Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Кредитные программы «Промрегионбанка»

Остаются считанные недели до запуска кредитных программ «Промрегионбанка» для жителей Москвы. Их преимущества уже оценили по достоинству другие регионы страны. О кредитах в целом и о вполне конкретных продуктах Занимаем.ру беседует с первым заместителем председателя правления ООО «Промрегионбанка» Константином Гребенниковым.

Занимаем.ру: Промрегионбанк не так давно начал активно открывать офисы в Москве, за первую половину этого года вы открыли шесть новых офисов, то есть фактически организовали всю московскую сеть. Какие услуги сейчас предоставляются и есть ли среди них кредитные продукты?

Константин Гребенников: Операционные офисы в Москве предоставляют весь комплекс услуг, с которым работает банк. Для частных клиентов это денежные переводы, обменно-валютные операции, обслуживание текущих счетов и банковских карт, прием вкладов населения и т.д. К полноценному кредитованию физлиц мы готовимся приступить уже осенью, пока же отлаживаем внутренние процессы.

Насколько важно сегодня для банка иметь широкую линейку продуктов по кредитованию?

Конкуренция за клиентов среди банков достаточно высока, поэтому, чем более адаптирована кредитная линейка под потребности потенциальной аудитории, тем более вероятен ее выбор в пользу конкретного банка. По этому пути идут сегодня большинство банков, оказывающих услуги по кредитованию населения. Потребности и возможности сегодняшних заемщиков не одинаковы, а наличие широкого набора кредитных продуктов позволяет ориентироваться на разные социальные категории граждан. С другой стороны, прекрасно себя чувствуют банки с одной единственной кредитной программой. Имеются в виду автокредитные банки при крупных автомобильных концернах. Однако это специфика, обусловленная их деятельностью. Для универсального банка это все же не подходит. 

В каких ситуациях стоит выбирать потребительский кредит? Можно ли рассматривать кредитную карту как равную альтернативу этому виду кредитования? 

Кредитная карта и потребительский кредит – абсолютно разные банковские продукты. Если вы решили совершить крупную покупку, сделать ремонт в квартире, приобрести путевку на море, выбирайте потребительский кредит. В этом случае банк установит ежемесячный график погашения задолженности, и вы сможете планомерно погашать долг в течение всего срока действия кредитного договора. 

Кредитная карта больше подходит для небольших, но регулярных трат. Это популярный кредитный продукт, и в этом нет ничего удивительного – процесс получения кредитной карты гораздо проще по сравнению с потребительским кредитом. Кредитной картой можно воспользоваться именно в тот момент, когда вам понадобились средства: рассчитаться за покупку в магазине, снять наличные в банкомате. При этом кредитная карта предполагает наличие льготного периода, уложившись в который вы освобождаетесь от оплаты процентов. 

Поэтому правильнее, на мой взгляд, рассматривать кредитку не как альтернативу, а как совершенно отдельный финансовый инструмент или как дополнение к классическому кредиту.

Почти все банки предлагают такую услугу, как автокредитование, у вас целых два продукта - «Автолюкс» и «Автостандарт». В чем их принципиальное различие? 

Большинство банков выдает автокредиты на приобретение новых автомобилей в салоне. Мы же постарались удовлетворить потребности более широкого круга заемщиков, приобретающих автомобили на вторичном рынке. Возникла идея разделить автокредиты на два вида. «Автолюкс» – это кредит на приобретение нового автомобиля в салоне, «Автостандарт» – на приобретение поддержанного автомобиля. В этом и есть их принципиальное отличие.

Действительно ли клиенту выгоднее выбрать целевой кредит для покупки автомобиля вместо того, чтобы воспользоваться стандартным потребительским?

Да, выгоднее. Целевой кредит на приобретение автомобиля предполагает залог данного автомобиля в банке до момента полного погашения кредита. За счет наличия залога ставка по такому кредиту будет ниже ставки по обычному потребительскому кредиту. 

Кредитование определенных категорий заемщиков – пенсионеров, бюджетников, студентов или молодежи – для банков больше социальная политика или прямая финансовая выгода? Почему вы создали отдельные продукты именно для бюджетников и пенсионеров? 

Это взаимовыгодное сотрудничество. Работники бюджетной сферы – это наиболее социально защищенный сектор, имеющий регулярный официальный и стабильный доход. Как показывает практика, данный сегмент заемщиков менее подвержен финансовым кризисам и более дисциплинирован, что и привело нас к идее разработать отдельные продукты для данной категории граждан без обеспечения и с более выгодной процентной ставкой – кредит «Бюджетник +». Что касается заемщиков старшего поколения, то здесь мы решили сделать акцент на клиентах, оформивших пенсию через наш банк. Так появился кредит «Почетный». Однако в настоящий момент Промрегионбанк разрабатывает новые кредитные продукты, ориентированные и на широкий спектр заемщиков.

Ваш банк не занимается ипотечным кредитованием? Можете ли вы предложить какую-либо альтернативу тем клиентам, которые озадачены приобретением нового жилья?

Ипотека у нас в планах. Пока находимся в стадии подготовки ипотечной программы с рыночными условиями. Как альтернативу предлагаем кредит «Потребительский». 

Какие еще направления кредитования планируется развивать в перспективе? 

С учетом новых тенденций в развитии экономики и подходов регулятора к оценке финансового положения заемщика основной упор в кредитных программах банка будет сделан на заемщиков, способных официально подтвердить свою платежеспособность. В процессе разработки находится кредитный продукт под залог недвижимости.

Как вы оцениваете грамотность людей в вопросах выбора кредитов, подходящих конкретно их жизненной ситуации?

Достаточно сложно давать какие-то конкретные оценки. Заемщики бывают и очень подкованные, и новички. В связи с вступлением в силу нового закона о потребительском кредите в СМИ появляется множество публикаций по теме. Как результат, клиенты стали более ответственно подходить к вопросу оформления кредита – взвешивают все «за» и «против», обращаются за консультацией в банк. Однако процент тех, кто принимает решение об оформлении кредита спонтанно, все равно высок. Увы, впоследствии это, как правило, негативно сказывается на кредитной истории заемщика.

На мой взгляд, основная задача специалиста любого банка состоит в том, чтобы на начальном этапе, в момент обращения клиента за первичной консультацией, правильно выявить потребность клиента, подобрать оптимальный вариант кредита, рассказать обо всех нюансах и предостеречь от необдуманного решения.

Василина Кочерова,
специально для Занимаем.ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: