Москоммерцбанк
Коммерческий банк «Москоммерцбанк» (Открытое акционерное общество) внесен Банком России в КГР 11.04.2001, лицензия 3365; ныне действующая генеральная лицензия на осуществление банковских операций и лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц выданы 06.04.2012. Изначально банк образован в 2000 году под именем «Межрегиональный Банк Развития Предпринимательства (МБРП)», получив лицензию Банка России лишь в апреле следующего года. Современное наименование кредитное учреждение носит с сентября 2002 года.
В настоящее время Москоммерцбанк — дочерняя компания Казкоммерцбанка, крупнейшего частного банка Казахстана. С мая 2008 года «Казкоммерцбанку» 100% акций принадлежат, до этого лидер казахского банковского сектора владел 52,8%-ной долей в Москоммерцбанке. После того как последний показал по итогам 2010 года положительный финансовый результат (чистая прибыль по РСБУ - 105 млн рублей против убытка в 2009 году - 209,9 млн), банк был реорганизован в форме ОАО (январь 2011 года).
В структуре активов-нетто Москоммерцбанка на кредитный портфель приходится 70%, из которых 65% - кредиты негосударственным коммерческим предприятиям. 75% в структуре активов-нетто составляет кредитный портфель, при этом свыше половины выданных кредитов приходится на долю ссуд частным лицам. На внутреннем рынке межбанковских кредитов Москоммерцбанк выступает нетто-кредитором с незначительными оборотами.
Филиальная сеть и рейтинги
Москоммерцбанк представлен в нескольких регионах России – это Москва, Санкт-Петербург, Калининград, Новосибирск, Нижний Новгород, Омск, Пермь и Самара. Кредитное учреждение располагает 7 филиалами, 6 дополнительными офисами и 20 банкоматами, расположенными в крупных российских городах. Штат кредитной организации насчитывает около 600 сотрудников.
По размеру чистых активов банк занимает скромное 139-е место в России, однако в регионе (Москва) входит в Топ-100 (97-е место) и 437-е в общем рэнкинге российских банков. Процент просрочки по выданным кредитам достаточно низок - 18%.
Рейтинг Москоммерцбанка по национальной шкале («Национальное Рейтинговое Агентство», НРА) - А+ с прогнозом «негативный». Международное агентство Fitch присвоило этому банку рейтинг BB-(rus) с прогнозом «стабильный». Следует отметить, что по итогам 2010 года Москоммерцбанк занимал в рэнкинге банков Banker’s Almanach 516-место по размеру активов (22,632 млрд долл. США).
Стратегия
Среди ключевых направлений деятельности Москоммерцбанка - торговое и проектное финансирование компаний, кредитование коммерческих предприятий (в первую очередь сектора производства продуктов питания и внешней торговли), а также широкий спектр услуг частным лицам. Если до кризиса 2008 года основным продуктом, предлагаемым физическим лицам, была ипотека, то теперь банк уделяет большее внимание кредитованию малого и среднего бизнеса, одновременно привлекая средства населения во вклады (продолжая вместе с тем развивать ипотечное направление). Отметим, что в последнее время банк уже не ведет активную деятельность в области лизинга.
Москоммерцбанк имеет лицензии на дилерскую, брокерскую и депозитарную деятельность, а также на осуществление банковских операций с физическими лицами и на деятельность по управлению ценными бумагами. Помимо этого, Москоммерцбанк является участником REUTERS и SWIFT и членом валютной секции Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
Москоммерцбанк эмитирует и принимает к осуществлению расчетов пластиковые карты систем VISA и MasterCard, а также Объединенной расчетной системы.
Обслуживание корпоративных клиентов
Клиентов - юридических лиц Москоммерцбанк сегментирует по размеру бизнеса («корпоративные клиенты»; «малый и средний бизнес»). Небольшим и средним по размеру предприятиям банк оказывает современные банковские услуги - от расчетно-кассового обслуживания и ведения зарплатных проектов до кредитования. Помимо этого, корпоративные клиенты Москоммерцбанка (включая субъектов малого и среднего бизнеса) могут воспользоваться услугами интернет-банкинга (система «Банк-Клиент»). Более крупным корпоративным клиентам доступны также услуги проектного и документарного торгового финансирования, конверсионные операции и услуги размещения временно свободных средств. Наконец, клиенты-организации могут выбирать из четырех депозитов (в рублях, евро и долларах, а также «Депозит в рамках Генерального соглашения»).
В настоящее время Москоммерцбанк — дочерняя компания Казкоммерцбанка, крупнейшего частного банка Казахстана. С мая 2008 года «Казкоммерцбанку» 100% акций принадлежат, до этого лидер казахского банковского сектора владел 52,8%-ной долей в Москоммерцбанке. После того как последний показал по итогам 2010 года положительный финансовый результат (чистая прибыль по РСБУ - 105 млн рублей против убытка в 2009 году - 209,9 млн), банк был реорганизован в форме ОАО (январь 2011 года).
В структуре активов-нетто Москоммерцбанка на кредитный портфель приходится 70%, из которых 65% - кредиты негосударственным коммерческим предприятиям. 75% в структуре активов-нетто составляет кредитный портфель, при этом свыше половины выданных кредитов приходится на долю ссуд частным лицам. На внутреннем рынке межбанковских кредитов Москоммерцбанк выступает нетто-кредитором с незначительными оборотами.
Филиальная сеть и рейтинги
Москоммерцбанк представлен в нескольких регионах России – это Москва, Санкт-Петербург, Калининград, Новосибирск, Нижний Новгород, Омск, Пермь и Самара. Кредитное учреждение располагает 7 филиалами, 6 дополнительными офисами и 20 банкоматами, расположенными в крупных российских городах. Штат кредитной организации насчитывает около 600 сотрудников.
По размеру чистых активов банк занимает скромное 139-е место в России, однако в регионе (Москва) входит в Топ-100 (97-е место) и 437-е в общем рэнкинге российских банков. Процент просрочки по выданным кредитам достаточно низок - 18%.
Рейтинг Москоммерцбанка по национальной шкале («Национальное Рейтинговое Агентство», НРА) - А+ с прогнозом «негативный». Международное агентство Fitch присвоило этому банку рейтинг BB-(rus) с прогнозом «стабильный». Следует отметить, что по итогам 2010 года Москоммерцбанк занимал в рэнкинге банков Banker’s Almanach 516-место по размеру активов (22,632 млрд долл. США).
Стратегия
Среди ключевых направлений деятельности Москоммерцбанка - торговое и проектное финансирование компаний, кредитование коммерческих предприятий (в первую очередь сектора производства продуктов питания и внешней торговли), а также широкий спектр услуг частным лицам. Если до кризиса 2008 года основным продуктом, предлагаемым физическим лицам, была ипотека, то теперь банк уделяет большее внимание кредитованию малого и среднего бизнеса, одновременно привлекая средства населения во вклады (продолжая вместе с тем развивать ипотечное направление). Отметим, что в последнее время банк уже не ведет активную деятельность в области лизинга.
Москоммерцбанк имеет лицензии на дилерскую, брокерскую и депозитарную деятельность, а также на осуществление банковских операций с физическими лицами и на деятельность по управлению ценными бумагами. Помимо этого, Москоммерцбанк является участником REUTERS и SWIFT и членом валютной секции Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
Москоммерцбанк эмитирует и принимает к осуществлению расчетов пластиковые карты систем VISA и MasterCard, а также Объединенной расчетной системы.
Обслуживание корпоративных клиентов
Клиентов - юридических лиц Москоммерцбанк сегментирует по размеру бизнеса («корпоративные клиенты»; «малый и средний бизнес»). Небольшим и средним по размеру предприятиям банк оказывает современные банковские услуги - от расчетно-кассового обслуживания и ведения зарплатных проектов до кредитования. Помимо этого, корпоративные клиенты Москоммерцбанка (включая субъектов малого и среднего бизнеса) могут воспользоваться услугами интернет-банкинга (система «Банк-Клиент»). Более крупным корпоративным клиентам доступны также услуги проектного и документарного торгового финансирования, конверсионные операции и услуги размещения временно свободных средств. Наконец, клиенты-организации могут выбирать из четырех депозитов (в рублях, евро и долларах, а также «Депозит в рамках Генерального соглашения»).
Кредитование юридических лиц осуществляется в рублях и долларах США. Максимальный срок пользования ссудой этого банка составляет 5 лет (60 месяцев), минимальный - 6 месяцев. Ссуды предоставляются в виде кредита, невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии, , а также овердрафта (для крупных клиентов – еще и в виде предоставления банковских гарантий и открытия аккредитивов; синдицированного кредитования, проектного финансирования и инвестиционного кредитования), при этом за открытие кредитной линии взимается комиссия (не более 0,5%). Подробно условия по кредитам можно выяснить у кредитного менеджера банка; доступны также онлайн-заявки на получение кредита.
Обслуживание частных клиентов
Клиентам - физическим лицам Москоммерцбанк оказывает традиционный перечень услуг: депозиты, кредиты, денежные переводы по системе Western Union, а также аренда сейфовых ячеек и прием платежей. Программа премиального банковского сервиса типа Private Banking в настоящий момент не разрабатывается. Услуга интернет-банкинга частным клиентам предоставляется в виде системы «Личный кабинет». Будучи участником системы обязательного страхования вкладов согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Москоммерцбанк предлагает своим клиентам линейку из 5 вкладов (включая мультивалютный) в рублях, долларах и евро, по ставкам от 2,5% (мультивалютный) до 11%, на срок от 31 до 1100 дней.
В линейке потребительских кредитов Москоммерцбанка для частных лиц - восемь продуктов:
- 2 потребительских (нецелевой и «На ремонт» под 14-20% на срок от 6 месяцев до 5 лет);
- 2 автокредита на приобретение нового автомобиля (со страхованием жизни и без, под 9,5 – 14,5%);
- 4 ипотечных кредита (под 9-15% годовых на срок до 25 лет).
Дистанционное обслуживание и сайт
Официальный сайт Москоммерцбанка расположен по адресу http://www.moskb.ru/ (имеется только русская версия). Удобство юзабилити сайта можно оценить как хорошее; на главной странице представлена в удобной форме вся ключевая информация, найти нужный раздел не составляет труда. Вход в личный кабинет интернет-банка для частных и юридических лиц осуществляется с помощью ввода логина и пароля (две иконки на общей странице), при этом необходимы соответствующие настройки интернет-обозревателя на ПК пользователя.
Мобильный банкинг у Москоммерцбанка на данный момент отсутствует. Банк располагает единым колл-центром - соединиться с ним можно в режиме 24/7 по телефону 8 (800) 100-03-63 (звонок по России бесплатен). Держатели пластиковых карт могут оперативно связаться с банком по телефону, указанному на их карточке.
Отзывы о банке
Клиенты банка достаточно активны, поэтому количество отзывов о Москоммерцбанке в Интернете довольно велико. Среди положительных моментов нередко отмечается доброжелательное отношение к клиентам, оперативное решение вопросов по кредитам и хороший дизайн сайта; среди отрицательных – рассогласованность действий филиалов, не всегда четкое информирование в колл-центре и (классика банковского жанра) порой недостаточно опытных сотрудников в офисах.