Летом банки начали снижать ставки по кредитам

Весной и летом 2015 года банки неохотно начали снижение ставок по кредитам. Несмотря на рост инфляции и нестабильную экономическую ситуацию, ставки по кредитам идут вниз. Больше всего на ситуацию повлияло понижение Центральным Банком РФ ключевой ставки и падение объемов выдачи кредитов.

Почему понижаются процентные ставки?

В 2015 году ключевая ставка менялась уже четыре раза, последний раз она пересматривалась 15 июня и с 16 июня снизилась с 12,5% до 11,5%. Срок действия установленной ставки – до 31 июля 2015 года. Систематическое снижение ключевой ставки не могло не повлиять на кредитную политику коммерческих банков, которые начали постепенно менять условия кредитования.

Кроме ключевой ставки пересматривать проценты банки заставляет неутешительная ситуация на рынке. Объемы выдачи кредитов существенно упали, а число проблемных займов постоянно растет.

«Объемы выдаваемых кредитов упали более чем на 50%. При этом риски растут феноменальными темпами: за прошлый год просрочка выросла более чем на 65%, и скорее всего, в этом году мы увидим похожие данные. Для того чтобы снизить эти риски, банки предлагают более низкие процентные ставки, чтобы привлечь лучших заемщиков», — говорит замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин.

Как изменились условия кредитования в Ситибанке?

В июне банк снизил ставки по кредитам наличными и на рефинансирование займов других банков в среднем на 1%. Если ранее проценты по данным продуктам достигали 19%-29%, то теперь – 18%-28% годовых. Кредит выдается в сумме до 1 000 000 рублей и на срок до пяти лет. Примечательно, что банк не требует предоставления поручительства и залога, а комиссии по кредиту отсутствуют. Кроме этого отказ от личного страхования не влияет на размер ставки.

Абсолют Банк снизил ставки по ипотеке

Абсолют Банк обновил условия по программам «Стандарт» (на покупку вторичной квартиры), «Первичный рынок», «Перспектива» (на покупку вторичного жилья под залог имеющейся недвижимости) и на «Рефинансирование». В среднем ставки снизились на 0,95%-2,45% годовых.

По продуктам «Стандарт», «Первичный рынок» и «Рефинансирование» ставка на данный момент составляет 13,5% годовых, а по программе «Перспектива» начисляется 15,5% годовых. Такое снижение ставок возвращает стоимость займов банка на докризисный уровень.

При этом стоит учитывать, что на время до регистрации залога в пользу банка или до погашения части задолженности средствами материнского капитала проценты повышаются на 1%. При отказе от добровольного страхования процентная ставка увеличивается на 4% годовых. В тоже время банк предлагает снизить проценты на 0,5% при условии оплаты единовременной комиссии в размере 2% от суммы займа.

Срок кредита в Абсолют банке достигает 25 лет, а сумма – 15 000 000 рублей (однако не более 80% стоимости первичного жилья или 75% стоимости вторичной недвижимости).  

Как в последние месяцы изменялись ставки по кредитам?

Весной о снижении ставок по кредитам объявили ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк и МДМ Банк. В Банке Москвы, МДМ Банке и ВТБ 24 ставки были снижены в среднем на 2%-3%, а в Россельхозбанке по потребительским займам на 4% годовых. Поменялись ставки и в банке Возрождение и Сбербанке. Снижение процентов составило в среднем 1%-2%. До этого Сбербанк поменял ставки и по ипотеке и кредитам для корпоративных клиентов.

Вслед за майским снижением ключевой ставки Сбербанк с 1 июня снова снизил ставки по кредитам на 1%-6% годовых. «Мы снижали, и будем снижать (проценты по кредитам), как только будет снижаться ключевая ставка» - заявил Герман Греф.

С 18 мая Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке в среднем на 3%-3,5%. Ханты-Мансийский банк в июне также снизил проценты по ипотечным кредитам. Не стоит забывать и о государственной программе субсидирования процентов по ипотеке на первичное жилье, которая позволяет оформить кредит под 11,90% годовых. Программа действует до марта 2016 года во многих коммерческих банках России.

Таким образом получается, что еще в апреле ставка по ипотеке на первичном рынке составляла 15,05% годовых, а по жилищным кредитам на вторичном рынке - 16,4% годовых. В июне данные показатели опустились до 13,97% и 15,02% годовых соответственно. Существенная разница между процентами на покупку первичного и вторичного жилья объясняется действием государственной ипотечной программы.

По кредитам наличными ставка с апреля снизилась на 3,12% годовых. В мае она составляла 30,27% годовых, а уже в июне – 27,7%. По автокредитам проценты опускались не так резко. В апреле зафиксирована средняя ставка в размере 21,57% годовых, а в июне она уже достигла 20,8%.