Без рисков для бизнеса
Любой контракт или сделка несет в себе долю риска – никогда не знаешь, как поведет себя партнер в той или иной ситуации. Обезопасить себя хотя бы в материальном плане помогут банковские гарантии. Руководитель отдела развития клиентского бизнеса ООО КБ «Росавтобанк» Алексей Сазонов рассказывает, чем может быть полезен в этом вопросе его банк.
Занимаем.ру: Алексей, что такое банковская гарантия и насколько сегодня эта услуга популярна в бизнес-сфере?
Алексей Сазонов: Это поручительство, выдаваемое банком-гарантом, за выполнение клиентом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств ответственность по долгам заемщика несет банк, выдавший гарантию.
Популярность данной услуги в последнее время повысилась в связи с изменениями, внесенными в законодательство, а также удобством для всех участников аукциона – как заказчика, так и победителя. Поясню на примере: по условиям конкурса, компания-заказчик должна гарантировать выполнение своих обязательств по контракту либо размещением депозита, либо предоставлением банковской гарантии. Размещение депозита бывает не всегда удобным для компании-исполнителя, например, нет возможности вывести необходимую сумму из оборотного капитала или нет необходимости «замораживать» определенную сумму на длительный срок. В свою очередь, банковская гарантия дает необходимые гарантии заказчику контракта и при этом стоимость ее довольно невысока – в зависимости от срока контракта от 2% до 4% от суммы гарантии.
Как давно ваш банк предоставляет гарантии, насколько успешно это направление вашей деятельности?
Наш банк предоставляет банковские гарантии своим клиентам уже более 10 лет. Банк соответствует всем требованиям законодательства для выдачи гарантий участникам государственных тендеров, а также включен в перечень банков Министерства финансов РФ, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/).
Успешность данного продукта подтверждается долгосрочностью работы с множеством клиентов банка и их доверием. Клиенты банка рекомендуют нас своим партнерам, что позволяет банку из года в год увеличивать количество клиентов по данному продукту.
Какие виды гарантий вы предоставляете?
РОСАВТОБАНК предлагает все основные виды гарантий, среди которых:
• тендерная гарантия (гарантия твердого предложения товара) – позволяет организатору конкурса получить компенсацию в случае, если участник тендера отказался подписывать и исполнять контракт после того, как победил в торгах.
• Гарантия возврата авансовых платежей – название говорит само за себя: эта гарантия позволяет вернуть аванс, перечисленный поставщику, который не выполнил свои обязательства.
• Гарантия поставки позволяет не беспокоиться о своевременности оказания услуг или поставки товара.
• Гарантия платежа дает уверенность в надлежащем исполнении покупателем его обязательств по платежам.
• Гарантия обеспечения кредита необходима при заключении кредитного договора и обеспечении выполнения обязательств заемщиком.
Какова стоимость гарантии от Росавтобанка и из чего она складывается?
Один из принципов работы нашего банка – индивидуальный подход к каждому из клиентов. Поэтому стоимость каждой гарантии определяется индивидуально и зависит не только от суммы, но и срока обеспечения, а также финансового состояния компании.
Вы предоставляете банковские гарантии всем представителям МСБ, независимо от направления деятельности?
Мы работаем с предприятиями, ведущими деятельность во всех отраслях. С осторожностью наш банк относится к выдаче гарантий предприятиям, работающим в строительной индустрии. Но если компания, выигравшая или участвующая в конкурсе, планирует выполнение контракта собственными силами (без привлечения субподрядчиков) и обеспечена всеми необходимыми ресурсами для этого (специалистами и техникой), ее заявка будет рассмотрена Кредитным комитетом.
Какие требования вы предъявляете к потенциальным клиентам?
Компания должна быть зарегистрирована в городе Москва/Московской области или в городе Тамбов/Тамбовской области. Срок деятельности компании - от 6 месяцев. Финансовая деятельность компании должна быть безубыточна (допускается наличие разовых квартальных убытков, если это объясняется сезонностью). Обязательным требованием банка является личное поручительство собственников бизнеса.
Если клиент впервые берется за госконтракт, вы станете с ним сотрудничать?
Конечно. Как я сказал ранее, один из принципов нашей работы - индивидуальный подход к каждой компании. Клиенты, которые впервые принимают участие в государственных тендерах и аукционах, также могут претендовать на получение гарантий нашего банка. Все условия потенциальной сделки можно обсудить в телефонном разговоре с представителями Отдела развития клиентского бизнеса.
Вы обещаете получение банковской гарантии всего за два дня, но для этого предварительно необходимо получить лимит для компании. Как это сделать?
Лимит на получение банковских гарантий - один из самых популярных продуктов нашего банка. Компании, которые регулярно принимают участие в аукционах и тендерах, уже оценили возможность получения гарантии на следующий день после подачи заявки на гарантию в электронном виде.
Лимит устанавливается один раз сроком на один год. В рамках лимита устанавливается максимальный объем гарантий к получению, а также максимальная сумма одной гарантии. Для рассмотрения заявки на установление лимита необходимо в электронном виде направить комплект документов с информацией об основной деятельности компании, финансовом состоянии компании, а также опыте участия в аукционах и выполненных контрактах. Полный список документов доступен на сайте банка в разделе «Банковские гарантии» - http://www.rosavto.ru/forbusiness/guarantee/.
В какой валюте предоставляется банковская гарантия, и на какой срок? Можно ли изменить установленную сумму лимита?
Гарантия предоставляется в любой валюте по желанию клиента. Обычно сроки гарантии составляют 1-2 года. Вносить изменения в установленную сумму лимита возможно, опять же по желанию компании.
Оформление банковской гарантии возможно во всех отделениях вашего банка?
Подать заявку на оформление гарантии возможно в любом офисе банка в Москве или Тамбове.
Опишите поэтапно стандартную схему взаимодействия с компаниями, которые нуждаются в гарантиях банка – их первые шаги в сотрудничестве с вами и последние.
Компания в электронном или бумажном виде направляет в банк заявку на получение гарантии/установление лимита. После предварительного анализа и формирования структуры сделки представители компании приглашаются в банк для встречи с сотрудниками кредитного управления. После встречи определяется дата включения заявки в повестку Кредитного комитета. Они проводятся каждый вторник. После одобрения сделки на Кредитном комитете, проводится подготовка и подписание кредитной документации. В последующем компания часто становится нашим постоянным клиентом и, по мере необходимости, использует другие продукты и услуги банка не только для юридических, но и для физических лиц.
Василина Кочерова,
специально для Занимаем.ру