Как пользоваться кредиткой Сбербанка
Ещё статьи по теме
Простые правила для держателей карты
Сегодня хотя бы одна кредитка от Сбербанка есть, пожалуй, у каждого третьего россиянина. Поэтому в этой статье мы решили рассказать о том, как пользоваться сберовской кредитной картой с максимальной выгодой для себя.
Лимит по классическим сберовским картам достигает 600 000 рублей, что достаточно «щедро» для отечественного рынка.
А вот годовые процентные ставки банк установил на среднем уровне: от 23,9% до 33,9% годовых. Практически все основные сберовские конкуренты (Россельхозбанк, ВТБ24, Росбанк, Альфа-Банк) предлагают свои кредитки со справкой о доходах примерно по той же «цене».
Льготный период кредитования
В Сбербанке максимальный беспроцентный период составляет 50 календарных дней. Напоминаем, что действие grace period распространяется только на операции «прямой» оплаты товаров и услуг, а не на снятие наличных.
Чтобы не платить проценты за пользование заемными средствами, в течение 50 дней после покупки нужно вернуть банку всю сумму задолженности. В противном случае, на фактическую сумму долга будет начислена стандартная процентная ставка.
Кстати, вычислять «вручную» даты и суммы погашений владельцу карты не нужно. Сбербанк ежемесячно отправляет всем своим клиентам детальный отчет, где в очень наглядной форме представлена следующая информация:
- доступный лимит заемных средств;
- сумма обязательного минимального платежа;
- дата платежа (если до этого числа внести всю сумму задолженности, то платить банковские проценты не придется);
- движение по счету карты за отчетный период (поступления и снятия, а также уплаченные банку проценты и комиссии);
- расшифровка обязательного платежа и общей задолженности.
Возможности кредитки от Сбербанка
Понятно, что кредитной картой Сбербанка люди, в основном, пользуются как удобным «пластиковым кредитом». Однако сберовская карта – это не только возобновляемая кредитная линия, но и масса дополнительных возможностей и сервисов для ее владельца.
Бонусная программа
Зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка» можно в сберовском банкомате, через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» либо с помощью «Мобильного банка».
Сразу же после регистрации банк начинает начислять владельцу карты 0,5% от суммы его покупок на специальный бонусный счет. Если покупка была совершена в магазинах-партнерах Сбербанка, то размер «спасибо» может достигать даже 50% стоимости товара или услуги.
Накопленные бонусы обмениваются на скидки в магазинах-партнерах (в том числе, и в интернет-магазинах) по «курсу»: 1 бонус «спасибо» = 1 рубль скидки.
Среди партнеров Сбербанка такие компании, как OZON.RU и ЛитРес, интернет-магазин ОТТО и платежные системы Visa и MasterCard, Евросеть, МТС и многие другие.
«Автоплатеж»
Очень удобная опция от Сбербанка, которая позволяет автоматически оплачивать с карты сотовую связь, услуги ЖКХ и осуществлять другие регулярные платежи.
Привязка карты к электронным кошелькам
Карта Сбербанка – незаменимый помощник для тех, кто активно пользуется электронными платежными системами (например, кошельком Яндекс.Деньги).
Привязка карты к «кошельку» позволяет мгновенно пополнять и выводить средства с них, не пользуясь услугами обменников и посредников.
Использование кредитки за границей
Все сберовские карты международных систем MasterCard International, Visa International и American Express можно использовать для безналичных покупок в торговых сетях за пределами России. А вот снять наличные за рубежом можно только с карт Visa и MasterCard.
Конечно, за границей гораздо выгоднее использовать кредитки, выпущенные в долларах США или евро. В противном случае за автоматический перевод рублей в иностранную валюту придется заплатить (и заплатить немало).
К каждой сумме безналичной операции с рублевой кредитки за пределами России добавляется комиссия за проведение конверсии.
Снятие наличных в иностранных банкоматах владельцу карты обойдется еще дороже. Кроме упомянутой выше комиссии придется дополнительно оплатить процент за обслуживание карты за границей. А «буржуйский» банкомат снимет со счета еще и процент за обналичивание средств.
Так что если вы часто выезжаете за границу, то лучше заранее оформить кредитку в соответствующей валюте.
Меры безопасности
Деньги на кредитной карте (как, впрочем, и в кошельке) – лакомый кусочек для мошенников. Вдвойне обидно, когда пропадают не собственные, а заемные средства, которые все равно придется отдавать именно вам.
Вот несколько простых правил от Сбербанка, следование которым в разы повысит безопасность пользования банковской картой.
Хранение кредитки
Кредитную карту лучше хранить отдельно от наличных денег (то есть, не в кошельке или портмоне). Об этом почему-то забывает 90% владельцев кредиток – ведь логичнее и удобнее держать наличные и «электронные» деньги в одном месте.
То же самое можно сказать и о ПИН-коде. Удивительно, сколько банковских клиентов до сих пор записывает заветные цифры на самой карте!
Внимание, посторонние!
То, что ПИН-код от своей кредитки ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам (в том числе, и сотрудникам банка), сегодня уже знает даже школьник.
Однако это же правило касается и самого «пластика». Кредитную карту не стоит отдавать в «чужие руки» (за исключением кассира-продавца) и тем более, надолго выпускать ее из поля зрения при оплате.
Компьютер и мобильные устройства
На смартфонах, ноутбуках и других устройствах для дистанционного управления карточным счетом должно быть установлено актуальное антивирусное обеспечение.
При работе с услугой «Сбербанк Онлайн» рекомендуется всегда проверять, установлено ли с сайтом защищенное соединение (символ «замочек»).
Не стоит пользоваться «Сбербанк Онлайн» напрямую через обозреватель мобильного устройства, куда высылаются SMS-сообщения с одноразовым паролем. Для телефонов, смартфонов и планшетов существуют специальные мобильные приложения.
SMS-сообщения и email-рассылки от мошенников
SMS якобы от Сбербанка – это самый любимый мошенниками способ «почистить» чужую кредитную карточку.
Настоящие сберовские сообщения легко отличить от «подделки» по трем признакам:
- в тексте указываются последние четыре цифры карты;
- они отправляются с номеров 9000, 9001, 8632, 6470 или SBERBANK;
- СМС никогда не отсылаются с номеров Контактного Центра (8-495-500-5550 или 8-800-5555550).
То же самое можно сказать и о мошеннических email-рассылках. Например, тема настоящего электронного письма от Сбербанка никогда не содержит текст формата «Сообщение об увеличении задолженности».
Если всегда соблюдать эти простые меры предосторожности, то пользование картой будет сравнительно безопасным. Ведь, согласитесь, гораздо удобнее возить с собой компактную пластиковую карточку, чем крупную сумму наличных денег.