Специализированные ипотечные банки - обзор предложений
Ещё статьи по теме
Слово «ипотека» сегодня не знает разве что только ленивый – ее рекламируют и продвигают сегодня практически все банки. Другое дело, что для большинства банков ипотека является одним из кредитных продуктов, который они продвигают наравне с потребительскими кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами. Однако же есть банки, для которых ипотека является единственным кредитным продуктом, на котором они специализируются (по аналогии с Агентством ипотечного жилищного кредитования). Наиболее известные из них DeltaCredit, Русский Ипотечный Банк, Городской Ипотечный Банк и Мой Банк Ипотека. Какие ипотечные кредиты банков более привлекательны? В чем особенности, достоинства и недостатки этих программ, предлагаемых банками – рассмотрим в этой статье.
Банк DeltaCredit
Что банк DeltaCredit отличает от других, так это то, насколько запутанна система расчетов процентной ставки. Даже я не смог толком разобраться, хотя на сайте банка есть удобный ипотечный калькулятор, где можно просчитать стоимость всех вариантов и сразу оформить онлайн заявку на кредит. Одно из достоинств ипотечных программ банка DeltaCredit – достаточно небольшой первоначальный взнос: 15% от стоимости будущей квартиры, при том что максимальный срок кредитования составляет до 25 лет. Также имеется возможность оформить ипотеку только по одному документу – но в этом случае ставка по кредиту будет на 2% годовых больше, чем по стандартным условиям кредитования.
Банк DeltaCredit предлагает ипотеку на цели приобретения как готовой квартиры на вторичном рынке, так и строящейся, на покупку земельных участков, коттеджей и таунхаусов. Минимальная ставка по кредитам на семь лет и первоначальном взносе более половины стоимости квартиры составляет 8,75%. Максимальная – при сроке кредитования 25 лет и первоначальном взносе 15-30% от стоимости квартиры – 10,25% годовых.
Для желающих купить дополнительное жилье DeltaCredit предлагает подпрограмму получения кредита под залог уже имеющегося в вашей собственности жилья. Процентная ставка фиксирована и колеблется в диапазоне от 11,75 до 13,25% годовых.
Если вы хотите приобрести земельный участок, дачу или коттедж, то DeltaCredit вам предложит только один кредитный продукт со ставкой от 10,25% годовых на срок до 25 лет, при этом понадобится залог уже имеющегося жилья или другой недвижимости, имеющейся у вас в собственности.
В рамках каждой программы предусмотрены «надбавки» к процентной ставке:
- плюс 0,5%, если вы подтверждаете доход не по форме 2-НДФЛ, а по форме банка,
- плюс 1%, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или учредителем бизнеса,
Однако есть и «фишка» у ипотечных программ банка DeltaCredit – программа «Назначь свою ставку», в рамках которой вы можете снизить ставку по ипотеке, заплатив комиссию. Так например, если вы хотите уменьшить ставку по кредиту на 0,5% годовых, вам надо будет заплатить 1% от суммы кредита, но не менее 10 500 рублей. Если хотите уменьшить ставку на 1%, то надо будет заплатить уже 2,5% от суммы кредита. Чтобы снизить ставку на 1,5% годовых – надо будет раскошелиться на 4% от суммы кредита.
Есть у банка DeltaCredit и специальные ипотечные программы: «Кредит по одному документу» - ипотечный кредит можно получить только по паспорту. Только для этого придется заплатить не менее половины стоимости квартиры. В рамках программы «DeltaПартнер» можно получить индивидуальные условия кредитования, если ваша компания-работодатель является партнером банка. Также можно получить определенные льготы по государственной программе «Молодая семья».
Программы Русского Ипотечного Банка
Русский Ипотечный Банк привлекает клиентов тем, что заемщиком может быть гражданин любого государства. Такое «послабление» при ипотечном кредитовании до сих пор мне было известно только у одного очень крупного федерального банка.
РИБ, к тому же – один из немногих банков, который дает кредиты на долевое строительство жилья, причем не только у компаний-застройщиков аккредитованных банком, но и у других строителей. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 15%, но при этом требуется обязательное страхование и приобретаемого объекта недвижимости, и ваших жизни и здоровья.
Если вы внесете более трети стоимости квартиры, то страховаться не обязательно, но тогда процентная ставка по кредиту будет на 0,5% больше. В принципе, ставки по таким кредитам у банка достаточно небольшие – от 9,75% до 11% в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.
По ипотеке с переменной ставкой вы можете получить еще более интересную процентную ставку – от 10,7%, однако для этого необходимо будет собрать максимально полный пакет документов, в т.ч. обязательно – справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По этой программе первоначальный взнос должен составлять минимум 30%.
По всем ипотечным программам предусмотрены варианты снижения ставки в соответствии с действующими программами государственной поддержки. Это льготы участникам специальных целевых программ, и возможность рассчитываться средствами материнского капитала. Кроме этого позволяется включить в сумму кредита расходы на ремонт или перепланировку приобретаемого имущества.
АИЖК
Еще один банк ипотечного кредитования. Банк с таким оригинальным названием, на самом деле, предоставляет не только ипотеку, но и различные виды инвестиционных продуктов, хотя, надо заметить, ипотечные программы у него достаточно интересные.
Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте всего от 21-ти лет. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка по ипотеке на приобретение готовых квартир – одна из самых низких на рынке: от 9,25% до 9,75% годовых. Правда, эти ставки будут применимы к вам, если вы подтвердите доход справкой по форме 2-НДФЛ (иначе плюс 0,5% к ставке) и застрахуете свою жизнь и здоровье (иначе плюс 1% к ставке).
Максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей, а максимальный срок заключения договора - до 30 лет.
Завершая
Все вышеперечисленные банки, выдающие ипотечные кредиты, имеют программы «улучшения» условий получения жилищных кредитов по государственным программа (как-то: военная ипотека, молодая семья, использование средств материнского капитала). В то же время, есть и уникальные особенности, которые могут оказаться полезными только для вас. Но мой вам совет: прежде, чем брать ипотеку сравните условия ипотечного кредитования в подобных банках, Сбербанке, вашем зарплатном банке и в АИЖК.