Автокредит в Райффайзенбанке
Ещё статьи по теме
Очередная статья Занимаем.ру посвящена кредитам на приобретение автомобиля, которые предлагает Райффайзенбанк. Мы вкратце расскажем о преимуществах этих программ и основных требованиях, предъявляемых к заемщику и предоставляемым документам.
Что выгодно отличает программы автокредитования Райфайзенбанка от других банков?
1. Минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет всего 15 % от стоимости приобретаемого автомобиля.
2. Минимальные сроки рассмотрения кредитной заявки, банк утверждает, что этот срок составляет всего 1 день.
3. Решение банка действует довольно долго, 4 месяца, это значит, что можно сначала получить подтверждение кредита, а потом спокойно выбирать машину и ждать поставки.
4. Не обязательно заключать договор поручительства с супругой или супругом, а также не нужно её или его согласие на залог.
5. Как и у многих других банков, у Райффайзен по все кредитным программам предусмотрено обязательное страхование приобретаемого автомобиля от рисков ущерба, гибели и хищения (угона) – по сути КАСКО. Но у «австрийцев» первый год страховки можно оплатить за счет кредитных средств.
6. Возможно получение автокредита индивидуальным предпринимателем или учредителем юридического лица (не все банки ждут таких клиентов с распростертыми объятьями).
Определенным недостатком автокредитов Raiffeisen можно считать наличие комиссии за выдачу кредита в размере 5 500 рублей. Других комиссий нет.
Итак, кто может рассчитывать на получение автокредита в Райффайзенбанке?
Автокредит предоставляется лицам старше 23 лет, проживающим и прописанным в регионах, где есть филиалы Райффайзенбанка. Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4-х месяцев. Однако, если вы ранее уже брали кредиты в Райффайзенбанке и своевременно их погашали, то можно иметь стаж на последнем месте работы только один месяц. Лица, привлекавшиеся к уголовной ответственности, автокредит не получат.
Какие документы, необходимо предоставить потенциальному заемщику?
1. Копию всех страниц паспорта вместе с оригиналом.
2. Заверенную работодателем копию трудовой книжки. Если вы ее по каким-то причинам предоставить не можете или не хотите, нужно будет предоставить копию водительского удостоверения или загранпаспорта, или военного билета.
3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то для подтверждения доходов вам необходимо будет предоставить копию свидетельства о государственной регистрации, а также копии сданных в налоговую инспекцию деклараций о доходах за предыдущий год и последний отчетный период. Предупрежу сразу, с «нулевыми» декларациями вам кредит не утвердят. Если вы используете систему налогообложения по вмененному налогу, то дополнительно придется предоставить копию кассовой книги или выписку о движении денежных средств по расчетному счету.
Предоставления большинства документов можно избежать, если первоначальный взнос по автокредиту будет более 40 % от стоимости приобретаемого автомобиля.
Если вы являетесь учредителем юридического лица (и вот он, один из «подвохов» Райффайзенбанка, или ваш близкий родственник является учредителем юридического лица), вам придется предоставить копи балансов и отчета о прибылях и убытках за предыдущий год и последний отчетный период обязательно с отметками налоговой инспекции о приеме этой отчетности.
К числу достоинств Райффайзенбанка можно отнести то, что на сайте имеется кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать любые параметры кредита, исходя из суммы, первоначального взноса и срока кредитования. Что немаловажно: вам посчитают минимальный доход, при котором вы сможете получить запрашиваемый кредит.
Отметим одну особенность заключения кредитного договора в Райффайзенбанке. Как мне удалось выяснить, при получении автокредита вы не подписываете стандартный кредитный договор и договор залога: вместо этого вы подаете заявку на кредит, которая априори является вашим согласием на заключение кредитного договора в виде договора присоединения на условиях, описанных в правилах кредитования. Об опасностях заключения таких договоров мы уже писали в статьях Занимаем.ру.
Итак, мы подробно рассказали, что нужно сделать, чтобы получить автокредит в Райффайзенбанке. Посмотрим теперь, какой же именно кредит можно получить.
По стандартной программе кредитования необходимо предоставить полный пакет документов. Процентная ставка зависит от срока кредитования: при сроке кредитования до трех лет ставка составит 9,5%, на срок от года до трех – 12,5%, 3-6 лет – 13,5%. Максимальная сумма кредита зависит от размера первоначального взноса: от 15 до 40% стоимости машины – максимум 1 500 000 рублей, свыше 40% - 3 000 000 рублей.
Однако есть «подвох» - названные ставки действительны при страховании жизни и здоровья, а иначе плюсуйте 1,5%.
Ну, и перечисленные условия распространяются только на кредиты на иномарки. Если вы будете брать автокредит Райффайзенбанка на приобретение отечественного автомобиля – ставки будут на 2% выше.
Есть специальная программа автокредитования для нежелающих предоставить копию трудовой книжки. В этом случае достаточно предоставить только паспорт и второй документ. Однако по такому кредиту процентная ставка будет на 3% выше, чем по стандартному кредиту.
Есть у Райффайзенбанка и кредит на приобретение подержанного автомобиля. Однако требования к приобретаемому автомобилю у банка достаточно «жесткие»:
- приобретать можно только иномарку и только у официального дилера,
- возраст автомобиля должен быть не более 4-х лет,
- автомобиль по ПТС имел не более 4-х собственников, кстати, последний собственник не должен быть близким родственником.
Минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет 20%, а для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса – 40%. При сроке кредита до пяти лет ставка по кредиту составит 15,5%.
Если вы хотите приобрести машину в кредит у неофициального дилера, то эта компания обязательно должна быть партнером Райффайзенбанка. Процентная ставка по кредиту будет еще больше – 18,4%, но и требования к автомобилю «помягче»: допускается возраст до 15 лет (на момент окончания кредитного договора).
Существует вариант кредитования по схеме «trade-in». Условия достаточно разнообразные, но применимы только к официальным дилерам.
Есть у Райффайзенбанка достаточно уникальная программа рефинансирования автокредитов, полученных в других банках. Условия перекредитования такие же как, и при предоставлении стандартного кредита или по двум документам.
Еще одна эксклюзивная программа – это возможность приобретения в кредит мотоциклов, квадроциклов, снегоходов, гидроциклов, реактивных катеров, родстеров. При сроке кредита до трех лет ставка составляет 18%, а минимальный платеж должен быть не менее 40%.
Ну, и как у любого «порядочного» банка, среди автокредитов Райффайзенбанка есть совместные программы с автодилерами: - Chevrolet, единственное значимое отличие от стандартных программ – это больший срок кредитования – до семи лет; - Opel, программа «Новый Opel Astra за 5 000 рублей в месяц» - «красивая» маркетинговая уловка: на самом деле вы покупаете автомобиль по схеме «trade-in» с фиксированной ежемесячной платой; - Volvo и Suzuki, вот тут интереснее: ставка по кредиту уменьшается на 1,5 %; - Hundai, Mitsubishi, по этим программам вы получите специальные скидки от дилера. Есть, кстати говоря, у Райффайзенбанка и варианты кредитования без первоначального взноса. Распространяются они только на автомобили Chevrolet Lacetti, Chevrolet Aveo и Hyundai i30. Впрочем, ставка по таким кредитам чуть выше стандартной, она составляет 16,4 % годовых.