Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Где взять образовательный кредит с госсубсидированием

Студенты, которые заключили с образовательным учреждением договор о платном обучении, нередко занимают деньги на получение образования у банков. Разумеется, все хотят получить кредит на обучение по минимальной ставке – сделать это позволяет софинансирование таких кредитов государством. Вплоть до недавнего времени целый ряд банков участвовал в программе государственного субсидирования образовательных кредитов. 

Какие банки предлагали такой кредит? Кто и на каких условиях может его получить, если действует соответствующая программа софинансирования государства? Об этом и пойдет речь в предлагаемой статье. 

Государство в помощь студенту: особенности льготного кредита

Учащиеся, заключившие договор об оказании услуг образования на платной основе, имеют возможность взять целевой кредит («на обучение», «образовательный»). Такие кредиты и сейчас предлагают многие банки, например, Банк «Союз», Росинтербанк, ЦентрИнвест и ряд других, а также все крупнейшие государственные банки нашей страны – Сбербанк, Россельхоз, Газпромбанк, ВТБ 24. 

Ставка по таким кредитам составляет от 10%-11% годовых (что ниже минимального процента, к примеру, по ипотеке) до 20%-21%, такие займы уже не только сопоставимы с ссудами «на неопределенные цели», но и могут оказаться дороже. Это при том, что для получения кредита на образование надо собрать довольно большой пакет документов. 

Итак, как действует механизм льготного, то есть просубсидированного государством, кредитования обучения граждан России? 18 ноября прошлого года Правительство РФ приняло Постановление № 1026, в котором установлены следующие условия предоставления образовательного кредита.

Первое: образовательный кредит предоставляется без обеспечения. Анализ имеющихся предложений показывает, что такие займы сейчас и правда есть: «Образовательный» (ВТБ24, Газпромбанк, Интеза, банк «Транспортный»), «Студенческий» (Московский областной банк), все кредиты «на учебу» Росинтербанка. 

В то же время, целый ряд банков невозбранно требуют от учащегося привести поручителя (Газпромбанк, Сбербанк, банк «Образование» - последнее особенно любопытно), а то и двух (Центринвестбанк). Как вариант, будущий студент должен заложить имеющуюся недвижимость (Интерпрогрессбанк), чтобы получить от кредитора деньги на учебу.

Второе: ставка по кредиту на образование не может превышать 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ + 5%. Учитывая, что эта ставка сейчас составляет 8,25% годовых, получаем: 2,06 + 5 = 7,06%. Стоит ли говорить, что таких кредитов на российском банковском рынке нет как понятия?

Третье: заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга (т.е. суммы кредита без процентов) до конца срока обучения. Действительно, Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк «могут предоставить» такую отсрочку. Но учитывая, что это банки с участием государства, на данный момент такие кредиты можно было бы назвать «отчасти льготными». 

Четвертое: первые два года обучения (если оно длится несколько лет) действует льготный период уплаты процентов по кредиту. Стоит ли говорить, что ни один банк России не предлагает такую «длинную» льготу? Даже у Газпромбанка льготный период составляет всего 18 мес. (1,5 лет). Коммерческие же банки, включая «профильный» банк «Образование», вообще не установили такой период.

Пятое: прочие условия: кредит можно погашать в течение 10 лет с момента окончания обучения в образовательном учреждении. Выдается он вне зависимости от наличия у заемщика первого высшего образования. Это тоже не так: максимальный срок кредита на учебу составляет всего 6 лет (Московский областной банк). 

Почему государство перестало субсидировать кредиты на образование?

Еще полгода назад россияне могли обращаться за кредитом на обучение с государственным субсидированием всего под 5,06% годовых в банках «Союз» и Росинтербанк, а также в Сбербанке, причем как раз на период обучения плюс 10 лет, без поручителей и залога, с отсрочкой в погашении как части процентов, так и основного долга по кредиту. 

Но при этом государство требовало, чтобы у студента не было троек. В противном случае кредитование прекращалось до тех пор, пока заемщик не подтянет успеваемость. Теперь таких предложений на кредитном рынке нет. И, скорее всего, не предвидится еще долго.

Почему?

Во-первых, банки должны заключать соглашения с Министерством образования РФ. Учитывая, что в федеральном бюджете на текущий год статья «Образование» попала под сокращение на 94 млрд руб., а в 2015-м тренд на урезание расходов по этой статье продолжится, появления такого документа ждать пока не имеет смысла. 

Во-вторых, в последнее время Банк России взял курс на «зачистку» банковского рынка – лицензии у кредитных учреждений отзываются одна за другой. В таких условиях вряд ли можно ожидать сотрудничества государства с частными банками, тем более небольшими – многие из них сейчас в группе риска. 

Наконец, в-третьих, постановление от 18.11.2013 диктует банкам, как мы уже убедились выше, очень невыгодные условия.

Таким образом, сейчас человеку, желающему занять денег на образование (собственное или близких людей), остается уповать лишь на дешевые кредиты небольших банков либо на нецелевые кредиты крупных банков с относительно привлекательной ставкой – 11%-13%. Государство от финансовой помощи гражданам в получении высшего и дополнительного образования пока что отстранилось.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: