Выгодны ли кредитные карты МИнБ
Ещё статьи по теме
Продолжительность льготного периода по карте составляет 50 дней. Обратите внимание! Действие grace period распространяется не только на безналичные операции по оплате товаров и услуг, но и на снятие наличных!
Минимальный ежемесячный платеж составляет 10% от остатка задолженности. Размер кредитного лимита привязывается к уровню дохода заемщика за последние шесть месяцев (как правило, средняя заработная плата из справки о доходах умножается на пять).
Любую карту МИнБ можно выпустить в виде микропроцессорной карты с технологией PayPass. На остаток собственных средств больше 50 000 рублей начисляется 1% годовых.
Требования к заемщикам
Заемщик должен быть старше 20 и младше 60 лет с постоянной пропиской в регионе присутствия банка и трудовым стажем на последнем месте работы не менее шести месяцев.
Из документов заемщику понадобится паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода.
Варианты кредитных карт
Московский Индустриальный банк предлагает своим клиентам всего три вида кредитных карт: для участников зарплатных проектов; для новых клиентов; под залог требования банковского вклада.
Между собой кредитные карты отличаются величиной годовой процентной ставки и стоимостью годового обслуживания.
Карта для участников зарплатных проектов
Плата за выпуск и обслуживание кредитных карт не взимается. Годовая процентная ставка составляет 18,5%. Комиссия за снятие наличных – 2%.
Карта для новых клиентов банка
Стоимость годового обслуживания составляет 930 рублей (для «классических» вариантов кредитки) и 3100 рублей (для «золотых»).
Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 26%. За обналичивание средств придется заплатить 3% от суммы снятия.
Карта под залог требования банковского вклада
Карту может получить любой вкладчик ОАО «МИнБ» (вклад в российских рублях). В этом случае вместо справки о доходах в банк нужно будет предоставить договор на открытие банковского вклада.
Такие кредитные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, а годовая процентная ставка по ним снижается до 18%. Размер кредитного лимита рассчитывается как 80% от суммы вклада. Комиссия за снятие наличных в банкомате составляет 2%.
Сравнение с предложениями других банков
Будем сравнивать условия по тем кредиткам, которые банки предлагают новым клиентам (самые дорогие карточные продукты).
Сбербанк России
Максимальный кредитный лимит по картам Сбербанка России составляет 600 000 рублей (в МИнБ его размер привязывается к уровню дохода заемщика или сумме его вклада в банке). Минимальный размер процентной ставки по кредиткам Сбербанка начинается с 24% (с 26% в Московском Индустриальном).
И в том, и в другом банке кредитку можно оформить только при условии официального трудоустройства заемщика и наличии у него справки о доходах. Стоимость годового обслуживания по картам Сбербанка чуть меньше, чем по кредиткам МИнБ (750 и 930 рублей соответственно).
«Банк Русский Стандарт»
Максимальный кредитный лимит по картам «Русского Стандарта» составляет 450 000 рублей (в МИнБ его размер привязывается к уровню заработной платы заемщика или сумме его вклада в банке). Годовая процентная ставка по картам «Русского Стандарта» выше, чем в банке МИнБ: 36% против 26%.
Стоимость годового обслуживания по кредиткам «Банка Русский Стандарт» чуть ниже, чем в МИнБ: 600 и 930 рублей соответственно. Карту «Русского Стандарта» можно оформить по двум документам (кредитку МИнБ может получить только заемщик с подтвержденным уровнем дохода и официальным трудоустройством).
Альфа-Банк
Кредитную карту Альфа-Банка можно оформить в одной из трех валют (исключительно в российских рублях в Московском Индустриальном банке). Максимальный кредитный лимит по картам Альфа-Банка составляет 150 000 рублей (в МИнБ размер доступных кредитных средств напрямую зависит от доходов заемщика или суммы его вклада).
Диапазон годовых процентных ставок по картам Альфа-Банка и МИнБ примерно совпадает: 18,99%-28,99% и 18%-26% соответственно. Стоимость годового обслуживания кредитных карт Альфа-Банка чуть выше, чем карт МИнБ: 1225 и 930 рублей соответственно. Карту Альфа-Банка можно получить всего по двум документам (кредитка МИнБ оформляется только заемщикам со справкой о доходах).
Россельхозбанк
Максимальный кредитный лимит по картам Россельхозбанка не может быть выше 250 000 рублей (в МИнБ верхняя граница лимита зависит лишь от уровня заработка заемщика или суммы его вклада в банке). Продолжительность льготного периода по картам Россельхозбанка на пять дней больше, чем по кредиткам МИнБ: 55 и 50 дней соответственно.
Минимальное значение годовой процентной ставки по картам Россельхозбанка начинается с 24% (с 18% в МИнБ). И в том, и в другом банке кредитную карту можно получить только при наличии справки о доходах с официального места работы.
Банк «Траст»
Максимальный кредитный лимит по картам банка «Траст» составляет 500 000 рублей (в МИнБ верхняя граница лимита ограничивается доходами заемщика или суммой его банковского вклада). Минимальная процентная ставка по кредиткам Траста начинается с 12,9% (с 18% в МИнБ).
Кредитные карты Траста выпускаются и обслуживаются совершенно бесплатно (в 930 рублей обойдется заемщику годовое обслуживание кредитки МИнБ). Карту банка «Траст» можно оформить по одному паспорту (только со справкой о доходах в ОАО «МИнБ»). Кредитка Траста выдается в течение нескольких минут после обращения (пара дней в МИнБ).
Ренессанс Кредит
Максимальный размер доступных заемных средств на карте Ренессанс Кредит не может превышать 300 000 рублей (в МИнБ эта сумма ограничивается лишь уровнем дохода заемщика или суммой его банковского вклада). Диапазон процентных ставок по картам Ренессанс Кредит гораздо выше, чем по кредиткам МИнБ: 24%-79% и 18%-26% соответственно.
Стоимость годового обслуживания карт того и другого банка примерно совпадает: 900 и 930 рублей. Кредитку Ренессанса можно получить по одному паспорту (только со справкой о доходах в МИнБ).
Банк «Открытие»
Максимальный кредитный лимит по картам Банка «Открытие» достигает 500 000 рублей (в МИнБ верхняя планка ограничивается уровнем ежемесячного дохода заемщика или суммой его депозита). Кредитку Банка «Открытие» можно оформить в одной из трех валют (только в российских рублях в МИнБ).
Годовые процентные ставки по картам «Открытие» выше, чем в МИнБ: 25%-36% против 18%-26%. Кредитку «Открытие» можно получить по трем документам и без справки о доходах (в МИнБ свою платежеспособность придется обязательно подтверждать документально).
АК «БАРС» Банк
Максимальный кредитный лимит по картам АК БАРС составляет 500 000 рублей (в МИнБ ограничения по верхней границе лимита жестко не фиксируются). Продолжительность грейс-периода по картам АК БАРСа на шесть дней больше, чем по кредиткам МИнБ: 56 дней против 50 дней.
Диапазон годовых процентных ставок по картам обоих банков приблизительно совпадает: 17,9%-28,9% и 18%-26% соответственно. Кредитную карту АК БАРС Банка можно оформить всего по двум документам и без справки о доходах (обязательное подтверждение платежеспособности заемщика в МИнБ).
«Восточный экспресс банк»
Максимальный кредитный лимит по картам «Восточного экспресса» ограничивается 100 000 рублями (в МИнБ размер лимита зависит от уровня подтвержденного дохода заемщика или суммы его банковского вклада).
Продолжительность льготного периода по кредиткам «Восточного экспресс банка» на шесть дней больше, чем по картам МИнБ: 56 и 50 дней соответственно.
Годовые процентные ставки по кредитным картам банка «Восточный» выше, чем по картам ОАО «МИнБ»: 32% - 37% и 18% - 26% соответственно. Кредитку «Восточного экспресса» можно оформить по одному паспорту (со справкой о доходах в МИнБ).
Русфинанс Банк
Максимальный кредитный лимит по картам Русфинанс ограничивается планкой в 100 000 рублей (верхний предел доступных заемных средств в МИнБ напрямую зависит от размера ежемесячного дохода заемщика или суммы его банковского вклада). Продолжительность льготного периода по картам и того, и другого банка совпадает и составляет 50 дней.
Годовые процентные ставки по картам Русфинанс Банка выше, чем по кредиткам МИнБ: 30% - 40% и 18% - 26% соответственно. Кредитку Русфинанса можно оформить по двум документам без справки о доходах (только с подтверждением платежеспособности в МИнБ).
Кредитная карта Русфинанс высылается заемщику по почте после совершения им покупки в сети-партнере банка (в МИнБ выдается клиенту в отделении банка).
МДМ Банк
Максимальный размер кредитного лимита по картам МДМ Банка ограничивается суммой 300 000 рублей (в МИнБ напрямую зависит от уровня дохода заемщика или суммы его банковского вклада).
Годовая процентная ставка по кредитке МДМ Банка фиксирована и составляет 21% (от 18% до 26% в МИнБ). Кредитная карта МДМ Банка оформляется по двум документам, копии трудовой книжки и справке о доходах (паспорт и справка о доходах в ОАО «МИнБ»).
Вывод
Потенциальных держателей своих карт Московский Индустриальный банк делит на три категории: участники зарплатных проектов, вкладчики банка и новые клиенты. Лояльные процентные ставки (18%-26% годовых) объясняются просто: любая кредитная карта МИнБ оформляется только заемщикам с подтвержденным уровнем дохода.