Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Можно ли взять автомобиль в рассрочку

Рассрочка на покупку автомобиля — это лучше кредита или хуже? Этим вопросом задаются многие будущие автовладельцы, подразумевая при этом, что различия между двумя видами приобретения транспортного средства «в долг» обязательно должны быть.

Можно предположить, что в большей степени рассрочка интересует тех россиян, которым не хочется (или по каким-то причинам «не можется») оформлять традиционный банковский автокредит. Другой вопрос, существует ли сегодня такая возможность — выкупать авто «по частям», и действительно ли это выгоднее, чем кредит?

Рассрочка — это…

Рассрочка не слишком отличается от традиционного займа. Суть — та же, разные только источники: кредит предоставляет банк, а рассрочку дает автосалон (или же связанные с ним финансовые структуры). С юридической точки зрения, рассрочка и автокредит для покупателя — одно и то же (Гражданский кодекс в обоих случаях регулирует сделку одними и теми же статьями Гражданского кодекса).

Что в таком случае дает покупателю основная отличительная черта рассрочки — долговое обязательство не перед банком, а перед автосалоном? В первую очередь, более лояльные условия оформления займа (в отличие от менеджеров коммерческого банка менеджеры автосалона далеко не всегда смотрят на вашу кредитную историю).

С другой стороны, условия предоставления рассрочки могут оказаться и менее интересными нежели те, что предлагаются банками в рамках программ автокредитования. Это значит, что, принимая решение: брать автокредит или оформлять рассрочку — важно провести хотя бы минимальное сравнение условий, например, эффективных ставок и/или итоговой переплаты.

Чья собственность?

Принципиальным моментом при оформлении рассрочки, на мой взгляд, является определение права собственности на автомобиль. Чьим он будет на протяжении всего срока погашения долга? Идеальный вариант в данном случае — оформление машины в вашу собственность при одновременном подписании договора залога и регистрации ТС в ГИБДД. Вариант неидеальный — автомобиль остается собственностью автосалона или финансовой структуры, которая предложит вам рассрочку, до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Во втором случае вы получаете неожиданный бонус — экономию на налоге на имущество вплоть до того момента, когда машина будет наконец-то переоформлена в вашу собственность. Параллельно придется думать и о минусе — можно лишиться машины, даже несмотря на то, что существенная часть стоимости уже выплачена, причем совсем не обязательно по собственной вине.

Например, компания — владелец вашей (и не только вашей) купленной в рассрочку машины станет объектом судебного разбирательства, и в качестве обеспечительной меры арест будет наложен на все имущество ответчика, а значит, и на вашу машину тоже (ведь по документам она будет собственностью того, кто дал вам рассрочку).

В случае, если и без того неидеальная ситуация будет развиваться по совсем уж плохому сценарию, компанию, предоставившую вам рассрочку, признают должником, а весь автопарк, предоставленный в рассрочку, судебные приставы изымут в счет гашения долга. Доказать при этом, что лично вы законно приобрели и честно оплачивали рассрочку, будет, мягко говоря, непросто.

Зона особого внимания

Для того чтобы не попасть впросак, решившему оформлять авто в рассрочку важно внимательно изучить все условия договора, который предлагает автосалон (финансовая организация, с этим автосалоном связанная). Это нужно сделать хотя бы потому, что, в отличие от стандартного банковского автокредита, в случае оформления которого за соблюдением прав заемщиков в какой-то степени следят Центральный банк и Роспотребнадзор, деятельность «рассрочников» никем, в общем-то, не контролируется, а значит, вы очень рискуете, подписывая договор, не читая.

А есть ли рассрочка?

Насколько реально сегодня получить рассрочку на новый или подержанный авто ? Будьте аккуратнее – многие автосалоны рекламируют и активно предлагают приобрести у них новые автомобили в рассрочку. Однако на самом деле оказывается, что так называемая рассрочка – это кредит, предоставляемый банком-партнером автосалона. Да, конечно, суть от этого не меняется, но не всегда …

Собирая материал для этой статьи, я проанализировал несколько десятков сайтов с предложениями «купить автомобиль в рассрочку». Во всех случаях оказалось, что это — ничто иное, как стандартный автокредит (в салонах это называют «рассрочка в партнерстве с банком»), причем это касается не только продавцов авто «среднего уровня», но и производителей с именем — тех же Volkswagen, Mercedes и прочих. Мне так и не удалось найти ни одного варианта именно от дилера или производителя.

Частники

На самом деле, никто не мешает вам приобрести автомобиль в рассрочку, но не в салоне и новый, а у такого же частного лица, как и вы, и подержанный. Закон не запрещает оформлять договора займа между «физиками».

Мы со своей стороны можем в этом случае один важный совет: не пытайтесь сочинить текст договора купли-продажи и договора рассрочки сами, обратитесь за помощью к профессионалам — юристам. Идеальный вариант — еще и нотариально заверить оба документа (хотя за это кому-то из вас придется заплатить госпошлину).

Ну и в заключение приведем несколько вопросов, на которые полезно заранее знать ответы и продавцу, и покупателю.

Отдать нельзя оставить

Главный из них — в чьей собственности будет находиться автомобиль после оформления договорных отношений?

Ситуация может сложиться аналогично рассмотренной выше для автосалона. Если вы являетесь продавцом и не хотите переоформлять машину на покупателя до полного погашения им стоимости машины — понять вам можно. Так что допустим, что вам удалось уговорить покупателя, и транспортное средство остается в вашей собственности, а новый владелец согласен ездить на ней по доверенности. Главное, чтобы все договора были при этом нормально оформлены. В чем же в таком случае опасность этой схемы совершения сделки для вас, как для продавца? Если новый владелец «по доверенности» устроит ДТП, то по закону он может избежать наказания – виновным суд признает вас, как владельца имущества, которым был нанесен вред. А теперь представьте, что новый владелец собьет насмерть человека … Будет ли он в достаточной степени порядочным, чтобы честно сесть в тюрьму за содеянное, или «подставит» под «молот Фемиды» вас?


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: