Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Где взять кредит на строительство жилья

Возможности кредитования строительства частного дома у разных банков отличаются. Один предложит такой кредит на стандартных условиях, другой выдаст средства только под повышенную ставку, а третий вовсе откажется от кредитования «несуществующего» дома. А если не найдете подходящую вам программу, то придется брать крупный потребительский кредит. Давайте рассмотрим все варианты на примере известных в ипотечной сфере банков. 

Сбербанк

Сбербанк – неоспоримый лидер на рынке ипотеки, и его ассортиментная линейка жилищных кредитов предусматривает почти все варианты, включая льготные. Нет надбавки к процентной ставке за отказ от личного страхования. Но банк кредитует только в рублях и только на территории РФ. Если хотите построить дом за рубежом, Сбербанк вам не подходит.

Для строительства частного дома предусмотрены две программы. Если строите с нуля, то выбирайте продукт «Строительство жилого дома». Вы получите от 300 тыс. рублей до 85% стоимости кредитуемого жилья, либо иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. 

Для молодых семей сумма увеличена до 90%. Базовые процентные ставки – 14-15% и плюс 1 п.п. до регистрации ипотеки. Срок кредита – 30 лет.

Если вы уже начали строительство, и понадобились дополнительные средства для его завершения, то подойдет программа «Загородная недвижимость», по которой тоже можно получить до 85% сметной стоимости строительства. Срок такой же – до 30 лет. Процентные ставки чуть ниже – 13,5%-14,5%, плюс 1 п.п. до регистрации ипотеки.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент погашения. Требуется подтверждение занятости и дохода. До оформления кредитуемого помещения в залог необходимо предоставить иное обеспечение в форме залога или поручительства. Заявка рассматривается 2-5 дней, кредит выдается единовременно. Погашение происходит равными платежами. 

Россельхозбанк

Россельхозбанк не выделяет строительство дома в отдельную категорию. Кредит на эти цели выдается в рамках той же программы, которая используется для покупки готового жилья и земельных участков. В Сбербанке, например, кредит на строительство дома стоит, по меньшей мере, на 0,5 п.п. дороже, чем на квартиру. 

С другой стороны, у Россельхозбанка крупная надбавка за отказ от личного страхования, чего в Сбербанке нет. Тем не менее, все «плюшки» госбанка у Россельхозбанка имеются: льготные условия для молодых семей и военных, использование материнского капитала, низкий первоначальный взнос и т.д.

По условиям базовой программы доступен кредит от 100 тыс. до 20 млн. рублей, но не более 85% стоимости кредитуемой недвижимости или иной недвижимости в залоге. Срок кредитования – до 25 лет. Процентные ставки – 11,9%-14,5%. Начисляются дополнительные 3,5 п.п. за отказ от личного страхования и 0,5 п.п. до регистрации ипотеки.

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – это не банк, а государственная структура, созданная в целях повышения доступности жилья. Сам кредит получают в банке- партнере агентства.

Бывает так, что один и тот же банк в каком-то городе выдает кредиты по программе АИЖК, а в каком-то нет. Чтоб выяснить это, нужно зайти на сайт агентства и через специальный поисковый сервис уточнить, доступна ли программа в вашем городе.

Для отдельных категорий заемщиков в рамках направления «Социальная ипотека» предусмотрен специализированный продукт «Дом». Правда, купить участок и построить дом можно только на аккредитованной агентством территории. 

Доля собственных средств заемщика – от 10%. Минимальная сумма – 300 тыс. рублей, а максимальная зависит от региона нахождения приобретаемого объекта недвижимости. Скажем, в Москве можно получить до 10 млн., а в Липецкой области – до 2,8 млн. рублей. Срок кредита – 10-30 лет. Ставки – 10,6% при первоначальном взносе от 30% и 11,1% при взносе менее 30%.

Список категорий заемщиков, которые могут воспользоваться программой, есть на сайте агентства. 

ДельтаКредит

Банк специализируется на ипотеке, так что нужный нам продукт у него есть. «Строительство дома» – это кредит на 5-25 лет суммой от 600 тыс. рублей и до 85% стоимости кредитуемой недвижимости. Если воспользуетесь программой «Ипотека по одному документу» (по паспорту), то до 65%. 

Первоначальная процентная ставка – 14%-15,5%. После подтверждения целевого использования кредитных денег – 13%-14,5%. Надбавки за отказ от страховок: +2 п.п. при отказе от личного страхования, +1,5 – от титульного, +3,5 п.п. – от личного и титульного. Если оформляете кредит по паспорту, то +1 п.п. Еще +0,5 п.п., если подтверждаете доход справкой по форме банка. Наконец, если вы собственник бизнеса, придется заплатить еще 1 п.п.

Можно снизить ставку на 0,5-1,5 п.п., если заплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4% (в зависимости от желаемого уровня снижения) от суммы кредита, но не менее 10,5 тыс. рублей. 

Как видим, условия весьма вольготные, но каждое «послабление» стоит дополнительных пунктов к процентной ставке.

ВТБ 24

Хотя ВТБ 24 тоже находится в списке лидеров ипотечного кредитования, специализированной программы финансирования строительства жилья у него нет. Банк предпочитает давать деньги на покупку квартир. Если у вас есть в собственности какое-то жилье, вы можете использовать его в качестве залога для крупного нецелевого ипотечного кредита. 

Банк даст от 1,5 до 90 млн. рублей, но не более 70% стоимости закладываемого объекта недвижимости. Срок кредита – до 20 лет. Процентная ставка – 14,45%-15,35% годовых. Без «лишних» страховок ставка выше на 1 п.п. Кредит выдается единовременно и погашается аннуитетными платежами. 

Рассчитывать на оформление могут заемщики от 21 до 60 лет (на дату погашения должно быть не более 70 лет). Обязательно нужны справки о доходах. Банк работает как с наемными работниками, так и с собственниками бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей. 

Неоспоримым плюсом является возможность получить кредит без российского гражданства и постоянной регистрации по месту жительства.
 
Альфа-Банк

Организация предпочитает иметь дело с вторичным рынком. Даже кредит на квартиру в новостройке будет одобрен лишь в том случае, если строительство завершено. 

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости за 13,4%-14,1% у Альфа-Банка, в отличие от ВТБ 24, целевой – на полученные деньги разрешено купить квартиру в строящемся доме, но не построить собственный дом.
 
Можно рассмотреть вариант потребительского нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости. Это кредит на 5-25 лет суммой 1,5-60 млн. рублей под 13,6%-14,6%. При отказе от личного и титульного страхования ставка увеличивается на 3 п.п., а если справкой 2-НДФЛ подтверждается менее половины совокупного дохода, то еще на 0,5 п.п.

Ссуда выдается заемщикам в возрасте от 21 года. На дату погашения заемщику должно быть не более 60 лет для мужчин и 55 для женщин. Справка по форме банка принимается в комбинации с 2-НДФЛ. Регистрация по месту жительства не требуется. Выдача нерезидентам возможна, но только в долларах.

Заключение

Банки по-разному относятся к выдаче кредитов на строительство жилья. Обычно такие продукты предлагают госбанки. Условия зависят от политики кредитной организации. Рекомендуем тщательно изучить и сравнить предложения доступных вам банков перед принятием решения.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: