Аккредитив. Виды аккредитивов

Покупка квартиры.… Какие ассоциации у Вас связаны с этими словами? Поиск подходящего жилья, наличие значительной суммы денежных средств, длительная процедура оформления сделки – вот главные вопросы, беспокоящие будущих владельцев собственных квадратных метров. У продавцов квартир забот не меньше. Но в последнее время все более животрепещущей также становится следующая проблема: как быть уверенным в законности сделки, не потерять свои деньги и «не попасться на удочку» обманщиков и недобросовестных риэлторов? К сожалению, сегодня такое случается все чаще и не только в крупных городах. Но обезопасить себя от таких проблем на самом деле можно очень просто. Для этого достаточно прийти в банк и оформить аккредитив. Сегодня очень многие кредитные учреждения предлагают своим клиентам подобные услуги. В основном, ими пользуются предприятия или организации, но в ряде случаев это пригодится и частным лицам.


Аккредитив - это одна из форм безналичных расчетов между продавцами и покупателями. По своей сути он является гарантией безопасности и законности проведения любой сделки. Оформляя аккредитив, клиент (покупатель) поручает банку перевести определенную сумму денежных средств на счет другого лица (продавца) после выполнения и документального подтверждения им своих обязательств по договору. Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

1) Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива.
2) Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива. Для этого он должен иметь свой счет в банке (карточный или депозитный).
3) На имя продавца в обслуживающей его кредитной организации открывается специальный счет «Аккредитивы», о чем извещается его владелец. На этот счет банк покупателя (банк-эмитент) и перечисляет денежные средства со счета своего клиента.
4) При завершении сделки купли-продажи продавец предоставляет в свой банк необходимые по договору документы. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк продавца (исполняющий банк) списывает средства со счета «Аккредитивы» на счет своего клиента.

Если счета и покупателя, и продавца находятся в одном и том же кредитном учреждении, то схема значительно упрощается.

Подобная система расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь – согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом. Особую актуальность аккредитивы приобретают при сделках с незнакомыми покупателю продавцами, о репутации которых ничего не известно. Неоспоримым преимуществом аккредитива для физических лиц, впрочем, как и всех безналичных операций, является отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку.

Виды аккредитивов

Банки могут открывать своим клиентам несколько видов аккредитивов. Основные из них:

• - покрытый аккредитив, называемый также депонированным, открывается при перечислении средств со счета покупателя (как было рассмотрено выше);

• - непокрытый аккредитив (гарантированный) открывается при наличии корреспондентских отношений между банками, т.е. исполняющий банк просто списывает сумму аккредитива с корсчета банка-эмитента, а тот уже потом получает средства от клиента (покупателя), на которого он предоставил гарантию;

• - отзывный аккредитив подразумевает возможность его последующей отмены плательщиком;

• - безотзывный аккредитив подразумевает возможность отмены только по инициативе продавца.
• 
  

Порядок расчета по аккредитиву, условия оплаты и извещения сторон, а также реквизиты всех участников сделки отражаются в основном договоре по аккредитиву. Все вопросы, касающиеся взаимоотношения банков при аккредитивной форме расчетов, определяются в соответствующих соглашениях между ними.


Преимущества использования аккредитива очевидны:

• - для покупателя – гарантия приобретения товаров или услуг надлежащего качества;

• - для продавца – гарантия получения в полном объеме денежных средств от покупателя;

• - отсутствие необходимости предоплаты или оплаты по частям;

• - соблюдение условий договора контролируется третьими лицами – банками;

• - если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
• 
  

Недостатки аккредитива

Среди большого числа положительных моментов данного вида расчетов все-таки имеются определенные недостатки. Во-первых, достаточно сложный документооборот, обусловленный необходимостью контроля каждого этапа сделки. Во-вторых, наличие комиссий банков за оформление и проведение операций. Как правило, комиссии взимаются с суммы сделки.

При расчетах аккредитивами не только участники сделки заинтересованы в правильности и законности ее заключения. Согласно законодательству, кредитные организации также несут за это ответственность. Потому не стоит волноваться, что исполняющий банк может принять для оплаты не до конца оформленные или поддельные документы. Если кредитное учреждение выступает в качестве гаранта сделки – это всегда означает надежность.

Спектр банковских услуг сегодня настолько широк, что клиенты могут найти среди них варианты на любые случаи жизни. В том числе и аккредитив может стать хорошим помощником в определенных жизненных ситуациях.