Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Мошенничество по кредитам юридических лиц: чего опасаться, как избежать?

Там, где крутятся большие деньги, всегда находится место для мошенничества. В этой статье мы поговорим о том, как юридическому лицу не пострадать от действий махинаторов.

Надо сказать, что мошенничество по кредитам юридических лиц мало распространено. Как правило, речь идет о совсем уж топовом уровне, масштабных схемах и суммах в миллиарды рублей, а основным пострадавшим становится банк, а не какая-либо добропорядочная компания-заемщик.
Во-первых, сама процедура оформления кредита существенно отличается от относительно простой процедуры получения потребительского кредита физическим лицом. Во-вторых, исходя из требуемого пакета документов для «проворачивания» мошеннической схемы необходимо участие банковских работников, а это уже «преступление, совершенное по предварительному сговору», которое преследуется уголовным кодексом. Так что вероятность стать жертвой «кредитных» мошенников достаточно мала, но, тем не менее, есть. Чего надо опасаться?

Во-первых, никому, даже кредитным брокерам и прочим посредникам, нельзя давать оригиналы учредительных документов: свидетельства о регистрации (ОГРН), о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), паспорта ответственных лиц. Естественно, нельзя терять такие документы. В случае утери или кражи таких документов необходимо максимально быстро идти:
А) в налоговую инспекцию и писать заявление о краже и восстановлении этих документов,
Б) в милицию – аналогичное заявление,
В) в банки, где у вас открыты расчетные счета.

Это позволит, как минимум, заблокировать получение кредита в обслуживающих вас банках и, в случае чего, избежать уголовной ответственности, если вашими документами воспользуются в мошеннических целях.

Чем опасно расставаться, пусть даже временно, с оригиналами документов? Имея их на руках, мошенники могут сделать печать, доверенность в простой рукописной форме от вас на постороннего человека. И этот посторонний по доверенности оформит кредит, лизинг или факторинг. А платить потом придется предприятию или индивидуальному предпринимателю. По большому счету, банки очень не любят оформлять кредиты по доверенностям. Во всех случаях, как правило, требуется личное поручительство директора и учредителя по получаемому кредиту. Соответственно, их личная явка в банк. Если кредит получается в сговоре с банковскими сотрудниками в обход перечисленных выше порядков, у вас, в принципе, будет шанс потом доказать, что вы никакого отношения к полученному кредиту не имеете. Доказывать придется в судебном порядке, долго, муторно, и в базах данных банков ваша компания, да и руководитель компании как физическое лицо будут числиться как «подозрительные лица». В рассказы о том, что злоумышленники получили кредит по краденым документам, банкиры верят не очень охотно.

Другой вариант, когда собственник назначает нового директора, в обязанности которого входит ведение всех дел фирмы (для этого он должен быть «проведен» через налоговую). Теоретически, директор может оформить кредит на фирму у всех за спиной. Практически – маловероятно, опять по той же причине. Банкам понадобится поручительство учредителя бизнеса и его присутствие при подписании кредитных документов. Однако, если директор будет в сговоре с банковскими служащими, платить по кредиту придется фирме. Здесь доказать непричастность бизнеса к получению кредита будет практически невозможно.



Третий вариант, наиболее распространенный, стать жертвой, так называемых, «черных
кредитных брокеров». В общем виде схема мошенничества выглядит так: вам гарантируют получение кредита, но просят оплатить услуги сразу – деньги вперед. Если сумма аванса небольшая, в районе 5%, то это, скорее всего, не обман, и аванс рассматривается как подтверждение серьезности ваших намерений. Если сумма большая, в районе 10% суммы кредита, вероятнее всего, ребята зарабатывают на авансах, а сами практически ничего не делают или делают стандартные вещи без каких-либо гарантий и непрофессионально.

Особую настороженность должна вызывать готовность получить кредит на любую сумму и намеки на то, что они готовы «нарисовать» отчетность под запрашиваемый кредит. Вот это уже опасно, подпись на фальшивой отчетности будет стоять ваша, если факт подделки бухгалтерской отчетности вскроется… Ребята, естественно, скажут, что они «не при делах» и уголовное наказание будет маячить вам и вашим партнерам.

Так что будьте внимательнее и аккуратнее, а если есть сомнения в каком-либо предложении посодействовать получению кредита, задайте вопрос на нашем форуме.
 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: