Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Где взять кредит на образование за рубежом?

Реально ли привлечь заемные средства, и где лучше это сделать?

В последнее время все больше граждан нашей страны принимают решение получить образование за границей либо обучить в зарубежном вузе своих детей. Однако собственных денег на это не всегда хватает, и в таком случае люди обращаются за кредитом. В каких российских банках можно взять кредит на обучение за рубежом? На каких условиях россиянин может получить займ на эти цели в зарубежном банке? Помогают ли иностранные университеты и бизнес-школы в оформлении образовательного кредита? Какие альтернативные виды оплаты своего образования доступны, если желание учиться за границей велико, способности есть, а денег не хватает? Обо всем этом – в предлагаемой статье.

Подготовительные действия

Прежде чем взять кредит на образование за рубежом, необходимо определить следующее:

- по какой программе вы желаете обучаться (среднее или высшее образование в зарубежном учебном заведении, языковая школа за границей, повышение квалификации с последующей стажировкой, степень МВА);

- в какой стране и/или каком учебном заведении;

- исходя из предыдущих пунктов, какая сумма вам нужна (принципиально: считайте сразу в валюте той страны, где вы хотите учиться, исходя из текущего курса рубля плюс 3-5%). 

Учтите, что при положительном решении банка от вас, скорее всего, потребуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от суммы кредита.

Образование — за рубежом, кредит — в России

Вопрос: «Какие отечественные банки готовы софинансировать ваше обучение в иностранных вузах?» Ответ: «Далеко не все, у кого есть образовательные кредиты». Дело в том, что российские кредиторы изначально не могут быть уверенными, что заемщик вернется в Россию и сможет (захочет) выплатить кредит. Поэтому банков, выдающих займы на заграничное образование, немного, и ставки по ним довольно высоки. Лакомые кредиты с государственной поддержкой выдаются, по понятным причинам, только на обучение в России.

Итак, в настоящее время образование за рубежом готовы профинансировать, например, следующие банки: Ситибанк, Росинтербанк, Русский Стандарт, Интеза. Заем на образование за границей предоставляется лицам в возрасте до 55-65 лет, но не моложе 16 лет (как правило, нижняя планка возраста – 21-22 года). Некоторые банки предлагают льготный период погашения кредита, а именно 1 год (Росинтербанк); большинство такой льготы не предлагают (Ситибанк, Русский Стандарт), тогда как AVESA допускает погашение кредита после получения диплома заемщиком. 

Процентные ставки по кредитам, как уже говорилось, достаточно высоки.

Интеза – от 14,5 до 17,5% годовых в рублях (кредит выдается на обучение только в нескольких учебных заведениях Италии, перечисленных на сайте банка);

Росинтербанк – от 9 до 20,9% в евро;

Русский Стандарт – 19% в рублях;

Ситибанк – от 17 до 30% годовых в рублях.

Максимальная сумма, которую банки готовы выдать на образование, - от 1 млн руб. у Ситибанка до 3 млн у Русского Стандарта и Росинтербанка. Срок, на который выдается кредит, как правило, соответствует сроку обучения в вузе – 5-6 лет. 

От заемщика, подающего заявление на выдачу кредита на обучение за границей, банк потребует представить: 

• паспорт гражданина РФ (при наличии созаемщика – также и его паспорт);

• договор на обучение (с печатью и подписями);

• документы, подтверждающие финансовое состояние;

• в случае необходимости представить обеспечение – документы, подтверждающие права собственности заемщика на объект недвижимости;

• копию трудовой книжки с печатью текущего работодателя (при наличии созаемщика такой же документ требуется и от него);

• если потенциальный заемщик не достиг возраста 18 лет - письменное согласие его законных представителей на получение образовательного кредита плюс документ, подтверждающий их родство с заемщиком.

В некоторых банках (Русский Стандарт, Ситибанк) этот список немного короче. Отметим, что справка от работодателя не требуется, если заявитель является зарплатным клиентом своего кредитора, то есть получает зарплату на счет в этом банке. 
Обратите внимание, что погашать задолженность по кредиту перед российским банком вам придется из-за рубежа. В таком случае рекомендуем либо оформить доверенность на родственника (иное лицо, созаемщика), возложив на него обязанность уплаты по графику платежей, либо подписать со своим кредитором договор о предоставлении услуг мобильного и интернет-банкинга. Доверенность не повредит в любом случае: ведь если вы лично не сможете, в силу каких-то причин, вовремя погасить очередной платеж, это сможет сделать за вас человек находящийся в России, на которого вы оформили доверенность.

Образовательный кредит в иностранном банке: тоже возможно

В целом зарубежные банки очень неохотно предоставляют иностранным студентам (тем более российским) кредиты на обучение. Учитывая текущую международную ситуацию, серьезно помочь россиянину, желающему взять у иностранных банков в долг на первое образование, может разве что двойное гражданство. С дополнительным образованием несколько легче: если на учебу вас направляет иностранная организация (представительство в России) и она же готова софинансировать ваше обучение, задача получения кредита наполовину решена. Лояльнее всех к российским студентам относятся банки из стран бывшего блока ОВД (стран соцлагеря): здесь время от времени появляется возможность стать заемщиком по специальной программе кредитования желающих получить дополнительное образование или повысить квалификацию.

Условия, на которых иностранный банк готов выдать кредит на образование россиянину, необходимо выяснять у конкретных организаций. Однако в любом случае банк запросит документ, удостоверяющий вашу личность, договор на обучение с образовательным учреждением и подтверждение легальности вашего длительного пребывания в стране (студенческая виза и т.д.).

Если вы считаете, что имеет смысл попросить образовательный кредит именно у зарубежного банка, первое, что надо сделать, - обратиться в международный отдел учебного заведения, в котором вы желаете пройти обучение. Как правило, у вузов существуют соглашения с одним или несколькими банками, готовыми помочь студентам с оплатой обучения. Если ваш будущий вуз сообщил вам о таком соглашении и подтвердил возможность получения образовательного кредита в местном банке, рекомендуем внимательно изучить кредитный договор (возможно, с помощью переводчика). Дело в том, что при внешней лояльности к финансовому положению (кредиторы могут не запрашивать документы, подтверждающие его) в договоре могут содержаться альтернативные условия, порой весьма жесткие. Например, «после получения диплома заемщик обязан отработать в стране обучения или в такой-то компании Х месяцев» (или даже лет).

Альтернатива

Возникает вопрос: а как быть человеку, который не может представить каких-либо документов, запрашиваемых банком, не имеет достаточной суммы, но очень хотел бы повысить свою квалификацию за границей? В таком случае помогут следующие возможности:

1) гранты учебных заведений – для талантливых выпускников, перспективных и/или редких специалистов, на научные разработки в той или иной области и т.д.;

2) потребительский кредит – в таком случае самым удобным вариантом будет банковская кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом;

3) рассрочка оплаты за обучение – такая «поблажка» со стороны учебных заведений дает вам возможность накопить нужную сумму, вообще не прибегая к банковскому займу.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: