Своя квартира - это здорово!
Как правило, оформление ипотеки – это сложный процесс, который многие заемщики связывают с бесконечным сбором документов и исполнением непонятных требований банка. К чести банка «Экспресс-кредит», дополнительных вопросов после знакомства с их ипотечной программой, почти не остается. Что это: умение объяснить, прозрачность, или оформить ипотеку действительно так просто? На эти и другие вопросы Занимаем.ру отвечает Александра Кручинина, ведущий экономист кредитного отдела банка «Экспресс-кредит».
Занимаем.ру: Насколько известно, раньше у вас не было ипотечных программ. Расскажите, что способствовало их появлению?
Александра Кручинина: Банк «Экспресс-кредит» всегда был ориентирован на качественное обслуживание клиентов. Интересующихся ипотекой становилось все больше, а ипотечное кредитование – одно из приоритетных направлений в сфере кредитования для любого банка. «Экспресс-кредит» решил не отставать от конкурентов в предоставлении широкого перечня кредитных продуктов. Так родилась идея запуска программы ипотечного кредитования, чтобы мы могли предлагать полный спектр банковских услуг нашим клиентам.
Занимаем.ру: Вы предлагаете ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Кто может воспользоваться этим предложением?
А. К.: Претендовать на получение ипотечного кредита для приобретения квартиры на вторичном рынке в Москве и Московской области может любой гражданин Российской Федерации, зарегистрированный по месту жительства/месту пребывания на территории РФ, в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий официальный доход, подтвержденный по форме 2-НДФЛ. Кредит можно взять на срок от 3 до 30 лет.
Занимаем.ру: При каких условиях можно рассчитывать на минимальную процентную ставку?
А.К.: При первоначальном взносе от 50% до 70% стоимости квартиры процентные ставки по кредиту наиболее привлекательны. Это связано с тем, что при определении процентной ставки учитывается как размер первоначального взноса, так и срок, на который клиент планирует взять кредит. На самую низкую ставку 8,9% годовых заемщик может рассчитывать при первоначальном взносе от 50% и при сроке кредитования не более 5 лет.
Занимаем.ру: В ипотечной программе вашего банка предусмотрено три вида страхования. Все ли из них являются обязательными?
А.К.: Обязательным требованием к страховому обеспечению ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением предметом ипотеки. Страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заёмщика только рекомендуется, но надо предупредить, что при отказе от личного страхования процентная ставка увеличится на 0,7% , поэтому отказываться от страхования для большинства клиентов попросту экономически не выгодно. Страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру (страхование титула) не является обязательным и не влечет никаких санкций при отказе от него, но приобретение недвижимости на вторичном рынке связано с риском, что сделка может быть признана недействительной, и тогда покупатель останется и без денег, и без той самой недвижимости. Такая ситуация может возникнуть, если вдруг объявится наследник, либо покупатель стал жертвой недобросовестных продавцов. Защитить себя от подобного риска при покупке недвижимости можно как раз с помощью титульного страхования.
Занимаем.ру: Рекомендует ли банк «Экспресс-кредит» какие-то страховые компании, или клиент может свободно выбирать сам?
А.К.: Клиент может воспользоваться услугами любой страховой компании, аккредитованной Агентством ипотечного жилищного кредитования, так как мы работаем по стандартам этого Агентства. Список страховых компаний можно посмотреть на сайте http://www.ahml.ru.
Занимаем.ру: Как вы оцениваете готовность заемщика тратить деньги на страхование рисков при оформлении ипотеки? Получает ли он при этом какую-то выгоду, или страхование, в первую очередь, необходимо банку?
А.К.: Как было сказано ранее, из трех видов ипотечного страхования обязательным является только страхование предмета залога. Оставшиеся два, в первую очередь, выгодны для самого заемщика по трём причинам:
Во-первых, тарифы по ипотечному кредитованию варьируются от 0,6% до 1% годовых, рассчитанных от суммы кредита, увеличенного на 10%. Отказавшись от личного страхования в пользу увеличения ставки на 0,7%, на первый взгляд кажется, что произошел взаимозачет, но на самом деле клиент потерял услугу страхования, сохранив тот же порядок расходов при погашении кредита.
Во-вторых, процентная ставка по кредиту остается неизменной в течение всего срока кредитования, а тариф по страхованию каждый год будет уменьшаться, так как он рассчитывается от остатка ссудной задолженности. Уменьшается задолженность – уменьшаются платежи по страховке. Это выгодно!
В-третьих, страхуя риски связанные с причинением вреда жизни и здоровью, а также утраты или ограничения права собственности на жилье заемщик приобретает спокойствие и уверенность в успешном исполнении кредитных обязательств перед банком.
Занимаем.ру: Насколько «дороже» становится ипотека при оформлении трех договоров страхования? Есть ли возможность включить сумму страховки в общую сумму ипотечного кредита?
А.К.: У каждой страховой компании предусмотрена своя тарифная сетка. Заемщику предлагается на выбор несколько страховых компаний, из которых он имеет право выбрать ту, чьи тарифы будут выгодны именно для него. Для каждого заемщика тариф будет индивидуальным, так как при определении стоимости услуги страховой компанией учитывается состояние предмета залога, возраст и состояние здоровья заемщика, вероятность возникновения рисков, связанных с утратой права собственности на квартиру.
Занимаем.ру: Расскажите, есть ли у вашего клиента возможность выбрать способ внесения платежей по кредиту, а также досрочно погасить кредит?
А.К.: Клиент имеет право начать досрочно погашать кредит уже с первого мясца кредитования, комиссии и мораторий на досрочное погашение отсутствуют. В целом, погашение кредита осуществляется равными (аннуитетными) платежами наличным расчетом через кассу банка или безналичным переводом на лицевой счет, открытый специально для погашения кредита.
Занимаем.ру: Многие считают, что самое сложное в оформлении ипотеки – это собрать документы. По всей видимости, люди сталкиваются с нехваткой информации: что, в каком виде, за чьей подписью и т.д. нужно предоставить. Расскажите, как можно узнать о пакете документов для вашего банка?
А.К.: На деле собрать документы для подачи заявки – это самая простая и быстрая часть всего процесса получения ипотечного кредита. В нашем банке для того, чтобы ваша заявка отправилась на рассмотрение, достаточно предоставить всего 4 документа: заполненную анкету, паспорт РФ (все листы, включая пустые), справку 2-НДФЛ не менее чем за 6 месяцев и копию трудовой книжки, заверенную в соответствии с требованиями банка, а это: отметка на каждом листе: «Копия верна»; должность, ФИО, подпись заверившего лица; дата заверения и печать компании-работодателя; надпись на последней странице копии трудовой книжки: «Работает по настоящее время», заверенная печатью компании-работодателя с указанием должности, ФИО, подписи заверившего лица. И всё! Осталось отсчитать 3-4 дня и можно получить решение по заявке.
Анкету и список документов с правилами оформления вы можете найти на нашем сайте www.expr.ru в разделе «Ипотечное кредитование».
Занимаем.ру: Собираетесь ли вы разрабатывать новые ипотечные программы?
А.К.: На сегодняшний день ипотека в нашем банке – это новый продукт, мы еще «пробуем» его на вкус, поэтому кредитуем только вторичный рынок. В перспективе хотим освоить все направления ипотечного кредитования. Начинать будем с аккредитации застройщиков и предоставления возможности нашим клиентам приобретать квартиры в строящихся домах. Ведь своя квартира – это здорово!
Елена Кузнецова,
специально для Занимаем.ру
