Процентные ставки по автокредитам Альфа банка в 2014 году
Ещё статьи по теме
Автокредит как одна из классических программ выдачи займов населению активно предлагался в 2013 году многими банками. С отменой государственной поддержки этого направления и общей стагнацией на авторынке чего ждать желающим приобрести личный транспорт в 2014 году? Общие рассуждения и прогнозы на эту тему мы делали в специальном материале.
В этой статье речь пойдет об автокредитах Альфа-Банка в 2014 году.
Классическая программа
Классический автокредит от Альфа-Банка позволяет приобрести новый автомобиль у официальных дилеров. Минимальный первоначальный взнос должен был быть равен 15%. Максимальная сумма кредита составляла 100 000 долларов США или 3 000 000 рублей.
Автокредит можно взять на срок до пяти лет по достаточно низким ставкам. При минимальном первоначальном взносе (15-39 процентов) ставка по рублевому кредиту составляет всего 14-15,5 процентов годовых. При первом взносе от 40% процентная ставка становится ниже – 13,5-15 процентов годовых.
Никаких комиссий по кредиту не взимается. Обязательное условие – страхование по полному пакету КАСКО. Однако при этом допускается, что сумму платежа за первый год можно включить в кредит. В последующие годы, увы, расплачиваться придется только из собственных средств. При этом страховка оформляется «правильно»: выгодоприобретателем по договору выступает владелец машины, а не банк. Единственно неудобство – сумма страховки должна составлять полную стоимость автомобиля, а не размер остатка долга по кредиту. Это, с одной стороны, увеличивает стоимость кредита, а с другой – гарантировано страхует заемщика от всех неприятных неожиданностей «по полной программе». При достаточно низкой ставке по кредиту, на мой взгляд, такие условия страхования – достаточно справедливые.
Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно – по желанию. Что касается ОСАГО (как вы понимаете, это требование не банка, а полиции), то у Альфа-Банка – одного из немногих – можно оформить полис прямо на сайте.
Условия для особых клиентов
Описанная выше программа предлагается абсолютно всем потенциальным заемщикам. Но при этом у Альфа-Банка есть специальная программа для отдельных категорий клиентов, к которым относятся люди, получающие заработную плату на пластиковую карту Альфа-Банка, работники аккредитованных банком корпоративных клиентов (даже если зарплатный проект в другом банке), сотрудники всех государственных и муниципальных предприятий (вот это «фишка» банка, редко кто относит государственных служащих к категории особых клиентов).
Для таких клиентов предусмотрены более лояльные условия кредитования. Так, новый автомобиль можно приобрести в кредит, заплатив не 15%, а только 10% первоначального взноса. Максимальная сумма кредита больше практически в два раза, а срок кредитование не пять, а шесть лет. Минимальная ставка по кредиту меньше на два процентных пункта для жителей регионов РФ и на три пункта ниже для Москвы. Ощутимо, надо заметить.
Кроме того, в кредит можно приобретать и подержанные автомобили на тех же условиях. Но минимальная ставка по кредиту будет на один процентный пункт выше.
Что касается КАСКО, то, как и при классическом автокредитовании, взнос за первый год можно включить в сумму кредита, а можно взять машину в кредит вообще без КАСКО. Правда, при отсутствии страховки ставки будут выше на три-шесть процентных пункта. Здесь, конечно, надо считать: разница в ставке как раз равняется стоимости типового взноса по страховке (при наличии хорошей страховой истории).
Автокредиты в 2014 году
Справедливо заметим, что в 2013 году Альфа-Банк предлагал достаточно интересные условия по автокредитам: и по ставкам, и по требованиям к заемщикам. В новых условиях (в первую очередь, я имею ввиду отмену государственной поддержки автокредитования) для стимулирования этого направления Альфа-Банк может пойти на незначительное понижение ставок. Сделать это придется с достаточно высокой вероятностью, так как большинство автопроизводителей ожидают в 2014 году еще большего снижения спроса. А учитывая, что по различным оценкам, до 90% новых автомобилей приобретается в кредит, возможность взять кредит в 2014 году будет достаточно хорошим (если не единственным) стимулом побудить клиента к покупке.
Неценовые меры
С другой стороны, ставки по автокредитам у Альфа-Банка и так низкие, плюс в запасе есть и неценовые рычаги. Что я имею ввиду?
Во-первых, кредит на подержанный автомобиль могут взять только работники особых категорий. «Человек с улицы» такой возможностью воспользоваться не может. Учитывая, что темпы роста потребительского кредитования наличными, скорее всего, в 2014 году замедлятся, Альфа-Банк может наращивать кредитный портфель, введя автокредиты на приобретение подержанных автомобилей для всех категорий клиентов.
Во-вторых, можно «поиграть» со страховкой. Сейчас обязательное условие – это полное страхование по КАСКО всей стоимости автомобиля (а не остатка долга по кредиту). При этом можно включить страховку за первый год в сумму кредита. Здесь можно пойти двумя маркетинговыми «фишками»: либо разрешить включать в сумму кредита страховку КАСКО на весь срок кредитования, либо уменьшить базу страхования (страховать не стоимость автомобиля, а только остаток долга).
Что касается требований к заемщикам и пакету документов, то тут вряд ли придется ждать послаблений – Центральный банк требует снижать проблемность кредитного портфеля, так что процедуры оценки благонадежности клиентов точно упрощаться не будут. Либо это будет происходить за счет роста ставок, что делать опасно – ставки по автокредитам и так низкие, а платежеспособность населения в ближайшее время будет пока снижаться.