Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Банковские гарантии для МСБ

С первого апреля новое законодательство ограничивает число кредитных организаций, которые могут выдавать гарантии на госзаказ. Что именно изменилось во взаимоотношениях банков и представителей бизнеса и как получить гарантию за два дня рассказывает Сергей Шамин, Заместитель Председателя Правления Банка Расчетов и Сбережений.

Занимаем.ру: Что такое банковская гарантия, популярна ли эта услуга в бизнес-сфере сегодняшнего дня?

Сергей Шамин: Банковская гарантия — это обязательство кредитной организации произвести оплату займа должником (принципалом) кредитору (бенефициару). Если в оговоренный срок должник не выполнит обязательства, которые он взял на себя, то его ответственность по выплате займа ложится на банк.

В контексте требований к участнику конкурса, претендующего на выполнение госконтракта, как правило, используется безотзывная банковская гарантия, главным отличием которой является то, что банк, выдавший гарантию, не имеет права отказаться выполнить возложенные на себя обязательства до истечения срока действия гарантии.
 
В связи с ежегодным ростом объемов госзакупок, а также вступившими в этом году изменениями в федеральном законодательстве услуга получения безотзывной банковской гарантии сегодня стала востребована значительно больше, чем раньше.

Расскажите, пожалуйста, подробнее об этих изменениях. Каким образом они повлияли на деятельность банков, предоставляющих гарантии МСБ?

С 1 апреля 2014 года в качестве обеспечения заявок и исполнения госконтрактов принимаются гарантии только тех кредитных организаций, чей капитал составляет не менее одного миллиарда рублей. Это существенно ограничило круг игроков — число банков, имеющих право выдавать гарантии в рамках госзаказов , сегодня достигает примерно трехсот. 

Кроме того, теперь финансовое обеспечение требуется предоставить по всем госконтрактам, а не только по тем, что составляют менее 50 миллионов рублей, как это было раньше. Соответственно, у претендующих на получение госзаказов компаний, среди которых немало предприятий и организаций малого и среднего бизнеса, существенно уменьшился выбор кредитных организаций, что повлекло за собой увеличение и стоимости получения гарантий, и сроков ее оформления. 

Давно ваш банк выдает гарантии, это направление вашей деятельности успешно?

Программу по выдаче гарантий для участников госзакупок на поток, что называется, мы поставили год назад. И сейчас выдаем, в среднем, по 10 гарантий ежедневно. Объем предоставленных с начала этого года гарантий составляет порядка 800 миллионов рублей.

Вы предоставляете банковские гарантии только строительному сектору? Это временный приоритет или долгосрочная стратегия, построенная на взаимосвязи с изменениями в законодательстве?

Первыми нашими клиентами в этом направлении, действительно, были некрупные строительные организации, которые, как известно, являются наиболее эффективными подрядчиками по госзаказам в социальной сфере, таким как, ремонт школ, детских садов, больниц. Но сегодня мы выдаем гарантии компаниям всех сфер экономики — промышленности, торговли, сферы услуг, ЖКХ и других. 

Каким требованиям должны соответствовать потенциальные клиенты?

Чтобы получить гарантию нашего банка, компании необходимо выполнять достаточно простые условия. Первое – это активная финансово-хозяйственная деятельность на протяжении последнего года. Важным условием является опыт реализации, как минимум, одного госконтракта в последние два года. Кроме того, мы не сотрудничаем с компаниями, которые числятся в реестре недобросовестных поставщиков, участвуют в судебных процессах, уголовных делах, способных негативно повлиять на исполнение в будущем их обязательств по госконтракту. Также не допускаем снижение цены госконтракта по инициативе участника электронных торгов более чем на 20% от ее первоначальной величины.

Уточним. Если клиент берется за госконтракт впервые, у него нет возможности сотрудничества с вами?

К сожалению, нет. У нас действует вышеназванное ограничение — опыт успешного выполнения хотя бы одного госконтракта на отрезке двух лет до подачи заявки в наш банк на получение гарантии.

Насколько сложна процедура получения банковской гарантии, как много времени она требует?

Мы старались сделать процедуру предельно простой, чтобы любой клиент, в первую очередь, из сектора МСБ, мог бы воспользоваться этой услугой. Весь процесс в нашем банке занимает два дня — клиенты получают банковскую гарантию уже на следующий после обращения к нам день. А если клиент получает у нас гарантию не впервые, то есть его кредитное досье сформировано, клиент имеет положительную кредитную историю, то банк, как правило, предоставляет ему гарантию в день обращения.

В какой валюте предоставляется банковская гарантия, на какую сумму и на какой срок?

Мы выдаем гарантии в рублях на срок до двух лет, максимальная сумма одной гарантии составляет 3–5 миллионов рублей, но если речь идет о компании с хорошими репутацией и кредитной историей, то мы устанавливаем для такой компании лимит объемом до 150 миллионов рублей.

Оформить банковскую гарантию можно в любом регионе вашего присутствия? Обозначьте, пожалуйста, географию своих офисов. Есть различия в предоставлении услуг в столице и регионах?

Сегодня мы сотрудничаем с компаниями не только из регионов присутствия банка (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Воронежская, Волгоградская, Калининградская, Нижегородская, Орловская, Рязанская области), но и изо всех остальных регионов вплоть до Урала. В ближайшем будущем планируем работать и во всех остальных регионах РФ. 

У нас единые условия выдачи гарантий независимо от региона, где работает компания, обращающаяся к нам за данной услугой. 

Опишите первые шаги в сотрудничестве с вами и последние.

Процедура получения гарантии у нас проходит в два этапа. На первом клиент предоставляет нам документы в электронном виде: это заявка, анкета клиента и анкета поручителя, которым может быть юридическое или физическое лицо. Также мы просим предоставить бухгалтерскую отчетность, включающую баланс и отчет о прибылях и убытках за год и за два последних квартала. После этого в течение одного дня мы принимаем условно-положительное решение, сообщаем о нем клиенту. Далее он предоставляет пакет документов, состоящий в основном из уставных - это необходимо для создания кредитного досье и собственно организации процесса выдачи банковской гарантии. На это уходит еще один день. Таким образом, получить у нас гарантию можно уже на следующий после обращения день.

Сейчас мы планируем завершить внедрение технологии, которая позволит клиентам передавать свои документы нам по электронным каналам связи, применяя электронно-цифровую подпись (ЭЦП). Результатом этой работы станет то, что клиенту не придется направлять в банк документы на бумажных носителях, достаточно будет отправить их в банк в электронном виде, после чего мы сами разместим информацию о выданной гарантии в государственном Реестре выданных банковских гарантий. Таким образом, предоставление гарантии будет проходить в еще более сжатые сроки и потребует значительно меньше трудозатрат и клиента, и банка. 

Василина Кочерова,
специально для Занимаем.ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: