Как защититься от мошенничества с пластиковыми картами
Ещё статьи по теме
Те удобства, которые предоставляют своим владельцам пластиковые карты, разумеется, не прошли мимо внимания различного рода мошенников. Рост мошенничества с использованием пластиковых карт растет пропорционально числу "кредиток", выпускаемых банками. Каждый владелец пластиковой банковской карты должен всегда понимать, что существует достаточно высокий риск стать жертвой мошенников, действия которых приобретают сегодня все более изощренный характер. При этом мошенники используют новейшие достижения электронной и компьютерной техники, что делает их выявление достаточно сложным делом для правоохранительных органов.
Мы рассмотрим лишь самые популярные виды мошенничества с банковскими картами.
Во-первых, это «офлайн»-мошенничество или даже ограбление (человека грабят прямо у банкомата, вынуждая отдать снятый «кэш»).
Так, в ресторане или магазине (как в России, так и за рубежом) вашу карту могут провести через картридер дважды - но не потому, что она не читается, а со злым умыслом. Кассир или официант в малоизвестном заведении может провести эту карту через устройство, оснащенное скиммером (о нем чуть ниже), и ваши данные попадут к мошенникам.
В онлайновых ресурсах - «черных» и полулегального толка (игорные сайты, порносайты и т.п.) есть риск «подарить» свои данные мошенникам, просто введя номер карты с клавиатуры (не говоря уж о риске перехвата денег во время оплаты каких-либо опций или услуг).
Отсюда - советы:
1) никогда не подписывайте чек по операциям, на котором не стоит списанная с вашей карты сумма (или стоит чужое имя). Если чек выписан с ошибкой, требуйте его аннуляции и выписки нового;
2) сообщайте о пропаже денег со счета прямо на месте, вызывайте полицию;
3) привяжите к карте мобильный банкинг и всегда обращайте внимание на SMS-уведомления после операций с вашей картой.
1) никогда не подписывайте чек по операциям, на котором не стоит списанная с вашей карты сумма (или стоит чужое имя). Если чек выписан с ошибкой, требуйте его аннуляции и выписки нового;
2) сообщайте о пропаже денег со счета прямо на месте, вызывайте полицию;
3) привяжите к карте мобильный банкинг и всегда обращайте внимание на SMS-уведомления после операций с вашей картой.
Скимминг
Один из самых популярных видов мошенничества с банковскими картами – скимминг. Суть этого способа: данные с магнитной ленты вашей карты считываются специальным устройством (скиммером), после чего выпускается дубликат вашей карты для использования в магазинах, которые не требуют подтверждения личности владельца карты, или для покупок в Интернете. Скиммер можно установить как на банкоматах, так на платежных терминалах в сфере товаров и услуг (магазины, рестораны и т.п.). Возникает вопрос: как и откуда эти люди узнают пин-коды своих жертв? Вариантов несколько. Самый простой: кто-то стоящий за вами в очереди подсматривает ПИН из-за вашей спины. Второй способ, более изощренный: на клавиатуру банкомата/АТМ наносится специальный спрей, благодаря которому будут четко видны нажатые вами клавиши. Третий способ: на банкомат устанавливается микрокамера - вы ее даже не заметите, потому что ее спрячут за пачкой стоящих у терминала рекламных буклетов. Наконец, существуют накладки на клавиатуру - стоит ли говорить, что эти устройства передают мошенникам ваш (и не только ваш) пин-код.
Мошенничество с банковскими картами посредством скимминга стало целой отраслью. В состав ОПГ скиммеров может входить до 50 человек, специализирующиеся на махинациях с чужим пластиком, иногда даже сотрудники банков. Однако действовать может и одиночка, через Интернет оборудование для скимминга можно купить по цене от 100 баксов. Поэтому - несколько «антискиммерных» советов:
1) по возможности избегайте снятия денег в банкоматах, не оборудованных специальным устройством - антискиммером. Что это? Вы наверняка видели хитрую зеленую насадку на картридер, с замочком наверху (такими оборудованы, к примеру, банкоматы Сбербанка и Альфа-банка). Эти накладки делают установку скиммера (и других подобных штучек, о которых мы еще поговорим) технически невозможной (ну, по крайней мере, на сегодняшнем уровне развития технологий скимминга);
2) совету закрывать клавиатуру свободной рукой при наборе ПИНа надо следовать, даже если рядом с вами у банкомата никого нет. И уж конечно, не позволяйте стоящим за вами людям подглядывать, как вы набираете ПИН!
3) банально, но стоит напомнить: никогда не сообщайте свой ПИН даже сотрудникам банка;
4) обязательно подключите услугу «мобильный банкинг». Это не только даст вам возможность мгновенно узнать, что произошло с вашими средствами на карте, но и, возможно, послужит защитой от охотников за «карточными» деньгами: если в ОПГ входит сотрудник банка (или ОПГ имеет «черную» базу держателей карт), едва ли эта ОПГ будет обкрадывать людей, которые моментально узнают о пропаже денег со счета;
5) и вновь о выборе банкоматов! По возможности, снимайте деньги через банкомат, установленный в офисе банка. Банкоматы, установленные в офисах и торговых центрах, очень даже могут быть оборудованы скиммерами. Банкоматы на улице - тем более.
Фишинг
Фишинг
Это менее распространенный способ (fishing означает «ловля рыбы»): на вашу электронную почту поступает письмо (вариант: вам звонят по телефону) и приятным голосом просят назвать/ввести данные карты под различными предлогами - например, под видом специальной акции, ради предотвращения несанкционированных транзакций и т.п. Помните: даже сотрудники банков (не говоря уж о любых сторонних лицах) не имеют право узнавать ваш ПИН ни под каким предлогом! Как вариант, в электронном письме вас призывают посетить сайт якобы банка-эмитента и «обновить свои данные». Такие письма следует не просто игнорировать, а пользовать кнопкой «сообщить о спаме».
Интернет-перехват
Опасайтесь сайтов-зеркал! Особенно опасны «черные» сайты, дублирующие интернет-банк вашего банка-эмитента. Внешне они выглядят точь-в-точь как официальный сайт, но де-факто соединение происходит не в защищенном режиме (обращайте внимание на замочек напротив URL вашего интернет-банка), благодаря чему опасность перехвата средств возрастает до 99%.
Кстати, в защищенном режиме должны происходить все платежные операции в Интернете с участием карт - следите за «замочком» и убедитесь, что адрес страницы начинается с https, а не с http.
Другой способ перехватить ваши деньги на карте – выполнение различных покупок через Интернет: данные по карте могут быть перехвачены в момент оплаты вами покупки.
Другой способ перехватить ваши деньги на карте – выполнение различных покупок через Интернет: данные по карте могут быть перехвачены в момент оплаты вами покупки.
Рекомендуем воздержаться от частых покупок через Интернет со своей основной карты, особенно, если интернет-магазин вам не знаком. Для таких случаев лучше использовать специально выпущенную виртуальную карту. Виртуальная карта имеет определенный заданный вами лимит, больше которого мошенники никак не украдут.
Кроме того, если ваша карта не подключена к услуге Secure Code (когда SMS с кодом для проведения платежной операции через Интернет высылается на мобильный телефон) - нужно попросить банк подключить данную услугу. Технология Secure Code серьезно усложняет жизнь Интернет-мошенникам.
Простота и воровство
Порой человек сам дает злоумышленникам оружие против себя. Например, прилюдно читает свой ПИН по бумажке, показывает ее людям, стоящим в очереди, и т.д.
Простота и воровство
Порой человек сам дает злоумышленникам оружие против себя. Например, прилюдно читает свой ПИН по бумажке, показывает ее людям, стоящим в очереди, и т.д.
Потерянная карточка - также верный способ «подарить» свои деньги злодеям. Вообще наиболее простой вид мошенничества с пластиковыми картами банков – как раз попытки предъявить к оплате потерянную владельцем или украденную у него карту.
Немедленно сообщайте об утрате карты - звоня при этом только по телефону, указанному на сайте вашего банка или на обороте карты! Разумеется, номер телефона должен быть забит в записную книжку вашего мобильного.
Мошенничество с кредитными картами, которые иногда высылаются банком по почте, часто проходит примерно по такой схеме. Карты просто не доходят до своих владельцев...
Банкомат-призрак
Случается, что мошенники устанавливают (в малолюдных местах) целый поддельный банкомат. По сути, это коробка, оборудованная все тем же скиммером, но выглядит она точь-в-точь как настоящий банкомат. Ничего не подозревающие люди вводят ПИН и ждут выдачи денег, но вместо них на экране появляется сообщение о технических неполадках или об отсутствии денег в банкомате. Стоит ли говорить, что все ваши данные на этот момент уже в руках мошенников? Пластиковую карту устройство, конечно, возвращает, человек идет искать другой банкомат, а мошенники тем временем преспокойно обнуляют его счет.
Отсюда - совет: не пользуйтесь банкоматами, установленными в малолюдных местах, а также во вновь установленных банкоматах неизвестных вам банков. А если другого выхода нет и вам очень нужны наличные, не поленитесь внимательно осмотреть его клавиатуру и картридер (устройство для приема карты). Особенно актуальна такая рекомендация в зарубежных поездках!
«Ливанская петля»
«Ливанская петля»
В отличие от предыдущих способов, в этом случае достаточно простой фотопленки: мошенники делают из нее специальный карман и засовывают в картридер, незаметно закрепляя концы снаружи. В таком случае банкомат выдает вам деньги, но не возвращает карту. Кто-то из очереди вызывается помочь - со мной, мол, такое случалось. И начинает нажимать какие-то кнопки, успокаивает вас, и через пару минут получает то, ради чего все затевалось: вы невольно сообщаете ему ПИН. Но карту вызволить «не получается», и человек советует вам идти в банк разбираться (как вариант - вы звоните в банк, где сообщают, что карту вынут в конце дня, при инкассации). Вам ничего не остается, как уйти без карты, ну а мошенник преспокойно вынимает петлю и забирает вашу карточку. Тут и подделывать ничего не нужно – есть оригинал карты, есть ваш ПИН. С деньгами на счете можете сразу прощаться.
Отсюда - совет: не принимайте ничью «помощь» в такой ситуации (и уж тем более не сообщайте свой ПИН!), а сразу звоните в банк - сообщите о ситуации и попросите заблокировать свою карту. И конечно, обращайте внимание на любые подозрительные вещи у картридера: проведите пальцем по его краям - никаких острых выступов там быть не должно.
Застрахован - значит вооружен?
Мошенничество с пластиковыми картами, как мы убедились, стало огромной преступной отраслью, способов - масса, действуют как крупные преступные группы, так и "одиночки". Наличие рисков в какой-то сфере на рынке неизбежно влечет за собой появление страхования. Не так давно услуга страхования пластиковых карт появилась и в России. Оно представляет собой отношения между страховщиком и страхователем по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением пластиковыми картами.
Проводится такое страхование на случай наступления двух групп рисков:
- имущественных (включая утрату карточки по причине утери владельцем, хищения, случайных механических, термических повреждений, размагничивания, а также неисправной работы банкомата);
- финансовых (непредвиденные расходы в связи с несанкционированным использованием карты после ее утраты или хищения, наступившие в результате получения третьими лицами наличных после ввода ПИНа или путем копирования на выдаваемом слипе (торговом чеке) термической подписи держателя карточки; а также в результате оплаты третьими лицами товаров и услуг). Отметим, что страхование производится как в отношении держателей пластиковых карт (граждан), так и эмитентов (банков).
Какие карты можно застраховать? Страхованию подлежат личные, корпоративные, дебетовые/расчетные и кредитные карты различных платежных систем (Visa, MasterCard и т.п.) различных категорий (Electron, Standard/Classic, Gold и т.д.). А вот дисконтные карточки, приобретаемые при получении дебетовых или кредитных карточек, не принимаются - в эту группы входят карты для оплаты телефонных переговоров, авиаперелетов и проезда на ж/д транспорте, обслуживания в ресторанах и т.п.
Величина страховой премии рассчитывается в зависимости от вида пластиковой карты, от вашей программы страхования, размера страховой суммы и т.п. Страховые тарифы колеблются в пределах 1-3% , при этом по страхованию от финансовых рисков они выше, чем по страхованию от рисков имущественных. Следует отметить, что с учетом высокой степени наступления страхового случая перечень исключений из объема ответственности страховщика весьма широк. Например, страхованием не покрываются:
- убытки от блокировки счета в результате отказа от покупки и непроизведенной отмены авторизации;
- косвенные финансовые убытки, возникшие у страхователя в результате утраты карточки (дополнительная плата за обналичивание средств, невозможность пользования услугами тех учреждений, которые принимали утраченную карточку, и проч.);
- стоимость изготовления расчетных карточек, которыми страхователь после утраты карточки не может пользоваться при оплате телефонных переговоров, проживания в гостинице и т.п.);
- отказ работника кредитного учреждения выдать наличные деньги, если он не может авторизировать карточку из-за сомнений в идентификации термической подписи на карточке и подписи на выдаваемом в подтверждение снятия средств слипе;
- невозможность получения наличных по карте из-за ее внесения в стоп-лист;
- несанкционированное использование корпоративной карточки лицом, не имеющим на это полномочий либо утратившим их вследствие увольнения и т.п.
Таким образом, «классические» случаи программа страхования карт все-таки покрывает. Страховать свою карту или нет - выбор ее держателя. Но если вы не хотите тратить дополнительные деньги на страхование, мобильный банкинг и/или интернет-банкинг следует подключить обязательно. Будьте бдительны - и проверяйте свой счет хотя бы раз в 5-7 дней!
- имущественных (включая утрату карточки по причине утери владельцем, хищения, случайных механических, термических повреждений, размагничивания, а также неисправной работы банкомата);
- финансовых (непредвиденные расходы в связи с несанкционированным использованием карты после ее утраты или хищения, наступившие в результате получения третьими лицами наличных после ввода ПИНа или путем копирования на выдаваемом слипе (торговом чеке) термической подписи держателя карточки; а также в результате оплаты третьими лицами товаров и услуг). Отметим, что страхование производится как в отношении держателей пластиковых карт (граждан), так и эмитентов (банков).
Какие карты можно застраховать? Страхованию подлежат личные, корпоративные, дебетовые/расчетные и кредитные карты различных платежных систем (Visa, MasterCard и т.п.) различных категорий (Electron, Standard/Classic, Gold и т.д.). А вот дисконтные карточки, приобретаемые при получении дебетовых или кредитных карточек, не принимаются - в эту группы входят карты для оплаты телефонных переговоров, авиаперелетов и проезда на ж/д транспорте, обслуживания в ресторанах и т.п.
Величина страховой премии рассчитывается в зависимости от вида пластиковой карты, от вашей программы страхования, размера страховой суммы и т.п. Страховые тарифы колеблются в пределах 1-3% , при этом по страхованию от финансовых рисков они выше, чем по страхованию от рисков имущественных. Следует отметить, что с учетом высокой степени наступления страхового случая перечень исключений из объема ответственности страховщика весьма широк. Например, страхованием не покрываются:
- убытки от блокировки счета в результате отказа от покупки и непроизведенной отмены авторизации;
- косвенные финансовые убытки, возникшие у страхователя в результате утраты карточки (дополнительная плата за обналичивание средств, невозможность пользования услугами тех учреждений, которые принимали утраченную карточку, и проч.);
- стоимость изготовления расчетных карточек, которыми страхователь после утраты карточки не может пользоваться при оплате телефонных переговоров, проживания в гостинице и т.п.);
- отказ работника кредитного учреждения выдать наличные деньги, если он не может авторизировать карточку из-за сомнений в идентификации термической подписи на карточке и подписи на выдаваемом в подтверждение снятия средств слипе;
- невозможность получения наличных по карте из-за ее внесения в стоп-лист;
- несанкционированное использование корпоративной карточки лицом, не имеющим на это полномочий либо утратившим их вследствие увольнения и т.п.
Таким образом, «классические» случаи программа страхования карт все-таки покрывает. Страховать свою карту или нет - выбор ее держателя. Но если вы не хотите тратить дополнительные деньги на страхование, мобильный банкинг и/или интернет-банкинг следует подключить обязательно. Будьте бдительны - и проверяйте свой счет хотя бы раз в 5-7 дней!