Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Условия образовательного кредита от Россельхозбанка

В статье мы подробно рассмотрим кредит на образование от Россельхозбанка: условия предоставления, процентные ставки, сроки, особенности, преимущества и недостатки. Для полноты картины сравним данный кредитный продукт с аналогичными предложениями других банков. 

Условия, цели и тарифы

Россельхозбанк выдает рублевый кредит на образование для оплаты обучения в высших и среднеспециальных учебных заведениях. Форма обучения (очная, заочная, очно-заочная) не имеет значения. Кредит можно получить даже для оплаты второго высшего или переподготовки.

Образовательный кредит выдается в размере от 10 до 350 тысяч рублей. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. В расчет принимаются не только доходы заемщика, но и доходы его супруга и родителей (или законных представителей). 

Срок кредитования – до 5 лет. Допускается оформление отсрочки выплаты основного долга на 5 лет. Поэтому срок кредитования может достигать 10 лет, включая льготный период, в течение которого клиент платит только проценты.

Процентная ставка – от 16% при условии страхования жизни и здоровья. При отказе от страхования назначается ставка от 17,75%.

Кредитные средства выдаются в безналичной форме, для чего банк открывает счет на имя заемщика. По выбору клиента образовательный кредит может быть выдан как в полном размере, так и частями. Во втором случае открывается кредитная линия.

Обязательным условием является обеспечение кредита – поручительство или залог имущества. Имущество может быть как движимым, так и недвижимым. Залоговое имущество, за исключением объектов незавершенного строительства или земельных участков, в обязательном порядке страхуется от риска гибели.

Заемщик должен быть гражданином РФ не младше 14 лет. Однако несовершеннолетние заемщики должны предоставить письменное согласие родителей или законных представителей.

Для подачи заявки на образовательный кредит необходимо предъявить паспорт, документы о платежеспособности (обычно справки 2-НДФЛ или по форме банка, но сотрудники могут затребовать дополнительные документы), договор с учебным заведением и заявление-анкету. Заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней.

Погашение долга происходит дифференцированными платежами.

Действительно ли образовательный кредит выгоднее обычного?

Целевые кредиты всегда выгоднее и удобнее нецелевых. Хотя бы потому, что по ним предлагается сниженная процентная ставка. Другие потребительские кредиты Россельхозбанка дороже. Самый выгодный вариант, кредит для зарплатных клиентов, обойдется в 18,5%-19% годовых (плюс 1 процентный пункт, если отказываетесь от страховки). Правда, сейчас действует акция, и можно получить кредит за 14% годовых, но не более 50 тысяч рублей и на срок не более года.

Постоянные клиенты Россельхозбанка, которые уже брали кредиты и успешно их погасили, могут получить заемные средства по программе «Надежный клиент» – от 15% годовых при оформлении страхования жизни и здоровья или от 16,75% при отказе от страховки. Это немного дешевле образовательного кредита, но подходит лишь зарекомендовавшим себя клиентам Россельхозбанка. И отсрочек не предусмотрено.

Стандартный кредит без обеспечения обойдется в 22%-22,5% (при отказе от страхования жизни и здоровья – 23,75%-24,25%). Выдают его на 3 года.

Но даже если не брать в расчет процентную ставку, ни по одному другому кредиту Россельхозбанк не предоставляет столь длительный льготный период (реструктуризацию мы сейчас не рассматриваем). Это удобно как для учащегося, так и для его законных представителей.

Например, можно получить образовательный кредит перед поступлением в вуз и сразу оформить рассрочку. В течение всего срока обучения учащийся платит только проценты, что снижает нагрузку на семейный бюджет. После окончания вуза у выпускника будет еще 5 лет, чтобы вернуть основной долг. У молодого заемщика есть реальный шанс оплатить свою учебу самостоятельно, а не за счет родителей, что прибавит уверенности в себе. 

Что предлагают конкуренты?

Существенным недостатком кредита на образование от Россельхозбанка является навязывание страхования жизни и здоровья. Без страховки ставка повышается. Невозможно заранее сказать, будет ли выгоднее взять кредит без страховки, так как комиссия страховой компании определяется индивидуально.

Если сравнивать процентные ставки, то кредиты на образование дешевле в Газпромбанке, Курскпромбанке и Сбербанке (от 12%), ВТБ 24 (13%) и банке «Транспортный» (14,5% со страховкой или 15,5% без страховки). 

Однако Газпромбанк кредитует только оплату второго высшего образования и обучение по программе MBA. ВТБ 24 – только обучение в бизнес-школе «Сколково» по MBA и EMBA. Курскпромбанк дает кредит для обучения лишь в трех вузах города Курска. 

«Транспортный» тоже ограничивает выбор образовательных учреждений теми организациями, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка, и с которыми у банка есть соглашение о взаимодействии. Сбербанк не ограничивает в выборе учебного заведения и профессии, но славится своей бюрократичностью.

В остальных кредитных организациях ставка намного выше – от 18%. Например, весьма удобен кредит «Студенческий» от Московского областного банка. Ограничений практически нет – кредитуется обучение в любом учебном заведении в России и за рубежом. Кредит выдается в рублях, долларах и евро. Однако процентная ставка – 20%. В качестве неприятных бонусов «прилагаются» обязательное предоставление справки 2-НДФЛ и навязывание личного страхования.

Часто банки не выделяют образовательный кредит отдельной услугой. Обычно он идет как целевой кредит для оплаты товаров или услуг. Но в этом случае нет дополнительных преимуществ – отсрочек, скидок от учебных заведений, сниженных процентных ставок.

Можно сказать, что несмотря на все недостатки, на сегодняшний день Россельхозбанк – один из немногих банков, которые предлагают действительно удобный целевой кредит на образование.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: