Студенческая кредитка «Русский Стандарт»
Ещё статьи по теме
Студенты – традиционно одни из активных членов общества, а эта позиция, как известно, требует определенной финансовой «подпитки». Хорошо, когда есть работа или спонсоры. Но что делать, если на желанный образ жизни не хватает совсем чуть-чуть? Некоторые банки готовы подставить «финансовое плечо». В частности, банк «Русский Стандарт» предлагает специальную студенческую карту. Что это такое? Чем студенческая карта лучше других кредитных карт? Ответы на эти вопросы – в нашей сегодняшней статье.
Общие характеристики
Студенческая карта банка «Русский Стандарт» платежной системы Visa совмещает в себе и кредитную, и расчетную (дебетовую) карты. Плата за ее выпуск составляет всего 200 рублей. Причем платите вы только за первый год обслуживания, а за остальные периоды – нет. Это существенное отличие от других карт, по которым предусмотрено годовое «содержание» в размере 300-400 рублей по простым картам и 3 500-4 000 – по премиальным.
Кредитная карта выпускается сроком на пять лет. Кредитный лимит может быть установлен в размере до 150 000 рублей (в зависимости от вашей платежеспособности и решения банка), при этом кредитный лимит – возобновляемый, то есть вы можете тратить деньги, гасить задолженность, потом снова пользоваться заемными средствами. Процентная ставка составляет 29% годовых, не зависит от вида операций, является единой для оплаты товаров и услуг в магазинах, и для снятия наличных. При этом по карте действует традиционный льготный период кредитования в размере 55 дней, то есть по истечении этого времени вы можете полностью погасить задолженность по карте, не заплатив процентов. Что примечательно: льготный период распространяется и на операции снятия наличных в банкоматах (по крайней мере, в тарифах нигде не написано, что перечень операций, на которые распространяется льготный период, как-то ограничен). Это полезная «фишка» - у большинства банков, операции снятия наличных через банкомат не «попадают» под льготное кредитование.
Что касается комиссий, обратите внимание, что за снятие наличных за счет кредитного лимита взимается комиссия в размере 4,9% годовых. Причем не имеет значения, в банкомате какого банка вы сняли деньги. Это очень удобно – вы можете получить деньги в экстренном случае в банкомате любого банка. Если вы будете снимать собственные денежные средства с карты, то никаких комиссий удерживаться не будет.
Среди видов комиссий есть одна особенная: при пополнении карты не через кассу или банкомат, а с помощью терминала, с вас будет удержана комиссия в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 12 рублей. Обязательно имейте это ввиду при пополнении карты – зачисленная сумма будет меньше, соответственно, денег может не хватить на обязательный платеж. Согласитесь – будет обидно, если у вас испортится кредитная история из-за 12 рублей.
Минимальный ежемесячный платеж по карте составляет 5% от остатка долга на момент расчета плюс начисленные проценты (традиционная для всех кредитных карт схема, замечу я). Однако банк «Русский Стандарт» допускает и разработку специального графика платежей на индивидуальных условиях.
Порядок оформления
Карта оформляется гражданам РФ-студентам любых высших учебных заведений, начиная со второго курса. При этом не имеет значения: очная, вечерняя или заочная форма обучения, коммерческий или государственный вуз. Главное – возраст: от 18 до 23 лет.
Для получения карты необходим паспорт и оригинал зачетной книжки или студенческого билета либо иной официальный документ из учебного заведения, где будет указан курс обучения.
Получение карты
Сделать это достаточно удобно. Можно с документами пойти в офис банка и там оформить все необходимые бумаги.
А можно поступить гораздо проще: заполнить анкету прямо на сайте банка, и в случае положительного решения идти в банк с оригиналами документов уже для подписания бумаг и получения карты.
Что дает студенту владение такой картой
Во-первых, студенческая карта – это дополнительные скидки: при оплате товаров и услуг этой картой у партнеров банка (в так называемом «Клубе скидок») вы получаете скидки в размере до 30%. Перечень партнеров велик, поэтому на сайте есть удобная система поиска. Внимательно следите за перечнем организаций и проводимыми ими акциями.
Во-вторых, это возможность дополнительно выделиться из толпы: банк «Русский Стандарт» предлагает выпустить карту оригинального дизайна, причем совершенно бесплатно. Как минимум, вы можете воспользоваться готовыми предложениями галереи идей, кстати говоря, для молодых и активных предусмотрен специальный раздел. Как максимум – предложите для нанесения на карту свое изображение.
В-третьих, вы получаете бесплатный доступ к мобильному и интернет-банку. Это очень удобно, к тому же большинство операций совершаются без дополнительных комиссий.
Отличия студенческой карты
Процентная ставка по стандартной кредитной карте «Русского Стандарта» составляет 36 % годовых, что существенно отличается от 29% по студенческой карте.
Да, кредитный лимит может быть не 450 000 рублей (как по классической карте), а только 150 000 рублей, но и перечень документов для получения студенческой карты – минимальный. К тому же не каждый студент имеет доходы, достаточные для обслуживания кредита в размере 450 000 рублей (обязательный ежемесячный платеж при максимальном использовании кредитных средств составит примерно 36 000 рублей).
Выпуск классической кредитной карты составляет 600 рублей, а студенческой – 200 рублей.
Остальные параметры: комиссии, продолжительность льготного периода, участие в клубах скидок – одинаковое для держателей всех видов карт банка.
Так что по основным параметрам студенческая карта выигрывает.
Русский Стандарт vs. Сбербанк
Сбербанк также предлагает молодым людям старше 18 лет получить специальную кредитную карту. Причем держателем молодежной карты можно стать вплоть до 30 лет, официально подтвердив свой доход.
Кредитный лимит по карте может составлять до 200 000 рублей (а не 150 000 рублей, как по карте «Русского Стандарта»), однако стоимость выпуска и последующего годового обслуживания составляет 750 рублей. За студенческую карту надо заплатить только один раз всего 200 рублей, и все! Процентная ставка в Сбербанке несколько ниже – 24% годовых (в «Русском Стандарте» – 29%), также как и комиссия за снятие наличных – 3%, а не 4,9%, как у «Русского Стандарта». Зато снимать деньги с молодежной карты Сбербанка в «чужих» банкоматах может оказаться проблематичным.
Льготный период кредитования у обоих банков практически одинаковый: 50 дней – у Сбербанка и 55 дней – у «Русского Стандарта». Невелика разница.
Дополнительные бонусы у обeих карт практически одинаковые, точнее трудно сравнимые. У Сбербанка можно стать участником бонусной программы «Спасибо»: рассчитываться картой, накапливать баллы, потом этими баллами рассчитываться – по сути – скидки, как и у «Русского Стандарта».
Общая рекомендация
При всей внешней легкодоступности кредитных карт не забывайте, что, как говорят в народе, долг платежом красен или береги кредитную историю смолоду. О чем это мы?
Тщательно выясните, в какие сроки и какие суммы вы должны будете выплачивать кредит. Старайтесь платить не в последний день, а заранее – с поправкой на возможные технические сбои.
И ни в коем случае не допускайте просрочек ни на один день. Найдите способ занять у друзей, знакомых, но погашайте задолженность вовремя. Дело в том, что банки очень щепетильно относятся к кредитной истории заемщиков. Тот, кто когда-то брал кредиты или оформлял кредитные карты, хорошо их обслуживал, имеет все шансы получить потом более низкие ставки по ипотеке, автокредиту и другим продуктам. А вот тот, кто в молодости взял кредит и тут же начал вести себя «неприлично», может «закрыть» себе все возможности кредитования в будущем. А жизнь-то только начинается! Потом реально срочно понадобятся деньги на необходимые вещи, а в долг уже ни один банк не даст. Да-да, вам могут отказать по причине задержки платежа всего на один день. Детство и «игры» с оформлением кредитной карты или заёма однозначно здесь заканчиваются.
