Реально ли малому бизнесу взять кредит в Сбербанке

Российским предпринимателям сегодня приходится несладко. И на фоне санкций, «плывущей» нацвалюты и падения реальных доходов нужно иметь свободный доступ к банковским займам. Так, на всякий случай…

Более десяти кредитных продуктов с минимальными процентными ставками предлагает Сбербанк малому бизнесу. Ниже мы рассмотрим самые интересные для заемщиков варианты и сравним их с предложениями конкурентов.

Сберовские займы предпринимателям, для удобства, поделены на три большие категории: на любые цели, на пополнение оборотных средств и на покупку дорогостоящих активов.

К сожалению, бизнес «с нуля» здесь не кредитуется. Обязательное условие оформления договора – успешная предпринимательская деятельность на протяжении, как минимум, нескольких месяцев.

На любые цели

Беззалоговый займ «Доверие» может получить ИП и собственник малого бизнеса с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Заемные средства выдаются либо на развитие своего детища, либо вовсе без подтверждения цели.

Займ на срок от полугода до трех лет предприниматель может оформить на сумму от 1 000 000 до 3 000 000 рублей. В качестве допобеспечения банк принимает поручительство юридических и физических лиц.

Размер процентной ставки зависит от срока договора и категории заемщика. После недавних корректировок диапазон процентных ставок выглядит так: 17-28,5% годовых. Минимальную ставку Сбербанк предлагает тем, кто готов обеспечить свой долг гарантией.

Требования к заемщикам минимальны. На момент подачи заявки предприниматель должен вести свой бизнес хотя бы в течение двух лет. А сам ИП-шник - быть старше 23 и младше 60 лет и иметь постоянную/временную регистрацию.

«Бизнес-Доверие» - еще один займ Сбербанка в категории «на любые цели». Он расширяет срок договора до 48 месяцев и снижает минимальный процент от 14,5% годовых. Один раз за весь период заемщик может взять отсрочку на шесть месяцев по основному долгу.

Такой продукт может оформить малое предприятие или ИП с годовой выручкой до 400 000 000 рублей. Срок ведения хозяйственной деятельности заемщика должен составлять 3-24 месяца (зависит от специфики бизнеса).

«Бизнес-Проект». Данная программа направлена на расширение собственного дела. Благодаря ей вы можете получить значительные объемы дополнительного финансирования (до 200 000 000 миллионов рублей от 11,8%) на длительный срок (до 120 месяцев), а так же консультационную поддержку со стороны банка. 

Программа «Экспресс под залог» предоставляет бизнесу возможность на привлекательных условиях получить финансовую поддержку под залог недвижимого имущества или оборудования.

По данной программе можно получить до 5 миллионов рублей на срок до 3х лет. Ставка на которую может рассчитывать предприниматель начинается от 16% и может достигать 19% годовых.

На пополнение оборотных средств

«Бизнес Оборот» позволит заемщику-предпринимателю приобрести полуфабрикаты и сырье для производства, пополнить товарные запасы или погасить долг перед другими банками.

Заемные средства можно получить на срок от одного месяца до четырех лет. Минимальная ставка (11,8% годовых) предусмотрена для суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей, оформленной на четыре года.

Размер «Бизнес-Оборота» ограничен лишь финансовым состоянием заемщика. Обязательно обеспечение: залог имущества, поручительство или гарантия «Агентства кредитных гарантий». Требования к заемщику минимальны: не более 400 миллионов рублей годовой выручки и срок ведения бизнеса от полугода.

Еще один сберовский кредит «Бизнес-Овердрафт» подключается к счетам клиентов, открытых в этом же банке. Срок траншей составляет от 30 до 90 дней, а процентная ставка начинается с 12,73%. Заемные средства на сумму до 17 000 000 рублей доступны на срок до 12 месяцев.

На покупку авто, оборудования и недвижимости

Продукт «Бизнес-Авто» позволяет купить за деньги банка новые и подержанные ТС (легкие коммерческие авто, грузовики, спецтехнику, прицепы и полуприцепы).

Получить такой кредит владелец малого бизнеса с годовой выручкой до 400 000 000 рублей может на срок до 5 лет. Для категории «повторных заемщиков» максимальный срок растягивается до восьми лет. Процентная ставка начинается с 12,1% годовых. Заемщик-предприниматель обязан сделать первоначальный взнос от 20-40% стоимости авто.

На отдельные модели автомобилей программу можно оформить с нулевой маркетинговой ставкой по партнерской программе с автопроизводителями.

Это значит, что даже с учетом процентов по кредиту, заемщик заплатит за авто его рыночную стоимость без переплаты. Среди партнеров Сбербанка: Audi, Chevrolet, Hyundai Truck&Bus, Peugeot, Skoda и другие.

Еще один продукт - «Экспресс-Ипотека» рассчитан на ИП и ООО с годовой выручкой до 60 миллионов рублей. Заемные средства на сумму до 5 000 000 рублей (для отдельных городов – до 7 000 000) можно направить на покупку коммерческой и жилой недвижимости.

Кредит выдается на срок до десяти лет, а заявка на его получение рассматривается в рекордно короткие сроки. Процентная ставка по «Экспресс-Ипотеке» составляет 15,5-17% годовых. Первоначальный взнос начинается с 20-30% стоимости недвижимости.

И завершает линейку программа «Бизнес-Актив» рассчитаная на приобретение необходимого оборудования для дальнейшего его использования в хозяйственной деятельности. Условия следующие: банк может предоставить предпринимателю от 150 000 рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка по данной программе начинается от 12,2% годовых. 

Предложения других банков

Альфа-Банк

Займ «Партнер» в Альфа-Банке можно получить без залога на 13, 24 или 36 месяцев. Интересно, что заемные средства на сумму до 6 000 000 рублей банк выдает без оформления залога и на любые цели.

Размер процентной ставки начинается с 12,5% годовых. Рассчитывать на «дешевый займ» могут клиенты с положительной репутацией в Альфа-Банке. Или те, кто обслуживает в банке счета и имеет по ним достаточный годовой оборот.

Требования к заемщику минимальны: доходная деятельность в течение 12-18 месяцев, отсутствие отрицательной кредитной истории и хотя бы два наемных сотрудника.

Договор оформляется на физическое лицо – индивидуального предпринимателя или на учредителя юридического лица. При этом адрес постоянной регистрации заемщика должен попадать в 30-километровую зону от города присутствия банка.

Интересно, что в отличие от Сбербанка, Альфа-Банк многие виды деятельности не кредитует. В «черный список» например, попала оптовая торговля стройматериалами, турагентства, финансовые и риэлтерские услуги, полиграфия и производство мебели.

Альфовский «Овердрафт» на 12 месяцев могут открыть предприниматели, которые хотя бы три месяца находились на расчетно-кассовом обслуживании в этом банке. Максимальный размер овердрафта составляет 10 000 000 рублей (до 17 000 000 у конкурента).

Заемные средства доступны уже на следующий день после заключения договора. А проценты придется платить лишь за дни, когда овердрафтом реально пользовались. Размер процентной ставки начинается с 13,5% годовых.

ВТБ 24

Здесь тоже предлагают малому бизнесу большой выбор кредитных программ.

Например, займ «Оборотный» позволяет оформить необходимые средства на сумму от 850 000 рублей на срок до 24 месяцев. В качестве обеспечения банк принимает залог оборудования, недвижимости, транспорта, товаров в обороте, а также поручительство фонда малого предпринимательства.

«Оборотный» от ВТБ24 можно получить в одном из трех форматов:

- разовый (классика с фиксированным графиком платежей);

- возобновляемая линия (доступно несколько траншей в рамках одного срока и суммы);

- невозобновляемая линия (один транш – одно погашение).

Процентная ставка по продукту «Оборотный» начинается с 10,9% годовых.

«Бизнес-Ипотека» позволяет предпринимателю купить любую коммерческую недвижимость: склад, офис, торговое или производственное помещение. В Сбербанке бизнес-заемщик может потратить деньги «Экспресс-Ипотеки» и на покупку жилой недвижимости.

Размер займа в ВТБ24 начинается с 10 000 000 рублей, а срок кредитования растягивается до 10 лет. Заемщику нужно внести аванс в размере 20% стоимости имущества. Можно обойтись и без аванса, если кроме основного залога оформить еще и дополнительный.

Размер процентной ставки по «Бизнес-Ипотеке» начинается с 13,5% годовых.

На покрытие кассового разрыва в ВТБ24 можно оформить классический «Овердрафт» со ставкой от 12,9%.