Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Ипотечное жилищное кредитование - история ипотеки

Ипотечное жилищное кредитование в последние десятилетия является самым распространенным способ приобретения жилья. Ипотека (от греч. залог, заклад) – это долгосрочный кредит, предоставляемый заемщику под залог недвижимости.


Впервые понятие «ипотеки» появилось в Древней Греции и являлось гарантией должника перед кредитором, выраженной в виде залога имущества. Позже в Римской империи начали создавать ипотечные учреждения, специализирующиеся на выдачах кредита под залог недвижимости. Во II веке нашей эры начинает формироваться законодательная ипотечная база, договора «ипотечного кредитования» приобретают государственную поддержку
.

В своем развитии ипотека прошла несколько стадий. Первоначально она носила характер сделок на доверии; в этом случае закладываемое имущество переходило в собственность кредитора с полными правами распоряжения. Затем ипотека предоставляла кредитору объект залога только во временное распоряжение. Классическая ипотечная система оставляла право собственности за заемщиком и явилась третьим этапом. Большую роль в развитии ипотечного кредитования в древние времена играло государственное вмешательство, ослабление функций которого во III – XIII века привело к исчезновению ипотечной системы. Снова ипотека появилась в средние века, в Германии в начале XIV столетия, во Франции в XVI веке.

Ипотечное кредитование в России


Развитие ипотечного кредитования в России датируется XVIII веком и имеет богатую историю. В 1754 году были созданы первые кредитные учреждения в Москве и Санкт-Петербурге. В 1786 их преобразовали в "Государственный заёмный банк", функцией которого являлось выдача ипотеки землевладельцам. В 1835 году был создан Свод законов гражданских, регламентирующий залоговое право.


Ипотечное кредитование в Российской империи XIX векa приобрело широкое распространение. И с ростом выдаваемых кредитов возростали и неплатежи по ним, приведшие к 1893 году задолженности банкам в 1131 млн. рублей.

К началу XX века в России сформировалась развитая банковско-кредитная система, ориентированная на выдачу долгосрочных кредитов и имеющая законодательную базу. После революции 1917 года и упразднения частного хозяйства ипотечные кредитные организации были ликвидированы.

Новый оборот развития ипотека приобрела в советское время. Был зарегистрирован ряд законов о залоговом праве, но имущественный кредит не получил распространения. Ипотечное кредитование по настоящему возродилось только в 1990-е годы. В 1992 году приняли Закон РФ «О залоге». Свое правовое оформление ипотека получила в виде Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Современная ипотека в России является самым востребованным кредитным инструментом. Перспективы ее развития ипотечного жилищного кредитования неограниченны, их регулировкой занимается государство, правила кредитования диктуют банки, создающие ипотечные программы.

В России распространены две схемы выплат по ипотечному кредиту:

Равнодолевая схема - ипотечный кредит выплачивается равными ежемесячными долями, а процент по нему исчисляется от остатка невыплаченной суммы. То есть, постепенно сумма платежа становится чуть меньше.

Аннуитетная схема - высчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. Таким образом, сумма ежемесячного платежа каждый раз одинакова.

Риски ипотечного жилищного кредитования


Существует риски ипотечного кредитования, подразделяющиеся на инфляционные, экономические, налоговые, риски недополучения прибыли, риски неплатежеспособности клиента и другие. Наибольший урон риски приносят стороне-кредитору. Государственными методами банки и другие залоговые учреждения пытаются их снизить. Поэтому на этапе оформления ипотечного жилищного кредита требуется предоставить большое количество справок и анкет, внести первоначальный взнос, найти недвижимость для покупки, провести оценку ее стоимости и застраховать приобретаемое жилье и жизнь заемщика от несчастных случаев. Только пройдя несколько этапов кредитования, вы окажетесь собственником «квадратных метров». 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: