Кредит на франшизу
Ещё статьи по теме
Многие из нас задумывались о том, чтобы заняться собственным бизнесом и перестать «горбатиться на дядю». Мысль правильная, но и риски занятия собственным делом всегда понятны и укладываются в одну риторическую фразу: «а вдруг не получится…».
В этом смысле достаточно привлекательно выглядит идея начать бизнес по франшизе. Что это означает? Вы начинаете продавать товары или предоставлять услуги известной торговой марки под ее брендом, но от своего имени. Плюсы начала такого дела понятны:
- вам не надо особенно тратиться на рекламу – это будет делать ваш франчайзи,
- вы получаете готовый бизнес – от вас требуется только продавать,
- как правило, франчайзи еще и обучит как это правильно делать.
Понятно дело, что за такие «благости» надо будет платить: и за «аренду» торговой марки, и за вступление в «клуб франшиз». К тому же понадобятся первоначальные инвестиции на оборудование торговой точки, закуп первоначальной партии товаров и т.д. В общем, понадобятся деньги на начала собственного дела пусть и по франшизе. Возникает закономерный вопрос: где взять?
Вариант 1. Накопить
Самый логичный, но самый длительный по времени, ну и не соответствующий теме статьи. Речь дальше пойдет о том, где взять заемные средства (кредит) на открытии собственного дела по франшизе.
Вариант 2. С получением кредита поможет франчайзи
Да-да, такой вариант вполне возможен в партнерстве с каким-нибудь банком – производитель заинтересован в росте продаж, поэтому косвенно может помочь с первоначальным капиталом желающим «присоединиться» к его бизнесу. Это может быть и поручительство по вашему кредиту, и предоставление гарантии – различные способы.
Выяснять готовность франчайзи помогать вам с кредитом надо в каждом конкретном случае также как и условия предоставления такой помощи. Понятно дело, что каждому просто желающему заняться бизнесом кредит не дадут – одного желания мало. Как правило, желательно, чтобы вы вложили какую-то часть собственных денег, плюс имели опыт работы в соответствующей сфере (например, в качестве наемного работника).
Если владелец бренда не готов помогать вам с привлечением кредита, существуют и другие способы.
Вариант 3. Потребительский кредит наличными
Если сумма, необходимая для начала собственного дела, не превышает 1 млн.руб., вы можете взять обычный потребительский кредит наличными.
Главное – не указывайте цель получения кредита – начало собственного бизнеса. Откажут сразу же еще на этапе рассмотрения анкеты. Почему? Напишу ниже.
Укажите в анкете «благую цель» типа отпуска, обучения, ремонта квартиры и т.д. Банки не требуют потом подтверждения целевого использования полученного кредита. Неприятности могут возникнуть только в том случае, если вы перестанете платить по кредиту, служба безопасности начнет детальную проверку и выявит, что цель получения кредита не соответствует реальному использованию полученных средств. Вероятность того, что им удастся это доказать документально да еще в судебном порядке – крайне мала. Но если удастся, то вам может грозить статья Уголовного кодекса за мошенничество.
Если денег надо больше, чем 500 000, скорее всего, придется обратиться к одному из вариантов:
- привлечь поручителя (того же супруга(у), например),
- предоставить в качестве залога автотранспорт или недвижимость,
- часть необходимого оборудования приобрести в лизинг или в рассрочку у поставщика.
Вариант 4. Кредит на действующий бизнес
Если вы уже являетесь зарегистрированным юридическим лицом или ведете бизнес как индивидуальный предприниматель, то взять кредит на франшизу проще простого. Вы обращаетесь в банк за кредитом как юридическое лицо и обозначаете цель получения кредита «покупка франшизы».
Банку в данном случае будет четко понятна цель кредита, к тому же гарантом возврата заемных средств будет выступать ваш действующий бизнес.
Вариант 5. Непосредственно взять кредит на франшизу в банке
Увы, но банки не то, чтобы не любят давать кредит на начало собственного дела (риски того, что у вас «не получится» и кредит вы не вернете крайне велики). Дело еще и в том, что регулятор в лице Банка России тоже считает такие кредиты высоко рискованными и требует повышенного резервирования по таким ссудам, что делает такие кредиты экономически невыгодными для банков.
Тем не менее, варианты есть. В свое время программу кредитования на приобретения франшиз «запускал» Мособлбанк, но наиболее известный специализированный кредит на франшизу – это специальный кредитный продукт от Сбербанка называемый «Бизнес-старт» .
Бизнес-старт
Сбербанк – единственный банк, в котором вы можете получить кредит на начало собственного бизнеса «с нуля» вполне официально, честно обозначив именно эту цель кредита.
Мало того, подать заявку на кредит можно еще будучи физическим лицом (то есть не регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя или ООО). Это очень существенный момент – а вдруг в кредите откажут, а вы уже потратили время и деньги на регистрацию.
Кредит могут получить и действующие индивидуальные предприниматели. Основное требование – отсутствие экономической деятельности в течение последних трех месяцев.
Первоначальные личные вложения в собственный бизнес могут составлять только 20% . Никакого дополнительного обеспечения не требуется, разве что поручительство другого физического лица.
Сбербанк предлагает бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности». Не исключено, что там для себя вы найдете что-то новое, что позволит начать бизнес еще более успешно, чем вы планировали изначально.
Сбер кредитует только тех франчайзи, которых он лично отобрал, то есть вероятность мошенничества и риски неуспеха бизнеса сведены до минимума (Сбербанку в конечном итоге надо, чтобы взятый кредит вы вернули и стали классным клиентом и хорошим потребителем других банковских услуг).
Параметры кредитования тоже достаточно интересные. Кредит предоставляется на срок до трех с половиной лет под 17,5 – 18,5 % годовых (чем больше срок кредитования, тем больше ставка по кредиту). Минимальная сума кредитования составляет 100 000 рублей, максимальная – 3 000 000.
Никаких комиссий (ни за выдачу, ни за обслуживание, ни за досрочное погашение) не предусмотрено. Мало того, вы можете получить «кредитные каникулы» по уплате основного долга на срок до полугода. В общем, надо сказать, условия интересные более чем.
Пакет документов, который надо будет собрать, чтобы подать заявку на получение кредита на франщизу вообще минимален:
- традиционно, паспорт гражданина РФ (без этого документа ни один кредит вам не дадут),
- постоянная регистрация, оказывается, необязательна – допускается и временная регистрация,
- молодым людям в возрасте до 27-и лет необходимо предоставить или военный билет или убедить Сбербанк, что вопросы призыва на военную службу урегулированы,
- для тех, кто уже зарегистрирован в качестве ИП, необходимо предоставить налоговую декларацию за последний отчетный период, заверенную налоговой инспекцией.
Аналогичный пакет документов необходимо будет собрать поручителю. Дополнительно – справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По этим документам будет принято предварительное решение о предоставлении вам кредита, после чего необходимо будет:
- получить согласие компании-франчайзера на сотрудничество лично с вами,
- зарегистрироваться в качестве ИП и предоставить в Сбербанк свидетельство о регистрации и постановке на учет в качестве налогоплательщика,
- договора аренды или собственности на используемые площади (офисные, торговые, производственные, складские),
- при необходимости: разрешения на занятие соответствующими видами деятельности и лицензии (только в том случае – когда бизнес, которым вы будете заниматься потребует наличия таких документов).
Так что, как видите, собрать пакет документов и получить кредит на франшизу в Сбербанке, в общем-то, не сложно. Главное, чтобы выбранный вами франчайзи согласился с вами работать, да банковские работники на кредитном комитете согласились предоставить вам кредит.