Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Лизинг для предпринимателей

Лизинг может стать отправной точкой для развития малого и среднего бизнеса. Особенно отрадно, что есть компании, которые рассматривают заявки на лизинг от предприятий на самом раннем этапе развития. Например, ОАО «ВЭБ-лизинг» работает с предпринимателями уже после месяца с момента открытия компании. Сегодня об особенностях лизинга для предприятий малого и среднего бизнеса мы побеседуем с Алексеем Сичинава, заместителем генерального директора ОАО «ВЭБ-лизинг». 

Занимаем.ру: Расскажите, пожалуйста, нашим читателям, как лизинг может помочь в развитии бизнеса? Чем эта услуга отличается от кредитования

Алексей Сичинава: Лизинг как финансовый инструмент изначально ориентирован именно на индивидуальных предпринимателей, а не на физические лица, благодаря чему он имеет ряд преимуществ относительно кредитных схем финансирования. В частности, заключая договор лизинга, предприниматель экономит на налогах: у лизингополучателя есть право считать расходами все лизинговые платежи, уменьшая тем самым налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Более того, платежи по договору лизинга включают НДС изначально. 

Также при лизинге для некоторых видов имущества применима ускоренная амортизация с коэффициентом до трех. Балансовая стоимость предметов лизинга за счет этого уменьшается в три раза быстрее. 

Еще одним ключевым достоинством лизинга является отсутствие залога, так как сам предмет лизинга и является залогом, ведь до погашения предпринимателем всех лизинговых платежей фактически предмет лизинга находится в собственности у лизинговой компании, клиент же имеет право на пользование этим предметом в целях собственного бизнеса. Как только лизингополучатель внес выкупной платеж, предмет лизинга переходит к нему в собственность. Если же предприниматель недобросовестно исполняет свои финансовые обязательства, лизинговая компания имеет право конфисковать предмет лизинга. Как бы то ни было, хочу акцентировать внимание на том, что лизинговая компания крайне не заинтересована в том, чтобы доводить дело до изъятия предмета лизинга, так как на нее в таком случает ложится бремя его повторной реализации на вторичном рынке. При этом в зависимости от ликвидности и технического состояния изъятого предмета, его стоимость может быть занижена. 

Значительным преимуществом лизинга также является возможность формирования графика платежей с учетом пожелания клиентов и скорость оформления лизинговой сделки: от обращения клиента в лизинговую компанию до получения им предмета лизинга проходит, как правило, не более пяти рабочих дней. Более того, помимо финансирования лизинговые компании предоставляют своим клиентам и ряд сервисных решений: топливные карты, льготное техобслуживание, страховка и т.д. 

Какие программы разработала ваша компания для предприятий малого и среднего бизнеса? Что по этим программам можно взять в лизинг?

Предприниматели берут в лизинг в основном грузовой, легковой, коммерческий автотранспорт, специальную технику, производственное оборудование. На основании договоренностей с производителями и поставщиками предметов лизинга лизинговые компании могут предлагать своим клиентам специальные финансовые условия, которые заключаются, например, в пониженном проценте удорожания, пониженном авансовом платеже, увеличенном сроке лизинга, ускоренной процедуре оформления сделки, минимальном пакете документов и т.д. Например, в компании «ВЭБ-лизинг» есть программы, в рамках которых оформить лизинговую сделку можно в режиме он-лайн при предоставлении заявки на лизинг и копии паспорта руководителя предприятия, или получить одобрение сделки в течение трех часов без предоставления финансовой отчетности и уставных документов предприятия. 

Ведущие лизинговые компании могут предложить своим клиентам даже приобретение автомобиля в лизинг с нулевым удорожанием относительно его рыночной цены. Например, при внесении авансового платежа в 30-40% и оформлении лизинга на срок до полутора лет лизингополучатель после выплаты всех платежей получает автомобиль по той же стоимости, по которой он продавался в автосалоне. Нулевое удорожание возможно благодаря скидкам, которые автопроизводители и крупные дилеры предоставляют лизинговым компаниям, выступающим перед ними в качестве оптовых покупателей. Эти скидки проецируются на конечных клиентов – лизингополучателей, благодаря чему в итоге они приобретают транспортное средство по рыночной цене, не переплачивая лизинговые проценты. Так, в компании «ВЭБ-лизинг» опция нулевое удорожание распространяется на такие марки, как KIA, AUDI, BMW, CHEVROLET, CITROEN, FORD, HYUNDAI, LAND ROVER, MERCEDES-BENZ, MITSUBISHI, NISSAN, PEUGEOT, ГАЗ и некоторые другие. 

Разработка спецпредложений возможна не только благодаря договоренностям с производителями, но и благодаря доступу к недорогим финансовым ресурсам и четко проработанной системе оценке рисков, которые имеют крупнейшие отечественные лизинговые компании. 

В компании «ВЭБ-лизинг» легковой автомобиль приобретается при внесении аванса от четырех до 50 процентов на срок до шести лет, грузовой – при авансе от десяти до 50 процентов сроком до пяти лет, спецтехника доступна при авансе от десяти до 50 процентов на срок до четырех лет. Среднее удорожание составляет в пределах от шести до десяти процентов, но эта цифра может быть и больше в зависимости от многих факторов, касающихся лизингополучателя и предмета лизинга. 

Какое из ваших направлений вы считаете более перспективным? Какие тенденции развития на отечественном рынке лизинга вы можете отметить?

Перспективными я считаю все направление лизинга для малых и средних предприятий. Во-первых, помимо лизинга для МСП существуют направления лизинга воздушного, железнодорожного, речного и морского транспорта, ориентированные на крупный бизнес, в последние несколько лет все крупные лизинговые компании стараются диверсифицировать свой портфель во многом именно за счет развития направления лизинга для МСП. В настоящий момент именно лизинг для МСП наряду с сегментом авиационного лизинга является основным двигателем роста рынка в целом. Во-вторых, о перспективах развития лизинга для малых и средних предпринимателей говорят тенденции на отечественном автомобильном рынке, в частности, рост сегмента автолизинга наблюдается даже на фоне общего снижения продаж автомобилей в России. Это значит, что юридические лица все чаще предпочитают использовать лизинг при приобретении автомобилей. Так, по итогам 2013 года объем нового бизнеса отечественных лизинговых компаний в сегменте лизинга легковых машин превысил 122,5 млрд рублей, в сегменте грузовых авто – 177 млрд рублей, сумма новых сделок в сегменте лизинга специальной и строительной техники приблизилась к 102 млрд рублей. По итогам 2012 года эти показатели составляли 104 млрд рублей, 137 млрд рублей и 92 млрд рублей соответственно. Статистика четко свидетельствует о росте и, соответственно, востребованности лизинга в данных сферах. Однако в последнее время заметно замедление роста рынка лизинга и начало периода стагнации. 

Какие компании являются вашими партнерами? По каким характеристикам вы отбираете партнеров для сотрудничества?

Суть лизинговой сделки заключается в том, что объект лизинга выбирает клиент, а лизинговая компания этот объект приобретает у производителя и предоставляет в пользование клиенту, так что четко сформированного списка наименований техники, с которой мы работаем, у нас нет – все зависит от желаний лизингополучателя. Однако, ориентируясь на запросы клиентов, ВЭБ-лизинг сформировал долгосрочные партнерские отношения практически со всеми ведущими производителями и дистрибуторами легковой, грузовой и специальной техники отечественных и зарубежных марок в России. Мы заинтересованы в том, чтобы наши партнеры предоставляли нам и, соответственно, нашим клиентам качественную технику по разумной стоимости в комплексе с сервисными гарантиями. В этом контексте у нас с нашими клиентами общие интересы, мы ратуем за то, чтобы лизингополучатель продуктивно использовал взятое у нас в лизинг имущество, получал прибыль, ведь от его успеха напрямую зависит его способность справляться с обязательствами по договору лизинга. Лизинг – это комплексный продукт, в создании которого участвует не только сама лизинговая компания, например, ВЭБ-лизинг сотрудничает более чем с тремя тысячами дилеров по всей стране, Российским Автомобильным Товариществом, компаниями, предоставляющими услуги по регистрации автомобилей, компаниями, которые минимизируют затраты на топливо для наших клиентов и т.д. 

Имеют ли предприниматели, решившие заключить договор лизинга, какую-то поддержку от государства?

Государство расценивает лизинг как один из инструментов поддержки российского малого и среднего бизнеса, поэтому предприятия, использующие этот финансовый механизм, в ряде регионов могут рассчитывать на субсидию в счет погашения процентов по лизинговым платежам и авансового платежа по договору лизинга. Программы по субсидированию лизинга реализуют органы исполнительной власти субъектов РФ в лице региональных департаментов экономического развития и министерств, государственных центров поддержки и развития предпринимательства. Размер субсидии может доходить до двух третей ставки рефинансирования ЦБ РФ, а субсидирование авансовых платежей осуществляться в размере до 100% от суммы первоначального взноса. Условия и объемы субсидий могут заметно отличаться в том или ином регионе. Например, 100% возмещение авансового платежа возможно в Кировской, Костромской, Липецкой областях, при этом максимальная сумма субсидии ограничена тремя миллионами рублей. 

Наш опыт доказывает, что малый и средний бизнес очень заинтересован в субсидиях по лизинговым платежам. В 2012 году из числа клиентов лизинговой компании 213 предпринимателей получили субсидии, а в 2013 году количество получателей выросло до 397, то есть на 86%. Суммарный размер субсидий, полученных нашими клиентами в 2012 году, составил 232 млн рублей, а к концу 2013 года этот объем почти в два раза вырос. 

По решению администрации субъекта РФ отчисление финансовых средств на программы по субсидированию лизинговых платежей может происходить как из бюджета федерации, так и из бюджета региона. По данным федерального портала малого и среднего предпринимательства, в 2013 году более трех миллиардов рублей на эти цели было выделено из бюджета федерации, что примерно на 500 млн больше, чем годом ранее. Из местных бюджетов на субсидирование лизинговых платежей было потрачено около 1,26 млрд рублей — на 90 млн больше, чем в 2012 году.

При выделении субсидий по лизингу регионы отдают предпочтение, как правило, предприятиям сферы транспортных перевозок, сельского хозяйства, производства, ЖКХ, образования, здравоохранения, спорта, инновационной и высокотехнологичной областей. Однако субсидии не могут получать компании, производящие или реализующие подакцизные товары, а также добычу или продажу полезных ископаемых. Хотя и тут есть исключения. 

Алексей, озвучьте, пожалуйста, требования, которым должно соответствовать малое или среднее предприятие для заключения договора с вами? Какие документы должен подготовить руководитель?

У компании «ВЭБ-лизинг» требования весьма лояльные. Прежде всего, клиент должен соответствовать критериям, относящим его к субъекту малого или среднего предпринимательства. Мы работаем уже с теми компаниями, кто существует более одного месяца. Хотя в основном другие лизинговые компании доверяют только тем предприятиям, которые функционируют на рынке более одного года.

Что касается документов, необходимых для подписания договора лизинга, то стандартный пакет включает в себя заявку на лизинг, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копию устава и учредительного договора юридического лица (к ИП это не относится), свидетельство о постановке в налоговый орган, свидетельство о регистрации права собственности на офис или договор аренды, а также некоторые другие документы в зависимости от организационно-правовой формы организации. 

Для тех, кто хочет взять автомобиль быстро и без предоставления указанных документов, наша компания разработала продукты «Комфорт» и «Экспресс», решение в рамках которых принимается без предоставления финансовых документов («Комфорт») или только по паспорту генерального директора («Экспресс»). Но надо учитывать, что по таким программам есть ограничения по сроку деятельности предприятия и по предметам лизинга.

В каких регионах нашей страны работает ваша компания? 

Подразделения компании «ВЭБ-лизинг» функционируют во всех регионах России. В данный момент открыто 118 точек присутствия в 76 городах. Активная региональная экспансия происходила с 2010 по 2013 год, за этот период мы охватили все крупнейшие и крупные города на территории страны и сделали услуги лизинга доступными в географическом плане всем предпринимателям.

Поделитесь, пожалуйста, вашей статистикой: есть ли у компании ощутимый прирост оборотов за пошедший финансовый год?

По результатам работы в 2013 году ОАО «ВЭБ-лизинг» подтвердило статус лидера среди лизинговых компаний России как в сегменте лизинга для крупного бизнеса, так и в нише лизинга для малых и средних предприятий. В прошлом году сотрудники региональных отделений ОАО «ВЭБ-лизинг» по розничному блоку заключили порядка 27 тысяч договоров лизинга с предприятиями малого и среднего бизнеса, что на девять тысяч больше по сравнению с предыдущим годом. Общая стоимость договоров с малым бизнесом по итогам прошлого года превысила 50 млрд рублей, сумма договоров в 2012 году была равна 34,3 млрд рублей. Стоимость новых договоров лизинга грузового транспорта ОАО «ВЭБ-лизинг» в 2013 году составила около 29,5 млрд рублей, рост в сравнении с 2012 годом - 13,5 млрд рублей. Объем нового бизнеса компании в области лизинга легковых машин к концу прошлого года составил 26 млрд рублей, превысив на 8 млрд рублей те же показатели 2012 года. 

В неспокойной политической и экономической обстановке клиентов и партнеров, наверняка, особенно беспокоит вопрос финансовой устойчивости лизинговой компании. По каким факторам можно оценить уровень стабильности и состоятельности предприятий вашей отрасли?

Лидирующие лизинговые компании страны в большинстве своем являются дочерними предприятиями ведущих банков с государственным участием и высокими кредитными рейтингами, что облегчает им доступ к финансовым ресурсам, а также минимизирует риск дефолта. К сожалению, на фоне последних событий в политике и экономике радужная картина прошлых лет в финансовом секторе несколько омрачается, однако представители лизингового сообщества умеренно оптимистичны в своих прогнозах касательно развития отрасли. Главным ориентиром для нас остается тот факт, что потребность в услугах лизинга в России есть, и он даже в эти непростые времена сохраняет положительную динамику развития. 

Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: