На каких условиях банки выдают ипотеку военным в 2017 году
Ещё статьи по теме
Данную услугу называют накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Программа была введена в 2004 году.
Когда военнослужащий становится участником НИС, на его имя открывается специальный именной накопительный счет, куда ежегодно поступают и индексируются средства из госбюджета (субсидия). По истечении 3-х лет эти деньги можно направить на оплату первоначального взноса по жилищному займу банка, работающего по программе НИС.
Далее кредит тоже будет погашаться из государственных средств, начисленных на счет участника. Самостоятельно расплачиваться военнослужащему придется только в том случае, если он уволится из армии. Тогда банк пересмотрит условия кредитования, и ежемесячный платеж может увеличиться.
Приобрести жилье можно в любом регионе страны, вне зависимости от места прохождения службы. Наличие какой-либо недвижимости в собственности тоже не является ограничением.
Если сегодня основным способом обеспечения данной категории граждан жильем все-таки является жилищная субсидия, то к 2023 году Минобороны планирует вытеснить ее военной ипотекой.
Общие условия кредитования
Максимальная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика на основании данных об общей сумме взносов, которая будет накоплена к моменту достижения военнослужащим 45 лет с учетом индексации будущих лет (используются прогнозные значения уровня инфляции). Принимается во внимание сумма первоначального взноса. На жилищные займы без первоначального платежа, данная услуга не распространяется.
Максимальная сумма кредита составляет от 2 миллионов рублей (ранее она была немного выше - 2 400 000 рублей). Если заемщику не хватает этих средств, он может добавить собственные накопления или дополнительно оформить потребительский кредит, погашать который будет самостоятельно.
Ставки – в среднем 10,5%. Срок кредитования ограничен предельным возрастом пребывания заемщика на военной службе, то есть кредит должен быть погашен до достижения 45 лет. Минимальный срок – 3 года.
Кто имеет право на услугу?
Военнослужащих разделают на две категории, одна из которых участвует в НИС обязательно, а вторая – по желанию. Обязательно включают в программу:
• лиц, получивших первое звание офицера (те, кто закончил специальное образовательные учреждения и заключили первый контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года);
• лица, отслужившие по контракту 3 и более года (прапорщики и мичманы, которые заключили первый контракт после 1 января 2005 года);
• лица, заключившие новый контракт (те, кто поступил из запаса на военную службу в добровольном порядке после исключения из реестра ранее по ряду обстоятельств).
Остальные включаются в программу на основании рапорта.
Как получить?
Сначала нужно оформить свидетельство НИС. Для этого участник накопительной системы должен подать рапорт на имя командира части по установленной форме. Сведения направляются в РУЖО (региональное управление жилищного обеспечения), а оттуда пересылаются в Департамент жилищного обеспечения Минобороны.
Департамент обрабатывает данные и передает их ФГКУ «Росвоенипотека», которое оформляет свидетельство на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Срок действия свидетельства – 6 месяцев с даты подписания.
Далее нужно выбирать банк, работающий по данной программе: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Связь-Банк, «Зенит», Газпромбанк, Форштадт, Ипотечное кредитование РНКБ. В АИЖК военная ипотека, в 2017 году будет реализовываться в рамках программы социальной ипотеки.
Мария ПоляковаАИЖК
Мария ПоляковаАИЖК
Пониженная ставка по кредиту – одно из ключевых преимуществ социальных ипотечных программ АИЖК.
Рассчитывается максимальная сумма, уточняется перечень документов. После получения положительного решения по кредиту выбирается объект недвижимости на первичном или вторичном рынке. Заключается предварительный договор купли-продажи.
После подписания кредитного договора банк открывает участнику НИС счет. Заемщик подписывает договор ЦЖЗ. Пакет документов отправляется в ФГКУ «Росвоенипотека».
«Росвоенипотека» в течение 10-ти дней изучает документы и подписывает договор ЦЖЗ. Затем на открытый в банке счет военнослужащего перечисляются накопления в сумме первоначального взноса.
Далее заключается договор купли-продажи. Покупатель получает свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРП и предоставляет эти документы в банк. После проверки банк перечисляет продавцу денежные средства, в сумму которых входит ипотечный кредит и средства ЦЖЗ.
Наконец, военнослужащий предоставляет «Росвоенипотеке» свидетельство о праве собственности и выписку. Учреждение начнет выплату по кредиту со следующего месяца согласно графику платежей.
О страховании и налоговом вычете
Все страховки по кредиту, в том числе обязательные, заемщик-военнослужащий оплачивает самостоятельно. Если жилье приобретено только за счет средств ЦЖЗ (без привлечения банковского кредита), то оформляется только имущественное страхование (от риска порчи и гибели жилого помещения).
Если привлекаются кредитные деньги, то банк может оговорить условие страхования титула, а также жизни и здоровья. Несмотря на то, что жизнь и здоровье данной категории граждан страхуется государством в обязательном порядке, это не гарантирует банку погашение задолженности по кредиту, а потому организация может выдвинуть собственное требование о страховании.
Участник НИС имеет право на имущественный налоговый вычет только в том случае, если часть стоимости жилья оплатил самостоятельно. Также учитываются собственные средства заемщика, потраченные на оплату процентов по займу, покупку отделочных материалов и проведение отделочных работ (если жилье было куплено без отделки, и ремонт произведен полностью за счет военнослужащего). Но все эти расходы должны быть подтверждены документально
Условия кредитования в разных банках
Сбербанк выдает военным жилищные займы для покупки жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Предоставляется до 2,5 миллиона рублей (не более 90% стоимости кредитуемого жилья). Процентная ставка – 9,5%.
У «Зенита» максимальная сумма для покупки готового жилья достигает 2,3 - 2,8 миллиона рублей в новостройке и – 2 200 000 - 2 600 000 рублей на вторичном рынке жилья. Ставка составит 10,9%годовых.
ВТБ 24 готов выдать до 1 840 000 рублей под ставку от 9,7% на приобретение первичного и вторичного жилья. При покупке квартиры первоначальный взнос составит 15% в зависимости от типа приобретаемого жилья.
Газпромбанк предоставит до 2,33 миллиона рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Минимальная процентная ставка после предоставления правоустанавливающих документов – 9,5% годовых.