Обязательно ли оформление КАСКО при автокредтовании?
Ещё статьи по теме
Мы расскажем вам о том, можно ли сегодня оформить в России автокредит без КАСКО, и оценим привлекательность таких предложений для заемщика.
"За" и "Против"
Основное преимущество такой программы – экономия заемщика на страховых расходах в момент оформления договора. При этом застраховать свое авто он может и позже – самостоятельно и по более выгодным тарифам.
Средняя стоимость полиса на новую машину составляет примерно 10% от ее цены. Другими словами, за три-пять лет заемщику придется «переплатить» страховой компании 30%-50% от стоимости автомобиля. Поэтому многие специально ищут банковские предложения без условия обязательного страхования.
Однако минусов у автокредита «без КАСКО» все-таки гораздо больше, чем плюсов.
Во-первых, годовая процентная ставка для заемщика повышается сразу на несколько процентных пунктов. Ведь вариант «без страховки» лишает банк возможности вернуть себе остаток задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае угона или уничтожения машины. Следовательно, эти потенциальные риски автоматически перекладываются на заемщика.
Во-вторых, для оформления такого продукта потребуется более высокий первоначальный взнос, а сумма и сроки будут сокращены.
В-третьих, в случае угона автомобиля банк потребует от владельца возврата полной суммы задолженности, а ремонтировать свое авто после аварий и выплачивать компенсацию пострадавшей стороне заемщику придется за свой счет.
Давайте сравним условия кредитных программ «с КАСКО» и «без» от нескольких крупных российских банков.
ЮниКредит Банк
Здесь займ без страховки называется «Подержанный автомобиль без КАСКО». Уже из самого названия понятно, что оформить заемные средства можно только на покупку авто с пробегом.
Максимальная сумма кредита составляет 1 200 000 рублей сроком до 5 лет, размер минимального первоначального взноса начинается с 30%. Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 21,9% годовых, если вы оформите страхование жизни, то кредит станет дешевле на 2 процента.
Такая высокая стоимость средств вполне оправдана – при оформлении кредита от заемщика не потребуется ни справка о доходах, ни копии трудовой книжки.
Теперь посмотрим на условия программы от того же ЮниКредит Банка под названием «Подержанный автомобиль» (с обязательным оформлением страховки).
В этом случае минимальный первоначальный взнос уменьшается с 30% до 15%. Размер процентной ставки при оформлении КАСКО ощутимо уменьшается – 16,9-18,9% годовых.
При этом ему нужно будет подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость соответствующими документами. Стоит отметить, что «Подержанный автомобиль» можно оформить и по паспорту и водительскому удостоверению: при внесении крупного первоначального взноса и небольшой сумме кредита.
Стоит ли?
В ЮниКредит Банке автозайм обойдется примерно в 15,5 - 21,9% годовых. Преимущество страхового варианта – уменьшение первоначального взноса с 30% до 15% и понижение процентной ставки в среднем на 2 п.п., что, на самом деле, не так уж и мало.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке автокредит без КАСКО могут получить как зарплатные и корпоративные клиенты, так и простые граждане. Причем, без оформления страховки заемщикам можно рассчитывать, максимум, на 2 миллиона рублей при покупке автомобиля с пробегом и на 3 000 000 рублей в случае нового транспортного средства, сроком до пяти лет и с первоначальным взносом от 15%.
Процентная ставка в этом случае будет варьироваться в диапазоне от 20,99% до 24,99% годовых.
Если же заемщик все же решил оформлять займ со страховкой, то процентные ставки снижаются до 15,99-22,99% годовых.
При этом и тот, и другой автокредит участники зарплатных проектов могут получить по паспорту и второму документу (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и водительское удостоверение). Сотрудникам же компаний-партнеров придется подготовить справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме за последние шесть месяцев.
Стоит ли?
Продукт «без страховки» обойдется заемщику на 5%-6% годовых дороже варианта «с КАСКО».
В отличие от многих своих конкурентов, Альфа-Банк оформляет займы "без подстраховки" и на новые, и на подержанные машины.
ВТБ24
В ВТБ24 без КАСКО можно оформить займ «АвтоЭкспресс». Для получения заемных средств достаточно предъявить два документа: паспорт и любой документ из списка (военный билет, водительское удостоверение и другие).
Минимальный первоначальный взнос по кредиту без оформления страховки начинается с 30%, максимальная сумма заемных средств составляет 1,5 миллиона рублей. Годовая процентная ставка - 16,9-21,9% годовых.
Основные требования к заемщику: положительная кредитная история, ежемесячный доход от 30 тысяч рублей, общий стаж работы от одного года в любом регионе присутствия банка и постоянная регистрация.
При оформлении того же «АвтоЭкспресса», но со страховкой, первоначальный взнос уменьшается до 20%, а процентная ставка снижается до диапазона 16,9%-18,9% годовых.
И тот, и другой вариант автозайма в ВТБ 24 оформляется максимально быстро – в течение часа после подачи заявки.
Стоит ли?
Кредит без полиса в банке ВТБ24 – один из самых «дешевых» на рынке. К тому же, получить его можно действительно быстро, без справки о доходах и копии трудовой книжки. Существенный минус – высокий первоначальный взнос и небольшой размер доступных заемных средств.
Оформляя в ВТБ 24 тот же продукт с КАСКО, заемщик экономит 3%-4% годовых и уменьшает минимальный первоначальный взнос до 20%.
«АвтоЭкспресс» в ВТБ24 выдается как на покупку нового, так и подержанного транспорта.
Росбанк
В Росбанке не предлагает специальных программ автокредитования, но в нем можно взять простой, не целевой кредит и купить на него автомобиль без оформления КАСКО.
По программе «Большие деньги» заемщик «с улицы» может приобрести хоть новую, хоть подержанную машину. Сумма кредита варьируется в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей. Процентные ставки в среднем такие же как и по специальным программам автокредитования других банков - 14,0 - 21,0% годовых.
Стоит ли?
В Росбанке заемщик может взять обычный не целевой потребительский кредит и приобрести на эти средства любой автомобиль без оформления КАСКО.