Карта Связного: кредитка плюс дебетовая
Ещё статьи по теме
В последнее время все больше банков выдают кредитные карточки без подтверждения дохода. В этой статье мы рассмотрим кредитные карты Связного Банка, их основные характеристики и условия, требования к заемщику и порядок оформления, а также сравним карточные продукты Связного Банка с предложениями других банков, которые активно развивают направление кредиток.
Общая характеристика карт
Обычная карта у этого банка всего одна - «Кредитная карта Связной Банк» (эмитируется в системе MasterCard World), но обслуживается она по пяти разным тарифным планам: «Лайт 2000», «Лайт 3000», «Лайт 4000», «Лайт 5000» и премиальная карта. По сути, это не чисто кредитная карта, а кредитно-дебетовая с бонусной программой.
Общая характеристика карт
Обычная карта у этого банка всего одна - «Кредитная карта Связной Банк» (эмитируется в системе MasterCard World), но обслуживается она по пяти разным тарифным планам: «Лайт 2000», «Лайт 3000», «Лайт 4000», «Лайт 5000» и премиальная карта. По сути, это не чисто кредитная карта, а кредитно-дебетовая с бонусной программой.
Валюта счета карты – рубли; кредитный лимит по первым четырем картам ограничен 250 000 рублей, а по премиальной карте – 750 000. С помощью карты ее держатель может не только совершать покупки и оплачивать услуги в любой стране мира, но и снимать деньги в банкоматах любого банка России без комиссии.
Льготный период длится до 50 дней (в течение этого срока проценты за пользование кредитными деньгами не взимаются), но по тарифу «Лайт 2000» грейс-период не предусмотрен. Другими словами, владелец этой карты платит за пользование кредитом с первого дня действия договора.
Все карты привязаны к мобильному и интернет-банкингу, а также к бонусным (дисконтным, клубным) программам, реализуемых как группой компаний «Связной» (магазины Enter и Pandora, салоны «Связной», «Связной Трэвел» и т.д.), так и ее партнерами – от точек общепита («Шоколадница», «Бургер Кинг») до интернет-магазинов одежды. Отметим, что на данный момент у Связного Банка едва ли не самый большой на банковском рынке пул партнеров-компаний-участников бонусных программ, причем их список постоянно пополняется.
Бонусные программы
За расчеты картой клиенту Связного Банка начисляются так называемые «плюсы» - бонусные баллы, которые по мере накопления можно обменивать на скидки (1 плюс = 1 руб. скидки у участников бонусных программ).
Начисление плюсов производится по следующей схеме: в размере 1% от стоимости покупок, совершенных по карте; в размере от 5 до 20% от стоимости покупки у партнеров Связного Банка-участников бонусной программы. Максимальное количество плюсов, которые может заработать держатель карты, составляет 1 000 за календарный месяц по картам «Лайт» или 5 000 по карте MasterCard World.
В рамках бонусных программ регулярно проводятся различные акции – это могут быть распродажи, дополнительные бонусные баллы за приобретение того или иного продукта (услуги), подарки, скидки, дополнительные возможности и прочее. Таким образом, расплачиваясь картой и получая бонусы, держатель получает материальное преимущество: этими плюсами можно отчасти компенсировать высокую «стоимость владения» картой (см. следующий раздел).
Тарифы и порядок погашения кредита
Выпуск карты, зачисление на нее денежных средств, подключение мобильного и интернет-банкинга осуществляются бесплатно. За снятие наличных с карты как в банкоматах Связного, так и в устройствах сторонних банков взимается комиссия. За SMS-информирование об операциях по счету с держателя карты взимается ежемесячная плата – 50 руб. (со второго месяца пользования картой). Исчерпывающий перечень тарифов и фиксированных платежей за совершение тех или иных операций с картой приведен на официальном сайте Связного Банка.
Интересно отметить, что помимо заемных денег (в сумме кредитного лимита) держатель карты Связного Банка может положить на счет этой же карты и собственные средства. Такая опция доступна и в других банках, например, «Тинькофф Кредитные Системы» разрешает положить собственные деньги на карты «Тинькофф Платинум» и All Airlines. Однако кредитная карта Связного Банка имеет принципиальное отличие: остаток собственных средств на счете приносит держателю доход. Так, если среднемесячный остаток составляет от 10 000 руб. до 100 000 руб., держатель карты получит 5% годовых, а если от 100 001 руб. и более, то 10%.
Впрочем, аналогичный продукт на банковском рынке России уже появился – это кредитно-дебетовая карта «Банк в кармане», предлагаемая «Русским Стандартом»: остаток собственных денег тоже может приносить держателю этой карты до 10% годовых. Однако о том, на сколько придется раскошелиться за пользование заемными средствами, «Русский Стандарт», в отличие от Связного Банка умалчивает: найти тарифы и данные о комиссии за пользование кредитными средствами и картой в целом на сайте «Русского Стандарта» сложно, за счет чего у Связного Банка возникает преимущество. Насколько большое – судить потенциальным держателям карт: годовая ставка за пользование кредитными деньгами варьируется от 24 до 69 процентов годовых. Точную процентную ставку банк определяет в индивидуальном порядке для каждого заемщика, обязательно указывая эту цифру в кредитном договоре.
Отметим, что если человек обналичивает собственные средства в размере от 3 000 рублей в банкоматах любых банков на территории РФ, комиссия за такую операцию не взимается.
Погашение и пополнение счета
Погасить кредит заемщик может удобным для себя способом:
- в отделениях Связного Банка – через кассу или терминал (комиссия не взимается);
- в отделениях и при технической возможности терминалах других банков (как правило, взимается комиссия);
- в магазинах ENTER;
- в магазинах сети «Связной»;
- в терминалах QIWI;
- через интернет-банк или через центр поддержки клиентов.
График погашения задолженности устанавливается индивидуально. В любом случае за просрочку очередного платежа по графику Связной Банк взимает с держателя карты серьезные штрафы. В зависимости от тарифного плана неустойка за просрочку до 5 календарных дней составляет 600/800/1 100/1 300 руб.; если заемщик затянет с погашением долга до 35 дней, придется заплатить банку 1 000/1 500/1 800/2 000 руб. штрафа, а 65-дневная просрочка карается неустойкой 1 500/2 000/2 300/2 500 руб. О том что будет, если просрочка достигнет трех месяцев, банк на своем сайте умалчивает.
Условия выдачи карты
Судя по высокой процентной ставке, можно сделать вывод, что условия получения кредитной карты Связного Банка очень демократичны – и это действительно так. Так, от заемщика не требуется ни подтверждения дохода, ни регистрации по месту подачи заявки на оформление карты, ни каких-либо документов, кроме паспорта. Получить карту Связного Банка может практически любой человек в возрасте от 21 года с постоянной или временной регистрацией.
Оформление, получение, закрытие карты
Подать заявку на сайте Связного Банка на данный момент нельзя – заявление придется подавать в отделении банка либо в магазине ENTER или салоне «Связной». При себе необходимо иметь паспорт, а в анкете-заявке на получение кредитной карты следует указать номера своего мобильного и стационарного телефонов. Вся процедура, как утверждается на сайте банка, занимает примерно 25 минут.
Если решение Связного Банка о выдаче карты с кредитным лимитом положительное, заемщик может получить карту в отделении банка или по почте (заказным письмом). Для активации карты следует позвонить по круглосуточному номеру, указанному на ее обороте, и действовать по инструкциям специалиста банка. ПИН генерируется в строго конфиденциальном режиме, заемщик узнает свой код уже без участия сотрудников банка.
Закрыть карту можно только после полного погашения задолженности. Обратите внимание: за SMS-информирование плата будет взиматься до тех пор, пока вы не закроете карту! Как только вы погасите весь долг («тело» кредита + проценты), следует обратиться в контактный центр Связного Банка с заявлением о закрытии счета.
Если решение Связного Банка о выдаче карты с кредитным лимитом положительное, заемщик может получить карту в отделении банка или по почте (заказным письмом). Для активации карты следует позвонить по круглосуточному номеру, указанному на ее обороте, и действовать по инструкциям специалиста банка. ПИН генерируется в строго конфиденциальном режиме, заемщик узнает свой код уже без участия сотрудников банка.
Закрыть карту можно только после полного погашения задолженности. Обратите внимание: за SMS-информирование плата будет взиматься до тех пор, пока вы не закроете карту! Как только вы погасите весь долг («тело» кредита + проценты), следует обратиться в контактный центр Связного Банка с заявлением о закрытии счета.