Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Игорь Палкин: «Заявка каждого заемщика «Сберинвестбанка» рассматривается индивидуально»

С точки зрения удобства для клиентов «Сберинвестбанк» его председатель правления Игорь Палкин оценивает на 7 баллов из 10-ти. Руководство кредитного учреждения отмечает, что среди множества банков Екатеринбурга «Сберинвестбанк» отличают высокодоходные вклады, быстрота принятия решения по выдаче кредитов и выгодные курсы обмена валюты. Подробнее о других видах кредитных продуктов «Сберинвестбанка» – Игорь Палкин в интервью порталу Занимаем.ру.

Занимаем.ру: Игорь Владимирович, существуют ли у «Сберинвестбанка» приоритеты в кредитовании бизнеса – скажем, ориентация на крупный или, напротив, малый бизнес?

Игорь Палкин: «Сберинвестбанк» позиционирует себя как универсальный банк, который равнонаправлен как в сторону малого, так и в сторону крупного бизнеса. Для нас главное, чтобы бизнес клиента был прозрачен и понятен, его масштабы - это вторично! И, естественно, нужно хорошо понимать потребности клиента. Мы не можем стать единственным банком-партнером для крупного предприятия, значит, нужно делать упор на комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, скорость, индивидуальный подход и гибкую тарифную политику в работе со всеми клиентами.

В ноябре «Сберинвестбанк» объявил о продлении сотрудничества со Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства. Каких результатов удалось достичь за предыдущий период? Какие кредитные предложения доступны бизнесу, благодаря вашему сотрудничеству с фондом?

Банк и СОФПМП сотрудничают по двум направлениям: действует программа льготного кредитования и подписано соглашение о выдаче поручительства СОФПМП за заемщиков банка при условии недостаточности предлагаемого клиентом обеспечения по кредиту.

Если останавливаться на каждом продукте в отдельности, то стоит отметить, что поручительством СОФПМП банк пользуется уже несколько лет. Это позволяет решать вопросы соблюдения нормативов ЦБ в рабочем порядке. При этом, благодаря профессиональному подходу банка к оценке платежеспособности заемщиков, СОФПМП не приходилось отвечать по выданным поручительствам.

Что касается кредитных предложений в рамках нашего сотрудничества с фондом, то ключевые параметры льготного кредитования таковы: сумма за одного заемщика до 7 миллионов рублей, срок кредитования до 5 лет, процентная ставка (без дополнительных комиссий и прочих сборов) равняется ставке ЦБ (на сегодняшний день это 8,25%). Данная программа распространяется на предприятия малого и среднего бизнеса, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Свердловской области.

Программа льготного кредитования распространяется на производственные и торговые организации и охватывает 13 отраслей производства и более 250 населенных пунктов для осуществления торговой деятельности.

Среди отраслевых приоритетов в кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса в «Сберинвестбанке» популярными являются инвестиционное финансирование частных детских садов и организаций детского дошкольного образования в Екатеринбурге и Каменске-Уральском (Свердловская область). Если говорить об областных проектах, то большим спросом пользуется финансирование производства строительных материалов из дерева.

Каковы общие условия предоставления кредитов по программе льготного кредитования? Каковы требования к потенциальному участнику этой программы?

Требования к потенциальным заемщикам достаточно простые: опыт ведения бизнеса сроком не менее шести месяцев, наличие обеспечения по кредиту. Кроме того заемщик должен относиться к категории малого и среднего предпринимательства. Все остальные условия при рассмотрении заявки на кредитование – такие же как при финансовом анализе обычного заемщика.

В чем преимущества кредитования в Сберинвестбанке по сравнению с обращением к другим банкам-партнерам СОФПМП?

Основным преимуществом Сберинвестбанка является отсутствие формализованного подхода при рассмотрении заявки клиента. Каждый заемщик рассматривается индивидуально. Нет двух одинаковых бизнесов, и всегда есть экономические нюансы деятельности организации, которые не укладываются в стандартизованные (скоринг-системы) оценки заемщика.

Игорь Владимирович, какие виды кредитных продуктов, кроме льготного кредитования, вы предлагаете бизнесу?

«Сберинвестбанк» предлагает все виды кредитных продуктов, необходимые для обеспечения деятельности клиентов. Мы можем предложить овердрафты, кредитные линии, кредиты, а также банковские гарантии. Банк не ограничивается кредитованием текущей деятельности организаций и активно рассматривает варианты инвестиционного кредитования.

Какие из них, по Вашему опыту, пользуются наибольшим спросом? Почему?

На сегодняшний день наиболее востребованной услугой являются овердрафт и кредит на пополнение оборотных средств компании. Последний выдается под залог имущества, принадлежащего компании или третьим лицам. Также сейчас наблюдается повышенный интерес к такому продукту как банковская гарантия.

Предоставляет ли Сберинвестбанк кредиты бизнесу без обеспечения?

«Сберинвестбанк» может предоставить кредиты без обеспечения, если потенциальный заемщик обладает положительной деловой репутацией в регионе, и его финансовое состояние оценивается как хорошее. Мы можем предоставить кредит без обеспечения нашим клиентам, которые уже брали у нас кредит и успешно его погасили, не допуская фактов просрочки. Во всех остальных случаях выдача кредитов без обеспечения очень рискованна. Мы не можем себе позволить рисковать деньгами вкладчиков, которые доверяют банку.

Кредитует ли Сберинвестбанк только на территории Екатеринбурга или к вам могут обращаться предприниматели из других населенных пунктов Свердловской области?

Уже сейчас мы не ограничиваем клиентов по географическому признаку, кредитуем, в том числе, клиентов из других субъектов России. И, конечно, будем стремиться становиться еще более удобным и доступным для клиентов, поэтому в стратегии развития банка предусмотрено расширение присутствия на территории Свердловской области и в соседних областях.

Какие документы нужно представить в Сберинвестбанк для начала рассмотрения кредитной заявки? Какие документы и данные могут потребоваться в дальнейшем?

Пакет документов для рассмотрения заявки на кредит, в первую очередь, зависит от вида системы налогообложения, на которой находится организация. После предварительного общения менеджера банка с клиентом список необходимых документов высылается на его электронную почту. Для юридических лиц, в первую очередь, необходимо представить документы, характеризующие финансовое состояние предприятия (баланс за последние несколько отчетных периодов, отчет о прибылях и убытках и т.д.), что на начальном этапе позволяет понять, может ли банк прокредитовать данного клиента. Кроме того, мы можем рассмотреть и управленческую отчетность предприятия.

После первичного анализа вышеназванных документов банк принимает решение о сотрудничестве с клиентом, и заемщик формирует полный пакет документов на кредит. 

Расскажите о способах погашения кредитной задолженности, доступных клиентам Сберинвестбанка.

Погасить кредит клиент может любыми существующими в настоящий момент способами. Это безналичный платеж с расчетного счета компании, открытого в любом банке либо погашение наличными средствами через кассу банка.

Артем Аношкин,
специально для Занимаем.ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: