Ипотека для предпринимателей
Читатели нашего портала довольно информированы о возможностях ипотечного кредитования для рядовых граждан, когда речь идет о покупке жилья. Но немногие знают о возможностях ипотечных программ для предпринимателей, помогающей приобрести недвижимость для успешного ведения бизнеса. Об этой услуге и особенностях ее оформления мы побеседуем с Викторией Тайц, директором департамента розничных продаж Абсолют Банка.
Занимаем.ру: В начале этого года Абсолют Банк заявил об улучшении условий ипотечного кредитования для предпринимателей. Виктория, расскажите, пожалуйста, что конкретно изменилось?
Виктория Тайц: Действительно, нашим банком в январе этого года условия для индивидуальных предпринимателей, желающих взять ипотечный кредит, были значительно упрощены. Теперь те предприниматели, чей основной доход – это прибыль собственного бизнеса, для рассмотрения заявления на ипотечный кредит до 2 000 000 рублей должны предоставить в банк только паспорт, копию налоговой декларации о доходах за последний отчетный период и заполненную анкету Для столичных регионов: Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, - максимальная сумма, которую можно получить по упрощенному пакету документов, составляет 3 000 000 рублей. Если необходимая сумма больше этой суммы, то необходимо будет собрать уже стандартный пакет.
Уже в апреле вы запустили программу «Коммерческая ипотека». В чем преимущества этого продукта по сравнению с кредитом для физических лиц, который может взять на себя владелец бизнеса? Могут ли воспользоваться «Коммерческой ипотекой» физические лица?
Программа ориентирована в первую очередь на тех, кто решил заняться бизнесом – открыть собственное дело, а также на предпринимателей, которые намерены расширять уже существующий бизнес и сменить арендуемое помещение на собственное. По этой программе получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости смогут не только действующие бизнесмены, но и сотрудники, работающие по найму. Замечу, что сегодня покупка коммерческой недвижимости является не только вкладом в бизнес, но и хорошей инвестицией, поскольку всем известно, что вложения в недвижимость – один из самых надежных способов сохранения и приумножения средств.
Какой минимальный размер собственных средств нужно иметь заявителю по программе «Коммерческая ипотека»?
По стандартной программе – 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Опишите, пожалуйста, основные параметры этой программы: процентные ставки, срок действия кредитного договора, минимальная и максимальная сумма кредита.
40 000 000 рублей – это максимум для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных регионов России верхний порог по кредиту – 30 000 000 рублей. Минимальный объем собственных средств для первоначального взноса по программе «Коммерческая ипотека» составляет 20% при наличии дополнительного залога и 30% - при отсутствии такого. Процентная ставка по программе – от 14%, срок кредитования – до 10 лет. При этом за счет подключения опции «Абсолютная ставка» клиент может уменьшить процентную ставку на 2,5 пункта.
Есть ли возможность досрочно выплатить кредит?
Если клиент готов погасить досрочно ипотечный кредит полностью или частично, то он сможет сделать это в любой момент без каких-либо комиссий или ограничений по срокам.
Приобретаемый объект недвижимости проходит оценку за счет заявителя? Можно ли получить данный кредит без залога покупаемой недвижимости?
Да, как и по другим программам, оценка объекта недвижимости производится по стандартной схеме – оплачивается клиентом. Что касается залога покупаемой недвижимости, поскольку кредит является целевым, а это значит, что получение данного кредита без залога невозможно. Если нет желания оставлять недвижимость в залог банку, то нужно рассматривать программы нецелевого кредитования без залога, которые также предлагаются Абсолют Банком.
Обязательно ли страхование при заключении договора по программе «Коммерческая ипотека»? Как дорого это будет стоить?
Банк не требует обязательного страхования приобретаемой недвижимости. Размер страховой премии устанавливает выбранная клиентом страховая компания индивидуально.
Что дает опция «Абсолютная ставка»? Каковы условия ее подключения?
Опция «Абсолютная ставка» разработана для снижения размера процентной ставки по кредиту на половину процентного пункта от стандартного размера. Условием подключения опции является разовая плата в размере 1,5% от суммы кредита. Подключить ее можно в момент заключения сделки. Воспользоваться опцией может любой клиент по своему желанию.
Насколько велик объем документов для заявителей по программе «Коммерческая ипотека»? Какие требования предъявляются к заемщикам? Как долго рассматривается заявление?
Список документов и требования к заемщикам по программе «Коммерческая ипотека» стандартные и ничем не отличаются от требований и пакета документов по другим программа ипотечного кредитования: заявка на выдачу кредита, паспорт, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий доходы потенциального заемщика.
Индивидуальные предприниматели предъявляют копию декларации о доходах с отметкой налоговой инспекции. Если же сумма кредита больше 3 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области (для прочих регионов пороговая сумма составляет 2 000 000 рублей), то предприниматель также должен подготовить справки из банков, в которых он обслуживается, об оборотах по счету за последний год, о наличии действующих кредитов, а также наличии или отсутствии просроченной задолженности по этим ссудам. Срок принятия решения банком по кредиту для заемщиков, работающих по найму, составляет один-три рабочих дня, для собственников бизнеса – пять-семь рабочих дней.
С момента запуска программы «Коммерческая ипотека», каков объем поступивших заявок, и какой процент из них одобрен? На что стоит обратить особое внимание наших читателей, чтобы они не получили отказ в получении ипотечного кредита?
Мы стали получать запросы от клиентов уже в первые дни запуска программы «Коммерческая ипотека», а именно с апреля текущего года. Процент одобрения мало отличается от доли одобренных кредитов по другим программам кредитования, поскольку Абсолют Банк имеет серьезный опыт работы с ипотечными программами и отработанные риск-технологии.
Клиенту стоит обратить внимание на качество своей кредитной истории, а также грамотно оценить свою платежеспособность, то есть выбрать оптимальный срок и сумму кредита. Кстати, оценить свою кредитную историю можно в отделениях Абсолют Банка – достаточно предъявить паспорт и специалист банка буквально через несколько минут сможет предоставить клиенту его кредитную историю.
С каждым клиентом в Абсолют Банке работает персональный менеджер, который консультирует будущего заемщика, помогает собрать комплект документов, курирует выход на сделку. Он же ответит на вопросы, возникающие в процессе оформления кредита.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру