Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Весна. Время присматривать новое жилье

6 Апреля 2015 15:16
Весна. Время присматривать новое жилье

Весна в разгаре — самое время подумать о новом жилье, тем более, банки в последнее время единодушно рекламируют новые ипотечные программы: с низким процентом, на льготных условиях и традиционно солидным максимальным сроком возврата долга. 

Чуть ниже одиннадцати

Как и многие коллеги по сегменту, банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» в начале апреля объявил о запуске программы льготного ипотечного кредитования. Главный плюс этого проекта для заемщика — достаточно низкая ставка годовых, начинающаяся от 10,9%. 

Как уточняют в финансовой организации, реализуется эта программа с государственной поддержкой — в рамках госпрограммы предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям.

Новое кредитное предложение так и называется — «Ипотека с господдержкой», ориентирована она на так называемые социальные категории населения — семьи с двумя и более детьми, граждане, работающие в оборонно-промышленном комплексе России и так далее. Впрочем, и остальные категории потенциальных заемщиков вполне могут рассчитывать на определенные преференции — для них ставка годовых в рамках «Ипотеки с господдержкой» установлена на уровне 12%. 

Программа ипотечного кредитования с господдержкой — это возможность для населения приобрести у застройщиков за счет средств Банка не только построенное, но и еще строящееся жилье, но в последнем случае необходимо иметь в виду важное условие: застройщик должен иметь аккредитацию в «ИНТЕРКОММЕРЦе». 

Первоначальный взнос, который будущий владелец жилплощади должен будет внести из собственных средств, равен минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья — при условии страхования финансовой ответственности заемщика — и минимум 30% — если такой страховки нет. 

Оформить заем можно на сумму от 600 тыс. рублей до 8 млн рублей — максимальная сумма кредита зависит от размера первоначального взноса и региона, в котором приобретается недвижимость. Срок погашения взятого долга составляет самое большее тридцать лет. 

До трех или до восьми

Локо-Банк, также начавший выдачу кредитов на приобретение нового жилья в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования, процентного разграничения для будущих заемщиков делать не стал — новый продукт «Локо-Ипотека с государственной поддержкой» предполагает фиксированную процентную ставку на весь период действия кредитного договора — 12% годовых. 

В Банке при этом уточняют: оформить заем желающие могут как на участие в долевом строительстве объекта недвижимости, так и на приобретение готовой квартиры у юридического лица. Минимальный первоначальный взнос — от 20%, максимальный размер займа очень сильно варьируется в зависимости от того, где именно планируют прикупить недвижимость клиенты Локо-Банка. Если речь идет о столицам (обеих) нашей родины либо о Московской области, рассчитывать ипотечный клиент может самое большее — на 8 млн рублей. Если приобретаемые в долг квадратные метры присмотрены в «объекте жилой недвижимости», расположенном где-то еще — максимум, который готов предоставить своему заемщику финансовый институт резко снижается до 3 млн рублей.

От трех лет и трехсот тысяч

Таковы минимальные возможности клиента Татфондбанка в рамках «Ипотеки с государственной поддержкой», которую эта финансов0-кредитная компания начала оформлять с 1 апреля. 

Как и у прочих коллег по нише жилищного кредитования, ставка годовых у Татфондбанка установлена на уровне 12%. Как и прочих, программа позволяет приобрести жилую «первичку» либо в уже сданном в эксплуатацию, либо в еще только строящемся доме.

Что касается прочих условий, то, как поясняют в Банке, кредитоваться ради покупки жилплощади в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» можно минимум на три года (максимум — двадцать лет), а начинается сумма займа от скромных 300 тыс. рублей. 

Все остальное, в общем-то, как везде: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости — это нижняя планка требуемого первоначального взноса, максимальная сумма — либо 3 млн рублей, либо 8 млн рублей (как и везде — какой регион выберешь, столько и получишь). 

Из прочего, о чем обязательно надо знать клиентам Татфондбанка, претендующим на льготную ипотеку, — двенадцать процентов годовых могут легко превратиться в пятнадцать, если заемщик решит отказаться от страхования жизни и здоровья.

Кроме того, в Банке указывают на факт наличия нескольких вариантов подачи заявки на кредит: стандартный, нестандартный или сокращенный пакет документов предполагает, как минимум, разный размер первоначального взноса.

В частности, наиболее интересный многим «сокращенный» вариант подразумевает от 40% стоимости приобретаемой недвижимости, внесенных за счет личных средств клиента. При этом в сокращенный пакет документов входят кредитная заявка, паспорт и один из документов на выбор клиента: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, полис обязательного медицинского страхования, ИНН, свидетельство о регистрации автотранспорта либо документы, свидетельствующие о наличии действующей кредитной истории и своевременной оплате последних шести платежей.

В рамках государственного субсидирования ипотеки с 1 апреля начали работать и другие финансово-кредитные организации — как очень крупные, так и относительно средние. Как правило, в основе своей условия новых предложений совпадают если не у всех, то у большинства. Варьируются только отдельные пункты.

Возможность выбора

Так, например, «ГЛОБЭКС», входящий в Группу Внешэкономбанка, и Банк Москвы, относящийся к Группе ВТБ, предлагают своим клиентам приобрести жилье под 12% годовых в рублях, Абсолют Банк в той же программе установил годовые на уровне 11,5%, а Газпромбанк решил использовать и тот, и другой варианты: его версия — ставка от 11,5% до 12% (в зависимости от наличия либо отсутствия личного страхования). 

Что касается максимальных сроков погашения оформленного жилищного займа, тут тоже вариантов не слишком много: тридцать лет — у всех четырех названных выше финансовых институтов. Также неизменна максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей и 8 млн рублей у всех (в зависимости от региона, в котором приобретается жилплощадь). 

Минимальный первоначальный взнос за ипотеку с господдержкой и у «ГЛОБЭКСа», и у Банка Москвы, и у Абсолют Банка, и у Газпромбанка — 20% от стоимости приобретаемого жилья. Все кредитные организации при этом ориентированы на клиентов, покупающих «первичку». 

По версии Банка «ГЛОБЭКС», это «приобретение жилья у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков». Вариант Абсолют Банка — программа «Первичный рынок», которая дает возможность приобрести квартиру в строящемся доме. Банк Москвы готов рассматривать заявки на «Ипотеку с господдержкой» от клиентов, собирающихся обзавестись жилами квадратными метрами «на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков». А Газпромбанк рассматривает варианты покупки квартир «у юридического лица в строящемся жилом доме, а также квартир и таунхаусов с зарегистрированным правом собственности у юридического лица – первичного собственника».

Естественно, не остался в стороне от стартовавшего 1 апреля проекта и крупнейший российский финансово-кредитный институт — Сбербанк РФ. При этом гигант, как обычно, добавил в ипотечные возможности заемщиков свои нюансы. 

Не только господдержка

Это компания в конце марта уведомила всех заинтересованных граждан о том, что устанавливает ставку в размере 11,9% годовых по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».

Прочие условия идентичны тем, что указывают для своих предложений коллеги СБ РФ по сегменту. В том числе, жилье заемщик может выкупить «у юридических лиц в объектах, которые строятся или построены в рамках 214-ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

При этом практически параллельно с информацией о запуске программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, Сбербанк объявил и другую новость — старт «Весеннего предложения» по ипотечному кредитованию.

Этот проект распространяется на продукт «Приобретение готового жилья», заявиться на участие в нем можно вплоть до 30 апреля, а суть акции в том, чтобы предложить клиенту-заемщику дисконт к процентной ставке в размере 0,3% годовых при отсутствии надбавки в 1% годовых к ставке до регистрации ипотеки. 

Из прочих условий привлекает внимание максимальный срок погашения жилищного займа — восемь лет, а также размер минимального первоначального взноса — 15%.

Как уточняют в СБ РФ, «Весеннее предложение» распространяется на все категории заемщиков. Минимальная установленная процентная ставка — 14,2% годовых (при условии использования «Защищенного кредита»). Максимальная сумма займа — 5 млн рублей с учетом места предоставления кредита.

Порадовал дважды

Примерно по тому же пути, что и Сбербанк, пошел по отношению к своим клиентам и Примсоцбанк, в марте дважды порадовавший всех своих будущих ипотечных заемщиков.

Сначала на официальном сайте финансового института появилась информация о том, что Банк улучшает условия по жилищным займам — в частности, снижает ставки по собственным ипотечным программам «Универсальный Инвест», «Универсальный Плюс», «Премиум», «Универсальный плюс материнский капитал».

При этом, как уточнили в компании, в это же время Примсоцбанк предусмотрел специальные условия кредитования для льготных категорий граждан — сотрудникам предприятий-участников зарплатных проектов, а также «гражданам, получающим доход за счет средств федерального и/или муниципального бюджета, а также лицам, имеющим положительную кредитную историю в Примсоцбанке или других банках».

Буквально на следующий день после этой новости появилась следующая — о старте приема заявок на ипотеку под 12% годовых.

Программа «Новострой» от Примсоцбанка» — это, судя по заявленным условиям, та же ипотека с господдержкой: возможность покупки строящегося или готового жилья у юридических лиц под, как уже было сказано, фиксированные 12% годовых на весь срок кредитования. 

Минимальный первоначальный взнос — многократно упомянутые выше 20%, срок погашения займа — до 27 лет включительно, верхняя планка кредита — 8 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге или до 3 млн рублей — для других регионов России.

Стандартное предложение

Росэнергобанк в конце марта объявил о новых процентных ставках по программе «Стандартная ипотека». 

Это предложение ориентировано на тех, кто хочет купить себе новое жилье на вторичном рынке недвижимости и при этом готов предоставить в качестве залога приобретаемую квартиру. 

Как указывают в Банке, ставка годовых для этой категории заемщиков составляет теперь 17,4% годовых, прочие же условия программы остаются прежними: срок кредитования — от трех до тридцати лет, возможный первоначальный взнос — от 20% до 70%, максимальная сумма займа — до 10 млн рублей в зависимости от региона, в котором приобретается жилье. 

В том случае, если первоначальный взнос, который готов внести из собственных средств будущий обладатель квадратных метров, «не дотягивает» до 30% от рыночной стоимости жилья, ему в обязательном порядке придется страховать свою ответственность по кредитному договору.


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: