Как получить кредитку без подтверждения дохода
Ещё статьи по теме
Реклама обещает быстрое и беспроблемное оформление кредиток без каких-либо требований к заемщику. Банки принимают заявки через интернет, обещают бесплатно привезти карту к вам домой и божатся, что для оформления и получения нужен только паспорт.
Действительно ли все так просто, или это лишь маркетинговый ход? И сколько придется переплатить за избавление от формальностей?
Где взять такую карту?
Необходимо понимать, что для банка любой кредит – это финансовый риск. И если бы все было так просто, то таких статей, как эта, не существовало бы. Все бы просто шли в банк и получали деньги, не терроризируя интернет вопросами.
Если у вас нет даже неофициального места работы, то далеко не каждый вариант кредита «без подтверждения доходов» вам подойдет. Под этими словами чаще всего подразумевается, что не нужна справка о доходах. Однако наличие работы косвенно подтверждается. Например, путем предоставления номера стационарного рабочего телефона, названия организации-работодателя или даже ее ИНН.
Если вы можете сообщить такие сведения, то вам будут рады Альфа-Банк, Хоум Кредит, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Банк Авангард, Связной Банк (карту можно получить в любом салоне «Связного»), ТКС (Тинькофф Кредитные Системы), «Лето Банк».
Еще один способ – косвенное подтверждение платежеспособности. Принесите в банк загранпаспорт с отметками о выезде за границу не ранее, чем год назад, полис КАСКО, ПТС, полис ДМС, справку о наличии вклада, свидетельство о праве на недвижимость.
Отличный вариант, если вы работаете неофициально и не можете это подтвердить, – банковская выписка за последние 6 месяцев, отражающая регулярные поступления средств на ваш счет (размер среднемесячных поступлений должен равняться заявленной вами сумме дохода).
Это и есть тот самый «кредит по 2-м документам». Практически у всех кредитных организаций, не считая ряда крупнейших госбанков, он есть. В частности, у вышеперечисленных организаций, а также ЮниКредит Банка, Банка Москвы, Промсвязьбанка, Ситибанка и других.
Есть вероятность, что банк выдаст вам карту по своей инициативе. Например, если у вас открыт вклад в этом банке, либо вы взяли у него кредит и успешно выплатили. Если такое произошло, то не спешите отказываться. Скорее всего, вам, как постоянному клиенту, будет назначена приятная процентная ставка. И даже если лимит невелик, есть шанс, что со временем банк его увеличит.
Необязательно сразу активировать карту, но пусть она будет на «черный» день. Только перед активацией обязательно изучите тарифы (размер комиссий, стоимость sms-информирования, платные страховки и др.), чтобы в дальнейшем отключить ненужные вам платные сервисы.
Что делать, если нет работы
Не советуем давать в качестве рабочего номер телефона ваших знакомых, которые представятся банку «бухгалтерией». Такие вещи очень легко проверить. Другое дело, что по факту требование банка может оказаться не таким жестким, как заявлено. Все может решиться в индивидуальном порядке.
Возможно два варианта подачи заявки – через отделение банка (или стойку в торговых центрах, аэропортах), либо интернет. Если вы подадите заявку через отделение, то сотрудник подскажет, как вам быть. Возможно, для конкретно этого банка не принципиально, чтобы рабочий телефон был именно стационарным.
Главное здесь – не экспериментировать самостоятельно, чтобы банк при проверке не занес вас в черный список за предоставление недостоверных данных. Если рабочий стационарный номер телефона нужен обязательно, и никаким другим его не заменить, то менеджер вам об этом скажет, и тогда придется обратиться в другой банк.
Второй вариант – это когда вы подаете заявку через интернет. Заявки устроены очень хитро. Как правило, анкета представлена на нескольких страницах, и персональные данные (номер паспорта, адрес, телефон) приходится вносить на первых страницах. Если вы заполнили только эти сведения и отправили их, а затем «передумали», то будьте уверены, что вам перезвонят.
Сотрудник банка вежливо поинтересуется, почему вы не до конца заполнили анкету, и предложит отправить заявку вместе. Объясните причины (нет номера, нет работы) и, возможно, вам расскажут, как обойти требования и какие альтернативные сведения можно предоставить.
Чем плоха выдача кредитки без подтверждения дохода?
Кредитный лимит будет ограничен. В рекламе банк пообещает дать до 500 тыс. рублей, но вы в любом случае так много не получите. 5 или 15, в лучшем случае 30 тыс. рублей – именно столько обычно составляет первоначальный кредитный лимит при оформлении карты по паспорту.
Если активно пользуетесь кредиткой и вовремя погашаете задолженность, то банк будет периодически повышать лимит. Другой вопрос, нужен ли вам большой кредит за такие проценты?
Кстати, о процентах. Если в выбранном банке вы еще не зарекомендовали себя в качестве хорошего заемщика (не получали там кредиты, которые успешно выплатили), то низкой ваша ставка точно не будет. Можете даже не смотреть на минимальный порог ставки, он указан для тех, кто все-таки решит принести справки о доходах, хоть они и не являются обязательными.
Наконец, банки выдают такие кредитки экспресс-методом, оформляя их за 15 минут. Само по себе это не плохо, но вы получите неименную карту, что предполагает некоторые неудобства.
Какова переплата?
Давайте посмотрим, сколько вы переплатите за кредитные карты без подтверждения доходов. Для наглядности возьмем самые «демократичные» банки, выдающие кредиты на очень простых условиях, и сравним их с более требовательными организациями.
С подтверждением дохода
Сбербанк выдает карты только после подтверждения дохода. Карту по 2-м документам у него могут получить только «зарплатники» и другие постоянные клиенты. Условия стандартной кредитки – до 600 тыс. руб. под 18,9%-24% с годовой комиссий 750 руб.
ВТБ 24 также требует подтверждение доходов, после чего выдаст карту с лимитом до 450 тыс. руб. под 24% и за 750 руб. в год.
Без подтверждения дохода
Хоум Кредит выдает кредитки «Cashback лайт» по 2-м документам и при предоставлении двух номеров телефонов. Выделяется лимит до 500 тыс. рублей, но первоначальная сумма ограничена 10 тыс. руб. Ставка – 29,9% годовых. Комиссия в размере 149 руб. в месяц (1788 руб. в год) взимается лишь при наличии задолженности по карте свыше 500 рублей.
Более наглядный вариант – «Прозрачная» карта от Ренессанс Кредита с лимитом до 300 тыс. руб. под ставку 24%-79%. Диапазон процентных ставок огромный, и будьте уверены, что без справки о доходах 24% вам не назначат.
Впрочем, вполне приемлемый вариант есть у ЮниКредит Банка: стандартная кредитка по двум документам с лимитом до 300 тыс. руб. под 26,9% и годовой комиссией 700 руб. Чтобы претендовать на нее, нужно предъявить либо загранпаспорт с отметкой о выезде за границу не ранее, чем за полгода до обращения за кредитом, либо ПТС на авто не старше 5-ти лет (плюс водительское удостоверение и полис ОСАГО).
Вывод
Как видим, с подтверждением дохода реально получить карту со ставкой до 25%, в то время как по «легким» картам 25% – это лишь нижняя граница диапазона, которая предназначена для тех, кто все же подтвердил доход. Если такой возможности нет, придется платить от 30% годовых, и это без учета дополнительных комиссий (а без них не обходится ни одна кредитка).