Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Кредит на образование в Сбербанке

Среди прочих кредитных продуктов ассортиментная линейка Сбербанка включает и кредит на образование. В нашей статье мы расскажем об актуальных условиях данного кредита и сравним их с условиями аналогичных предложений других банков. Заодно выясним, действительно ли этот вид кредитования выгоднее обычного потребительского кредита.

Цели, тарифы, условия

Образовательный кредит является целевым. Сбербанк выдает его для целей оплаты начального, среднего и высшего профессионального образования. Форма обучения (вечерняя, дневная, заочная) может быть любой.

Кредит оформляют заемщикам, достигшим 18 лет. Несовершеннолетний учащийся (но не младше 14 лет) может быть только созаемщиком родителей или других законных представителей. 

Кредит выдается только в рублях. Процентная ставка фиксированная – 12%.

Минимальная сумма – 45 тысяч рублей. Максимальная сумма определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента, но в любом случае не превышает 90% стоимости обучения. 

Для получения кредита требуются поручители, либо залог имущества. Если выберете второе, то необходимо будет застраховать залоговое имущество в пользу банка от риска гибели на весь срок жизни кредита.

Кредит может быть выдан полностью или частями – в зависимости от того, как вы производите оплату обучения.
 
Срок кредитования в общем случае – до 5 лет. Но он может быть продлен до 11 лет, если вы решите оформить отсрочку погашения основного долга. Отсрочка предоставляется по желанию заемщика на весь период обучения. В этот период вы платите только проценты, а основную часть сможете погасить позднее. Но в любом случае на закрытие кредита дается не более 5 лет после окончания обучения. 

Вы также можете оформить отсрочку на весь срок воинской службы (если в процессе обучения вас призвали в армию) или на 1 год, если вы взяли академический отпуск для ухода за ребенком. 

Пресловутая регистрация по месту жительства – не помеха. Можно получить кредит не только в том населенном пункте, где зарегистрирован учащийся или его представители, но и по месту нахождения компании-работодателя хотя бы одного из созаемщиков или месту нахождения учебного заведения. 

Схема предоставления образовательного кредита в Сбербанке такова. Собираете документы и подаете заявку. Срок рассмотрения – до 10 рабочих дней. Вы можете подать заявку до того, как определитесь с учебным заведением и сдадите экзамены. Банк примет предварительное решение, но кредитный лимит будет скорректирован после того, как вы предоставите договор об обучении с указанием точной суммы.

Если решение положительное, то заключается договор на оказание услуг с образовательным учреждением, а затем кредитный договор с банком. Далее оформляется обеспечение по кредиту. Если в качестве обеспечения вы выбрали залог, необходимо заключить договор страхования залогового имущества от риска гибели.

После оформления всех документов кредит выдается в безналичном виде.

Обязательным условием является подтверждение факта обучения соответствующей справкой, которая выдается в учебном заведении. Если получаете кредит траншами, то предъявлять справку необходимо при выдаче каждой части зайиа. Если вы оформили отсрочку, то в этот период необходимо предоставлять справку не реже одного раза в год. 

Почему образовательный кредит выгоднее?

Хотя бы потому, что целевой кредит всегда выгоднее нецелевого. Желательно всегда выбирать целевой заём, если есть такая возможность. Так вы обеспечите себе не только сниженные процентные ставки, но и дополнительные опции по кредиту.

Если сравнить заем на образование с остальными кредитными продуктами Сбербанка, то очевидно, что условия образовательного кредита мягче. Среди обычных потребительских кредитов самым дешевым является кредит под залог недвижимости, который выдается под 13,5%-14% годовых. Если обеспечиваете кредит поручительством, ваша ставка будет 16,5%-20,5%. Если же вы желаете получить кредит без обеспечения, это будет стоить 17%-21,5%.

По другим кредитам не предусмотрены длительные отсрочки по выплате основной части займа. В случае образовательного кредита заемщик может учиться на кредитные деньги и при этом выплачивать лишь проценты (со стипендии, к примеру). После окончания обучения он устроится на работу и спокойно вернет основной долг.

Отметим, что процентные ставки по всем кредитам Сбербанка являются одними из самых низких в секторе потребительского кредитования в целом. Если в сравнении с образовательным кредитом остальные кредиты Сбербанка менее выгодны, то потребительские кредиты остальных банков тем более невыгодны. 

Что предлагают другие банки?

В чем преимущества образовательного кредита Сбербанка по сравнению с аналогичными продуктами в других банках? 

Во-первых, самая низкая процентная ставка – 12%. Такую же ставку предлагают только Газпромбанк и Курскпромбанк. Понятно, что реальная стоимость кредита будет выше, так как придется выплачивать комиссию страховой компании. Но цена такого кредита в других организациях начинается от 13% (ВТБ 24) и доходит до 25% (Росбанк).

Во-вторых, Сбербанк предоставляет длительный срок кредитования – до 11 лет. Подобную «роскошь» может предложить разве что Россельхозбанк, который дает образовательный кредит на 10 лет, но уже за 16% (если откажетесь от личного страхования, то ставка будет 17,75%). В основном банки устанавливают срок образовательных займов в 3-5 лет. 

В-третьих, Сбербанк дает кредит на оплату образовательных услуг в любом учебном заведении, при любой форме обучения. Тот же ВТБ 24 кредитует только обучение по программам MBA и EMBA в бизнес-школе «Сколково». Курскпромбанк оплачивает обучение только в трех высших учебных заведениях города Курска. Газпромбанк кредитует только второе высшее и MBA в «Сколково».

Московский областной банк кредитует оплату любого профессионального образования, причем не только в рублях, но и в долларах, и в евро. Однако кредит за 12% в этом банке вы получите только в иностранной валюте. Рублевый образовательный кредит обойдется в 20%. 

Наконец, редкий банк сегодня дает возможность погашать кредит дифференцированными платежами. Сбербанк предлагает выбрать, какие платежи для вас удобнее – равные или дифференцированные.

Другое дело, что условия не были бы столь вольготными, если бы Сбербанк не предусмотрел два обязательных пункта: обеспечение кредита и страхование объекта залога. Не радует и срок рассмотрения заявки – 10 дней. Но тут уже кому что проще. РосЕвроБанк, например, выдаст целевой кредит быстро, без всяких страховок и обеспечений, но за ставку в 21% годовых.

Нельзя сказать, что образовательный кредит – распространенная услуга, хоть он и на слуху. Не каждый банк выделяет подобные кредиты в отдельную линию. Тот же Росбанк относит его к обычному кредиту на покупку товаров и услуг (в том числе, образовательных). 

Сбербанк, несмотря на бюрократичность и другие недостатки, – один из немногих банков, которые действительно предоставляют полезный в социальном смысле образовательный кредит на льготных условиях и рассчитанный на широкую аудиторию. Если вам необходимы кредитные средства для оплаты обучения, советуем начать их поиск в Сбербанке.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: