Пути развития малого бизнеса в условиях современного кредитования
Ещё статьи по теме
История капитализма свидетельствует, что малый бизнес всегда был и остается фундаментом благополучия и материального процветания наиболее развитых стран Америки и Европы. Поэтому, Россия не стала исключением из правил. В нашей стране малый бизнес медленно, но уверенно завоевывает собственные позиции в структуре современной экономики.
Надо признать, что точного определения малого бизнеса до сих пор не существует.
Количество занятых на производстве (в компании) людей является самым точным критерием в бизнес-классификации. К примеру, если на фирме трудятся более 500 человек, то речь идет о большом бизнесе. Когда в компании работают от 100 до 500 сотрудников, то соответственно это предприятие относящееся к среднему бизнесу. И, наконец, количество менее 100 человек – показатель малого бизнеса.
Предприниматель, решающий открыть свое дело – бизнес, делает это не ради забавы, а ради того, чтобы зарабатывать деньги. Но, чтобы создать даже маленькую фирму, требуются инвестиции. Кто-то использует собственные деньги, а кто-то решает взять их в долг. Одни берут в долг у частных лиц, а другие у банков. Не случайно, что тема банковского кредитования в сфере малого бизнеса остается наиболее популярной и обсуждаемой на всех уровнях, как в банковских кругах, так и среди предпринимателей.
С одной стороны, банкиры, если верить рекламным обещаниям, готовы предоставить представителям малого бизнеса огромные кредиты на самых выгодных условиях. А с другой стороны, от обещаний до получения конкретных денег большинству предпринимателей приходится проделывать длинный и не совсем легкий путь.
С начала 2010 года объем кредитования малого бизнеса вырос на 17%, что, безусловно, является положительной тенденцией. Но сегодня получить банковский кредит для малого предприятия не так просто, как может это показаться на первый взгляд. В чем заключается причина проблемы не так просто разобраться, так как у каждой из сторон есть своя правда и претензии к оппоненту в этом сложном финансовом деле.
С точки зрения банкиров – это недостаточная экономическая и юридическая грамотность предпринимателей, отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса, непрозрачность малого бизнеса, высокие риски невозвращенных кредитов и, наконец, отсутствие ликвидных залогов. Бизнесмены же упрекают банкиров в создании жестких условий получения кредитов, длительных сроков рассмотрения заявок, высокой стоимости кредитов и невозможности получить кредит на создание бизнеса «с нуля». Как видно, необходимо повышать доверие между банками и предприятиями.
Тем не менее, сегодня на рынке банковского кредитования уже не та реальность, которая имела место десять лет назад. Она внушает некоторый оптимизм. Схема современного кредитования радикально отличаются от той, когда стоимость займов для среднего и малого бизнеса доходила до 200% годовых в рублях. Ныне, представители малого бизнеса могут надеяться на кредит стоимостью 20-24% годовых. Правда, его получение возможно только на определенных условиях. Для этого заемщик должен иметь надежных поручителей или приемлемый для банка залог в виде недвижимости, автотранспорта или находящегося в собственности заемщика предприятия.
Как показывает практика малого бизнеса, несомненный приоритет в получении кредита имеют фирмы и компании, работающие в областях строительства, питания и транспорта. Если же бизнес не относится к вышеперечисленным направлениям, а занимается, к примеру, продвижением посреднических услуг или задействован в иных областях, не связанных с производством товаров, то его владелец, скорее всего, столкнется с трудностями в банковских кабинетах.
Чтобы изменить к себе отношение со стороны банков и получить зеленый свет, дающий проход в кредитный мир, нужно решиться на изменения.
Есть два способа, которые могут решить эту проблему. Можно выбрать один из них, а можно применить оба. В последнем случае будет обеспечен двойной эффект. Первый способ заключается в пересмотре своей деятельности и привнесении в нее одного из приоритетных направлений, на которое охотнее выделяются кредиты. Второй способ наиболее трудный, но в союзе с первым наиболее перспективный. Он предполагает не только модернизацию в деятельности предприятия, но и изменения в управлении, в основу которого закладывается новая философия прозрачных взаимоотношений в финансово-экономической области. Подобные реформы выведут малый бизнес на новый виток развития. Теряя деньги на белые зарплаты и налоги, предприятие будет набирать социальные очки, таким образом, повышая свой имидж и авторитет в глазах банковского сообщества.
Надо признать, что точного определения малого бизнеса до сих пор не существует.
Количество занятых на производстве (в компании) людей является самым точным критерием в бизнес-классификации. К примеру, если на фирме трудятся более 500 человек, то речь идет о большом бизнесе. Когда в компании работают от 100 до 500 сотрудников, то соответственно это предприятие относящееся к среднему бизнесу. И, наконец, количество менее 100 человек – показатель малого бизнеса.
Предприниматель, решающий открыть свое дело – бизнес, делает это не ради забавы, а ради того, чтобы зарабатывать деньги. Но, чтобы создать даже маленькую фирму, требуются инвестиции. Кто-то использует собственные деньги, а кто-то решает взять их в долг. Одни берут в долг у частных лиц, а другие у банков. Не случайно, что тема банковского кредитования в сфере малого бизнеса остается наиболее популярной и обсуждаемой на всех уровнях, как в банковских кругах, так и среди предпринимателей.
С одной стороны, банкиры, если верить рекламным обещаниям, готовы предоставить представителям малого бизнеса огромные кредиты на самых выгодных условиях. А с другой стороны, от обещаний до получения конкретных денег большинству предпринимателей приходится проделывать длинный и не совсем легкий путь.
С начала 2010 года объем кредитования малого бизнеса вырос на 17%, что, безусловно, является положительной тенденцией. Но сегодня получить банковский кредит для малого предприятия не так просто, как может это показаться на первый взгляд. В чем заключается причина проблемы не так просто разобраться, так как у каждой из сторон есть своя правда и претензии к оппоненту в этом сложном финансовом деле.
С точки зрения банкиров – это недостаточная экономическая и юридическая грамотность предпринимателей, отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса, непрозрачность малого бизнеса, высокие риски невозвращенных кредитов и, наконец, отсутствие ликвидных залогов. Бизнесмены же упрекают банкиров в создании жестких условий получения кредитов, длительных сроков рассмотрения заявок, высокой стоимости кредитов и невозможности получить кредит на создание бизнеса «с нуля». Как видно, необходимо повышать доверие между банками и предприятиями.
Тем не менее, сегодня на рынке банковского кредитования уже не та реальность, которая имела место десять лет назад. Она внушает некоторый оптимизм. Схема современного кредитования радикально отличаются от той, когда стоимость займов для среднего и малого бизнеса доходила до 200% годовых в рублях. Ныне, представители малого бизнеса могут надеяться на кредит стоимостью 20-24% годовых. Правда, его получение возможно только на определенных условиях. Для этого заемщик должен иметь надежных поручителей или приемлемый для банка залог в виде недвижимости, автотранспорта или находящегося в собственности заемщика предприятия.
Как показывает практика малого бизнеса, несомненный приоритет в получении кредита имеют фирмы и компании, работающие в областях строительства, питания и транспорта. Если же бизнес не относится к вышеперечисленным направлениям, а занимается, к примеру, продвижением посреднических услуг или задействован в иных областях, не связанных с производством товаров, то его владелец, скорее всего, столкнется с трудностями в банковских кабинетах.
Чтобы изменить к себе отношение со стороны банков и получить зеленый свет, дающий проход в кредитный мир, нужно решиться на изменения.
Есть два способа, которые могут решить эту проблему. Можно выбрать один из них, а можно применить оба. В последнем случае будет обеспечен двойной эффект. Первый способ заключается в пересмотре своей деятельности и привнесении в нее одного из приоритетных направлений, на которое охотнее выделяются кредиты. Второй способ наиболее трудный, но в союзе с первым наиболее перспективный. Он предполагает не только модернизацию в деятельности предприятия, но и изменения в управлении, в основу которого закладывается новая философия прозрачных взаимоотношений в финансово-экономической области. Подобные реформы выведут малый бизнес на новый виток развития. Теряя деньги на белые зарплаты и налоги, предприятие будет набирать социальные очки, таким образом, повышая свой имидж и авторитет в глазах банковского сообщества.