Кредитные карты по почте - выгодны ли они потребителю
Ещё статьи по теме
Многие банки практикуют такой способ продвижения кредитных карт, как рассылка их по почте в конвертах. Как правило, такие карты присылают или действующим клиентам банка, или тем, кто когда-то брал в банке кредит. Крайне редко их рассылают массово, что называется «просто так». Хорошо это или плохо? Удобно ли для клиента? Постараемся ответить на эти вопросы.
С одной стороны, это, конечно, удобно – за кредитом не надо идти в банк, достаточно позвонить по телефону и активировать карту, но в использовании таких карт есть скрытые особенности, с которыми вы можете столкнуться.
Особенность первая: как правило, эти карты безымянные – то есть на них нет ваших фамилии, имени, отчества. Это так называемая «карта noname». С одной стороны, риска нет, но, с другой стороны, многие магазины не принимают такие карты к оплате, опасаясь возможного мошенничества. У вас остается один вариант – снимать деньги в банкоматах. И здесь «всплывает» следующая особенность.
Это дороговизна кредитной карты, присланной по почте. Начнем с того, что такого рода рассылка для банка, в общем-то, недешевое удовольствие. Вероятность того, что карта дойдет до адресата, очень невысока. Не все проживают по адресу, который занесен в базу данных клиентов банка. Это приводит к тому, что тарифы по картам, присланным по почте, гораздо выше, чем по стандартным кредитным продуктам (потребительским кредитам и кредитным картам), оформляемым непосредственно в офисе банка.
Это означает, что фактически и юридически вы не обязаны платить банку по тарифам за снятие наличных, за расчеты, проценты за пользование, штрафы и пени в случае просрочек. На этот юридический нюанс банки закрывают глаза ради привлечения новых клиентов. Я, естественно, не подстрекаю вас злоупотреблять этой юридической оплошностью – в случае такого прецедента банки могут внести вас в черные базы данных, и тогда ваша кредитная история будет испорчена окончательно и бесповоротно.
Для вас, как для будущего владельца кредитной карты, присланной по почте, есть и финансовый риск: нет никакой гарантии, что карта уже не активирована или не существует точный дубликат карты, ведь она – безымянная. Здесь может быть скрыто мошенничество: вам присылают карту, для которой существует несколько дубликатов. Как только вы ее активируете, некто начнет рассчитываться или снимать деньги по дубликатам. Безусловно, сами банки на такое мошенничество в системном виде не пойдут – такое могут сделать только отдельные клерки. Но вам потом будет крайне сложно доказывать в судебном порядке, что «те» расходы были сделаны не вами.
Важный совет: прежде, чем звонить для активации карты по номеру телефона, указанному в письме, зайдите на сайт банка и проверьте, есть ли у него такой номер. Еще лучше – позвоните по общему телефону банка (он всегда есть на сайте), и задайте вопрос специалисту: мне пришла кредитка от вашего банка, как мне ее активировать? Догадываетесь, на какое мошенничество я намекаю? Банк мог и не посылать вам никаких карт. А телефонный номер, указанный в письме, – платный: стоимость минуты разговора может быть недешевой. Злоумышленникам просто надо, чтобы вы позвонили на этот номер.
И, понятное дело, ни в коем случае не отправляйте никаких SMS-сообщений – не активируются кредитные карты эсэмэсками! Серьезные банки для этого используют технологию автоматического определения номера, с которого вы звоните. И если он не совпадает с данными базы клиентов, активация не пройдет. Есть, конечно, риск, что с вашего телефона позвонит кто-то из близких или знакомых, но такое происходит сегодня не так часто.
Есть хорошая поговорка «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Чем более заманчивым выглядит предложение в письме, тем больше поводов задаться вопросом: «а с чего вдруг этот банк предлагает мне такие шоколадные условия? почему именно мне?» Особенно, если вы раньше не пользовались услугами этого банка.