Военная ипотека в 2013 году
Ещё статьи по теме
Военная ипотека в 2013 году призвана полностью решить жилищную проблему, с которой рано или поздно сталкиваются все российские военнослужащие. Программа была разработана Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с ФГУ «Росвоентипотекой». В 2012 году на реализацию военной ипотеки было выделено почти 42 миллиарда рублей, а в 2013 году финансирование увеличено практически до 60 млрд.
Основные моменты
Условия военной ипотеки в 2013 году, по сравнению с предыдущими годами, существенно не меняются. Разве что наметился ее четкий «крен» в сторону первичного жилья.
Основные условия военной ипотеки на сегодняшний день выглядят так:
1) Получить «военный кредит» может любой участник накопительно-ипотечной системы (НИС) независимо от места его проживания/службы и состава семьи.
2) Купить квартиру он может в любом регионе России по своему желанию (как на вторичном. так и на первичном рынке жилья).
3) Максимальная сумма кредита составляет 2 200 000 рублей. А вот на размер ипотеки для конкретного заемщика влияет процентная ставка, стоимость недвижимости, срок кредитования и размер накопительного взноса. Но в любом случае полученный с помощью ипотеки кредит не может быть меньше 300 000 рублей.
4) Годовая процентная ставка по «военному кредиту» зависит от возраста участника и от вида жилья («первичка» или «вторичка») и варьируется в пределах от 9,75% до 11,25% годовых в рублях. Суть военной ипотеки состоит в том, что Министерство обороны России погашает кредит и проценты по нему вместо самого военнослужащего.
5) Размер ежемесячного платежа рассчитывается как 1/12 накопительного взноса конкретного участника НИС (в 2012 году годовой взнос составляет 205 200 рублей).
6) Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий может использовать на него как личные средства, так и накопленные за несколько лет взносы участника НИС.
7) Кредит выдается, минимум, на 36 месяцев и, максимум – до достижения участником 45 возраста.
8) Все косвенные расходы, связанные с оформлением ипотеки, военнослужащий оплачивает самостоятельно (независимая оценка квартиры, страховка, юридическое сопровождение сделки, госрегистрация купли-продажи и самой ипотеки, услуги посредников).
Как купить квартиру с использованием военной ипотеки
В отличие от других социальных государственных жилищных программ условия «Военной ипотеки» достаточно просты и прозрачны.
1) Для начала нужно получить свидетельство участника системы НИС.
Участники этой ипотечной программы делятся на 2 группы: обязательную и добровольную. В обязательную группу попадают выпускники военных учебных заведений, офицеры и прапорщики, а также мичманы. Все они должны были заключить контракт о прохождении военной службы после первого января 2005 года.
Мичманы и прапорщики, которые имели на 01.01.2005 трехлетнюю выслугу, выпускники (заключившие контракт до 01.01.2005), а также солдаты, старшины, матросы и сержанты, которые подписали свой второй контракт после первого января 2005 года.
2) После получения свидетельства (на основе рапорта руководству) военнослужащий становится участником системы, а на его имя открывается именной счет в банке, куда ежегодно будут перечисляться накопительные взносы (в 2012 году – это сумма равна 205 200 рублям). Размер перечислений ежегодно корректируется с учетом инфляции.
Важно! Началом участия в программе будет считаться именно дата подачи рапорта руководству!
3) Выбирается ипотечная программа. По сути, «военный кредит» все равно выдается коммерческим банками (которые участвуют в военной ипотеке).
4) Рассчитывается максимально возможная сумма кредита (узнать ее можно, направив запрос в ФГУ «Росвоенипотека»).
5) С учетом собственных накоплений и размера разрешенного кредита подбирается недвижимость, а с продавцом заключается предварительный договор купли-продажи.
6) В банк подается необходимый пакет документов:
- копии всех страниц паспорта заемщика и его супруги;
- копия свидетельства о браке (или его расторжении);
- копия свидетельства о рождении детей (либо копии их паспортов)
- анкета заемщика по форме конкретного банка;
- свидетельство НИС;
- брачный контракт (если есть), если он влияет на законный режим собственности супругов.
7) Заключается кредитный договор с банком и страховые договора со страховыми компаниями.
8) Подписывается договор с продавцом (с обязательным соблюдением всех условий предварительного). После этого нужно пройти процедуру госрегистрации.
9) Документы подаются в ФГУ «Росвоенипотека», чтобы перечислить деньги с накопительного счета на счет продавца.
Какие банки работают с военной ипотекой
На сегодняшний день достаточно много российских банков работают с ипотекой для военнослужащих, причем, этот список постоянно расширяется.
Общий перечень банковских учреждений, удовлетворяющих требованиям Федеральной службы по финансовым рынкам, составляет уже практически 100 банков. Однако на практике далеко не все из действительно выдают банковскую ипотеку.
Ниже предлагаем список банков, через которые можно быстро и без проблем оформить жилищный кредит в рамках программы «Военная ипотека».
Важно! На сегодняшний день военным предлагается сразу несколько кредитных программ в разных банках (с использованием средств на именном счету):
- ипотека на покупку готового жилья («вторичка» и «первичка» в сданном в эксплуатацию доме);
- ипотека по покупку жилого дома с земельным участком;
- ипотека на первичку на этапе строительства дома;
- вторичное кредитование (при переезде или для улучшения жилищных условий).
- ипотека по покупку жилого дома с земельным участком;
- ипотека на первичку на этапе строительства дома;
- вторичное кредитование (при переезде или для улучшения жилищных условий).
Условия оформления ипотеки в разных банках будут отличаться незначительно: размерами комиссий, максимальной суммой кредита, процентными ставками и требованиями к приобретаемому жилью.
Давайте рассмотрим программы нескольких банков, предлагающих ипотеку военным на покупку готового жилья.
Связь Банк
Взять кредит можно на сумму от 400 000 до 2 200 000 рублей на срок от 3 до 20 лет (или по достижении заемщиком возраста в 45 лет).
Комиссии по кредиту отсутствуют (в том числе, и за досрочное погашение). Минимальный размер первоначального взноса должен быть равен сумме накопленных на счету участника взносов (то есть, собственных средств на первоначальный взнос тратить не придется).
Годовая процентная ставка составляет 9,5% в первый год кредитования и 10-10,5% все последующие (конкретное значение зависит от размера первоначального взноса).
Имущественное страхование является обязательным, Личное и титульное – по желанию заемщика (но в случае отказа от той и другой страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 3,5%).
Сбербанк России
Взять кредит можно на сумму от 45 000 до 2 100 000 рублей. Однако максимальное значение ипотеки не может быть выше 90% оценочной или договорной стоимости кредитуемого жилья.
Годовая процентная ставка составляет 9,5% годовых на весь срок кредитования. Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры (могут использоваться как средства Целевого жилищного займа, так и личные накопления заемщика).
Комиссии по кредиту отсутствуют. Обязательно поручительство супруги заемщика. Имущество страхуется обязательно, жизнь и здоровье заемщика – по желанию. Максимальный срок кредитования – до 20 лет (или по достижении заемщиком возраста в 45 лет).
ВТБ 24
Взять кредит можно на сумму от 30 000 до 2 250 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, срок - до достижения заемщиком 45 лет. Годовая процентная ставка начинается с отметки в 8,5%.
Комиссии отсутствуют, страхование имущества обязательно.