Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Обзор ипотечных программ банка ВТБ 24

С 2014 года ипотечное кредитование находилось на пике популярности. Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к тому, что россияне, стараясь спасти свои сбережения, начали скупать недвижимость. Время показало, что те клиенты, которые поторопились приобрести жилье в первой половине года оказались правы, потому что развитие кризиса заставило банки в конце года ужесточить условия кредитования и уменьшить выбор подходящих программ. Однако эксперты считают, что в 2017 году жилищные займы останутся выгодным вложением средств и позволяет уберечь деньги от набирающей обороты инфляции.

Как взять необходимые средства?

Список документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки в банке ВТБ24, состоит из: паспорта, водительского удостоверения, военного билета для мужчин в возрасте до 27 лет, копии трудовой книжки, справки о зарплате 2-НДФЛ или в произвольной форме. Кроме этого банк может потребовать дополнительные документы, список которых представлен на его сайте.

Общий трудовой стаж заемщика должен составлять более одного года, на последнем месте работы - не менее 1 месяца после окончания испытательного срока. Справка о доходах предоставляется за истекший календарный год и прошедшие месяцы текущего года. В некоторых случаях принимается справка с данными о доходах до одного месяца. При оформлении ипотеки место регистрации не имеет значения.

Если заемщику не хватает дохода на получение кредита, то допускается привлечение двух созаемщиков из числа ближайших родственников. При этом учитывается их совокупный доход.

Владельцы материнского капитала могут с его помощью погасить часть кредита. Также для погашения займа или оплаты первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты, выданные в рамках любой государственной программы.

Обзор предложений

В банке действуют две базовые ипотечные программы: «Покупка жилья». Сумма кредита составляет от 1 800 000 рублей до 60 000 000 рублей, срок - до 20 лет. Процентная ставка - от 9,7% годовых, при отказе от комплексного страхования она увеличивается на 1% годовых. Первоначальный взнос - от 10% (для некоторых населенных пунктов -30%. С перечнем городов можно ознакомиться на сайте банка).


Участники зарплатного проекта банка имеют возможность оформить кредит в режиме онлайн. При рассмотрении заявки учитываются только доходы, начисляемые на карту ВТБ 24.

Также жилье на первичном и вторичном рынке можно купить без подтверждения трудовых доходов и занятости заемщика по программе «Победа над формальностями». Сумма кредита составляет от 1 800 000 рублей до 30 000 000 рублей, срок - до 30 лет, минимальный первоначальный взнос - не менее 30% стоимости жилья. Процентная ставка аналогична базовым программам.

Программа «Залоговая недвижимость» позволяет приобрести жилье на самых выгодных условиях. На продажу выставляются квартиры, находящиеся в залоге у банка. Также в индивидуальном порядке возможна покупка загородной недвижимости принадлежащей ВТБ 24. Основные параметры договора соответствуют базовым программам.

В банке действует программа «Ипотека для военных», которая рассчитана на участников накопительной системы. Купить можно квартиру на вторичном и первичном рынке. Сумма - до 2 220 000 рублей, процентная ставка - от 10.9% годовых, срок - до 15 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на момент погашения долга. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья.

Какие условия предлагают конкуренты?

В Сбербанке представлены две базовые программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья», а также «Военная ипотека». Для участников зарплатного проекта действуют сниженные процентные ставки. Для погашения части кредита или внесения первого взноса принимается материнский капитал. Допускается привлечение трех созаемщиков в случае, если дохода одного заемщика недостаточно.

Условия договора позволяют купить квартиру, дом или другое жилое помещение на вторичном и первичном рынке. Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей, первоначальный взнос - от 10% стоимости объекта, срок - до 30 лет. Процентная ставка - от 8,9% годовых. Возможно оформление жилищного займа без подтверждения трудовой занятости и дохода. В данном случае минимальный первоначальный взнос составляет 50% стоимости недвижимости.

По программе «Военная ипотека» возможна покупка квартиры на вторичном рынке. Срок кредита - 20 лет или до достижения заемщиком возраста 45 лет, первый взнос - 20%, процентная ставка - от 9,5% годовых, сумма кредита - 2 500 000 рублей.

Альфа-банк предлагает кредит на приобретение квартиры и жилого дома на вторичном рынке, а также на рефинансирование жилищных кредитов других организаций. Срок займа - от 5 до 30 лет, первый взнос на покупку квартиры - 10%, на покупку дома - 40% стоимости недвижимости. Максимальный размер кредита - 60 000 000 рублей. Процентная ставка на приобретение квартиры- 9,24% годовых, на покупку дома - от 10,25% годовых. Участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на минимальные ставки и оформление ипотеки без справки о доходах.

В ДельтаКредит представлена широкая линейка жилишных программ, среди которых кредит на квартиру, комнату, квартиру в новостройке, на строящийся дом (под залог имеющейся квартиры), гараж, апартаменты, а также на рефинансирование займов других банков. Срок кредита - до 25 лет, первый взнос на готовую квартиру - 15%, на покупку дома - 40% стоимости жилья. Минимальная процентная ставка на квартиры - 8,75% годовых, на дом - 10,25% годовых (до подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 3%).

Здесь так же действуют специальные программы для владельцев материнского капитала и молодых семей. Материнский капитал можно направить на частичное погашение кредита. Программа «Молодая семья» позволяет уменьшить первоначальный взнос до 5% стоимости жилья при наличии сертификата на материнский капитал и до 10% при использовании программы «Страхование ответственности заемщика».

Банк Москвы предлагает оформить займ на квартиру или таунхаус на вторичном рынке или на аккредитованные объекты на первичном рынке жилья. Срок кредита - до 50 лет, первый взнос - 10% стоимости квартиры. Ипотеку на готовую квартиру можно оформить по двум документам при условии внесения первого взноса в размере 50% стоимости жилья. Процентная ставка - от 9,5% годовых.

Существенные отличия

Нестабильная экономическая ситуация привела к тому, что кредитные организации значительно сократили выбор ипотечных продуктов. На данный момент в ВТБ24 можно получить кредит только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке жилья, а в Альфа-Банке только на приобретение дома или квартиры на вторичном рынке.

Здесь действуют выгодные условия кредитования, главную конкуренцию составляет только Банк Москвы. Процентная ставка в ВТБ 24 не ниже, чем у конкурентов, представленных в обзоре. При оформлении договора без подтверждения дохода размер ставки не меняется, но первый взнос увеличивается, а срок кредита сокращается, также как и в Сбербанке и Банке Москвы. Правда ВТБ 24, в отличие от остальных банков, не выдает средства на строительство или приобретение дома, зато здесь можно оформить социальную программу для военных и владельцев материнского капитала, также как в ДельтаКредите и Сбере.

Самый большой выбор ипотечных программ и условий кредитования предлагает ДельтаКредит, однако срок займа здесь немного меньше, а первоначальный взнос выше (хотя его и можно снизить, воспользовавшись программой «Страхование ответственности). Поэтому ипотека ВТБ 24 и Банка Москвы остается самой выгодной при условии, что вас устроит выбор базовых программ.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: