Кредитная линейка в бюджетном формате
Не многие банки могут похвастаться специальной кредитной линейкой для клиентов из бюджетной сферы. А между тем работа с данной категорией заемщиков интересна и выгодна обеим сторонам сотрудничества. О привлекательности кредитования именно бюджетников и специальных предложениях для них рассказывает заместитель Председателя Правления ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Павел Ильин.
Занимаем.ру: Павел, как давно Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» работает с клиентами из бюджетной сферы и, в частности, кредитует их? Почему вы выделяете этих клиентов в особую группу?
Павел Ильин: С бюджетниками мы работаем давно, но выделять их в отдельную категорию и разрабатывать специальные предложения по кредитам начали около года назад, когда миновала самая острая посткризисная фаза и сложились благоприятные условия для активизации розничного кредитования. Бюджетная сфера привлекла Банк, прежде всего, своей стабильностью и возможностью строить долгосрочные прогнозы ее дальнейшего развития. Именно поэтому мы целенаправленно занялись созданием еще более комфортных условий кредитования для ее работников.
Занимаем.ру: Перечислите, пожалуйста, категории бюджетников, с которыми работает Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ». Много ли у вас клиентов-бюджетников?
Павел Ильин: Мы работаем с сотрудниками учреждений образования, здравоохранения, науки, культуры, служащими органов государственного управления и контроля, правоохранительных структур, армии, судебных инстанций и так далее. В розничном кредитном портфеле кредиты этим клиентам составляют около 20%.
Занимаем.ру: Раньше Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предлагал только льготную процентную ставку по кредитам для бюджетников – что изменилось теперь? Расскажите, пожалуйста, об основных программах кредитования, которыми на выгодных для себя условиях могут воспользоваться работники бюджетной сферы.
Павел Ильин: Заемщикам из бюджетной сферы доступна вся кредитная линейка Банка для частных клиентов: три автокредита, кредитная карта с льготным периодом и четыре потребительских кредита, в том числе кредит на покупку жилья. Для них по-прежнему действуют льготные процентные ставки. Однако специально к Новому году Банк предложил им особенно выгодные условия по нескольким ключевым продуктам. Речь идет о потребительских кредитах «ДЛЯ ТЕБЯ. БОЛЬШОЙ» и «СЕМЬЯ», кредитах на приобретение автомобиля «АВТОкредит» и «АВТОпробег», а также о кредитной карте с льготным периодом кредитования по тарифному плану «Доверительный». По этим программам помимо льготных процентных ставок для работников бюджетной сферы действуют еще и упрощенный пакет документов, а также кредитный лимит на 15-20% выше стандартного.
Занимаем.ру: Какие особые условия предусмотрены при оформлении кредитной карты?
Павел Ильин: Тарифный план «Доверительный, в рамках которого сейчас всем бюджетникам выдаются кредитки, – это эксклюзивное предложение для клиентов, с которыми Банк поддерживает крепкие деловые отношения. Он предполагает не только льготные процентные ставки, но и бесплатный «Интернет-Банк», возможность пользоваться услугами «СМС-информирование» и «СМС-сервис», выбирать любую категорию карты и удобную валюту (рубли, доллары США, евро). Таким образом, воспользовавшись этим предложением Банка, можно оформить кредитную карту с лимитом до 800 тысяч рублей, 25 тысяч долларов США или 20 тысяч евро под 23% годовых в рублях и 18% годовых – в валюте. Это очень удобно, поскольку кредитный лимит является возобновляемым, а кредитная линия бессрочна. К тому же при полном погашении задолженности по карте клиенту вновь доступен льготный период продолжительностью до 51 дня. Кроме того, к основной кредитной карте можно оформить дополнительные карты для членов своей семьи или близких людей.
Занимаем.ру: Каковы сроки и условия по остальным кредитным продуктам, вошедшим в новогоднее предложение Банка для бюджетников?
Павел Ильин: Срок действия специального предложения не ограничен. Это наш подарок на Новый 2013 год.
Потребительский кредит «ДЛЯ ТЕБЯ. БОЛЬШОЙ» оформляется без залога и поручителей на любую сумму от 70 тысяч до 1 млн рублей. Минимальная процентная ставка для заемщиков из бюджетной сферы равна 18,9% годовых.
Потребительский кредит «СЕМЬЯ» – чуть более сложный продукт, но открывающий дополнительные финансовые возможности. Он оформляется с привлечением созаемщика. Причем это может быть просто хороший знакомый или член семьи, и тогда при расчете максимального лимита Банк учтет совокупный доход. Для кредита на сумму от 40 тысяч до 1 млн рублей дополнительного обеспечения не требуется, а для суммы до 3 млн рублей им может стать залог транспортного средства, поручительство частного или юридического лица, отвечающих требованиям Банка. Процентные ставки для бюджетников начинаются от 16,9% годовых.
Программа «АВТОкредит» предназначена для покупки нового легкового или грузового автомобиля отечественного или иностранного производства. Она позволяет получить сумму от 100 тысяч до 3 млн рублей. Уверен, клиентов приятно обрадует низкий первоначальный взнос – всего 10% от стоимости авто и процентная ставка от 11,5% годовых.
«АВТОпробег» – это совсем свежая программа автокредитования в Банке. Она начала действовать в середине 2012 года. Этот кредит позволяет приобрести подержанный иностранный автомобиль стоимостью от 600 тысяч рублей и в возрасте до двух лет в салонах официальных дилеров. Кредит выдается на сумму от 200 тысяч до 2,5 млн рублей. Базовая ставка составляет 12% годовых.
Очень важно, что при оформлении любого кредита не требуется обязательного страхования, в том числе страхования КАСКО по автокредитам. Все кредиты выдаются на срок от шести месяцев до пяти лет с шагом в полгода.
Уверен, что праздничное предложение Банка для работников бюджетной сферы станет хорошим подарком к Новому году и позволит в 2013-м решить очень многие задачи.
Занимаем.ру: Павел, какие документы необходимо иметь с собой работнику бюджетной сферы, чтобы оформить кредит в вашем Банке? Как долго вы рассматриваете заявку?
Павел Ильин: На наш взгляд, одно из главных преимуществ современного кредитного продукта – это быстрота его оформления. Именно поэтому эту процедуру для бюджетников мы максимально упростили. Из обязательных документов потребуется только паспорт и документ, подтверждающий занятость в бюджетной сфере, например, служебное удостоверение. Мужчинам в возрасте до 27 лет дополнительно нужен документ, подтверждающий отсрочку от прохождения военной службы или увольнение в запас, а при оформлении кредита на автомобиль требуются водительские права. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от трех часов до трех дней.
Занимаем.ру: Можно ли работникам бюджетной сферы одновременно оформить несколько кредитных продуктов в Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ»? Какие дополнительные условия при этом необходимо выполнить?
Павел Ильин: Да, такая возможность есть. Для этого достаточно, чтобы сумма обязательств по всем кредитам не превышала 60% от заявленного клиентом в анкете дохода.
Занимаем.ру: Как правило, самым актуальным вопросом для бюджетников является квартирный вопрос. Вы уже упомянули, что Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» выдает работникам бюджетной сферы кредиты на приобретение жилья – каковы условия?
Павел Ильин: Покупка своего жилья – это насущный вопрос для очень многих наших заемщиков, в том числе из бюджетной сферы. И мы понимаем, как это важно, поэтому не ограничиваем клиентов в использовании кредитных средств на покупку жилья по любым потребительским программам. Например, в регионах с помощью кредита «СЕМЬЯ» можно приобрести уже довольно хорошую квартиру. Однако в нашей продуктовой линейке есть и специализированный потребительский кредит, позволяющий купить жилую недвижимость. Это программа «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости». По сути, это среднесрочная ипотека со сроком кредитования до пяти лет и индивидуальным кредитным лимитом от 400 тысяч до 5 млн рублей (в регионах) и до 10 млн рублей (в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).
Занимаем.ру: Какие комиссии существуют при оформлении кредитных продуктов для бюджетников? Возможно ли досрочное погашение этих кредитов?
Павел Ильин: Отсутствие комиссий – это один из самых главных плюсов кредитов нашего Банка. Клиенты не платят ни за оформление, ни за выдачу, ни за обслуживание счета. Полное или частичное погашение также производится без комиссии и возможно уже с первого месяца пользования.
Василина Габерман,
специально для Занимаем.ру
