Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Борис Ротенштейн об ипотеке и потребительском кредитовании

На вопросы «Занимаем.Ру» о возможностях ипотечного и потребительского кредитования, предоставляемого современными российскими банками, ответил Борис Ротенштейн, представитель компании «100 Кредитов.ru».  

«Занимаем.Ру»: Летом АИЖК выступило с прогнозом роста общего объема рынка ипотечного кредитования, сменив прогнозируемую сумму с 280-320 до 320-360 миллиардов рублей. На ваш взгляд, насколько вероятен данный прогноз?

Борис Ротенштейн: Российский рынок ипотечного кредитования, действительно, постепенно стабилизируется. Ряд финансовых учреждений страны в текущем году достигли в своей работе таких же высоких показателей, как и до начала экономического кризиса. Мы с оптимизмом смотрим в будущее и считаем, что рост числа ипотечных кредитов будет наблюдаться и в дальнейшем. Но говорить о долгосрочной тенденции, о конкретных цифрах и сроках еще достаточно рано. Ряд проблем, которые возникли у банков во время кризиса, уже решены. Положение финансовых учреждений стало более устойчивым, но некоторые риски еще остались. Есть еще довольно много проблем, для решения которых потребуется не менее двух лет. Долгосрочные прогнозы об ипотечном рынке России можно будет делать только спустя два-три года.

«Занимаем.Ру»: Каков минимальный доход нужно иметь семье, чтобы претендовать на ипотечный кредит?

Б. Р.: Минимальный доход семьи, необходимый для оформления ипотеки, зависит, от многих факторов: от региона проживания заемщика, суммы кредита, размера первоначального взноса, который заемщик готов внести непосредственно при оформлении сделки, и других показателей. По нашей информации, на сегодняшний день доход семьи, желающей оформить жилье в кредит, должен быть не менее 50 тысяч рублей. К сожалению, российская семья, доходы которой менее приведенной суммы, вероятнее всего, не смогут оформить кредит. Мы надеемся, что Правительство РФ занимается разработкой программ, которые бы дали возможность оформить ипотеку и тем гражданам, доходы которых ниже этого уровня. На данный момент ни одной такой государственной программы правительством не внедрено.

«Занимаем.Ру»: Что делать людям, чья официальная зарплата ниже неофициального дохода?

Б. Р.: Ни для кого не является тайной, что определенная часть населения России получают так называемую серую заработную плату. В данный момент почти во всех финансовых учреждениях есть возможность оформить кредит тем клиентам, чьи доходы складываются как из официальных, так и неофициальных. Многие банки принимают к рассмотрению не только справку о зарплате, оформленную по форме 2-НДФЛ. Существуют различные программы банков, учитывающие серые доходы клиентов, которые подтверждаются справкой о доходах, составленной по форме.

«Занимаем.Ру»: Возможна ли в будущем кредитная поддержка
слабозащищенных слоев населения?

Б. Р.: На сегодняшний день программы кредитования, которые бы давали возможность оформить кредит социально незащищенным слоям населения, развиты очень слабо. В некоторых банках существует ряд программ для очередников жилья с использованием субсидии, например, правительства Москвы. Но процентная ставка по этим кредитам все равно очень высока и неприемлема для большинства населения страны. Мы надеемся, что Правительство РФ разработает и внедрит в стране государственные программы, которые бы давали возможность взять ипотечный кредит именно таким гражданам.

«Занимаем.Ру»: Последний год банки чаще стали отказывать заемщикам. Как вы думаете, после окончательной стабилизации экономики банки снизят требования?

Б. Р.: В текущем году ситуация на финансовом рынке улучшилась, банки стали более лояльными по отношению к своим клиентам. Банкиры оценивают финансовое состояние заемщиков и анализируют их кредитоспособность не так строго, как еще совсем недавно, буквально год назад, после наступления кризиса. Финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы кредитования, различные акции, снижают свои процентные ставки.

Безусловно, после окончательной стабилизации экономики банки станут еще менее требовательными по отношению к своим клиентам. Конечно, существует риск, что таким образом финансовые учреждения опять начнут выдавать займы населению с низкими заработными платами, неподтвержденными доходами, и вновь существенно возрастет риск увеличения доли просроченных кредитов в кредитных портфелях банков.

«Занимаем.Ру»: Возможно ли получение ипотечного кредита для российской квартиры в зарубежном банке?

Б. Р.: Оформить кредит на недвижимость, находящуюся в России, можно только лишь в финансовом учреждении, которое осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации. Взять ипотеку в иностранном финансовом учреждении на покупку российского жилья нельзя, но вполне возможным является оформление гражданином России в иностранном банке ипотечного кредита на жилье, находящееся заграницей.

Стоит отметить, что условия кредитования иностранных банков являются довольно привлекательными. Например, россиянин может оформить в турецком банке кредит на недвижимость с платой за пользование деньгами 7% годовых, но одним из обязательных условий кредитования является нахождение объекта ипотеки в Турции.

«Занимаем.Ру»: В какой валюте брать ипотеку выгоднее?

Б. Р.: Это вопрос из области валютных рисков. Низкие ставки по кредитам в долларах компенсируются риском роста курса доллара по отношению к рублю, предугадать который в долгосрочной перспективе невозможно.

Я думаю, ни один из финансовых аналитиков на данный момент не готов однозначно ответить, в какой валюте должен оформлять ипотеку отечественный заемщик, чтобы кредит был для него наименее затратным и в то же время наименее рискованным.

Единственное, что я могу порекомендовать, это оформлять долгосрочные ипотечные кредиты в валюте основного дохода заемщика. Большинство граждан России получают заработную плату в национальной валюте, следовательно, таким гражданам следует оформлять ипотеку в рублях. Возможно, такой кредит и не позволит клиенту существенно сэкономить на оплате за пользование деньгами, зато он и не несет в себе существенных валютных рисков.

«Занимаем.Ру»: Уместно ли использование какой-то альтернативы ипотеке (долгосрочного потребительского кредита)?

Б. Р.: Потребительский кредит и ипотечный кредит – это два совершенно разных продукта. Они различаются источником финансирования для банков, и, следовательно, ставкой и сроком кредитования для заемщиков. Потребительский кредит ни в коем случае не может быть равноценной заменой классическому ипотечному кредиту. Потребительский кредит возможно оформлять лишь в том случае, когда заемщик берет в банке ипотечный кредит в размере 80-90% стоимости жилья и нуждается в краткосрочном финансировании относительно небольшой суммы, недостающей до оплаты первоначального взноса.

«Занимаем.Ру»: У каких банков самые привлекательные предложения по ипотечным кредитам?

Б. Р.: Российские банки предлагают населению самые различные ипотечные программы, условия кредитования недвижимости во всех финансовых учреждениях постоянно меняются, поэтому назвать самые привлекательные предложения невозможно. Сегодня это одни банки, завтра – другие. Желающий оформить кредит на жилье может узнать условия займов, обратившись непосредственно в финансовое учреждение, либо ознакомившись самостоятельно с различной информацией в Интернете на специализированных сайтах.

Мы советуем сравнивать не только годовые процентные ставки различных банков, но и другие расходы на оформление кредита, такие как комиссии за выдачу или рассмотрение кредита, плату за открытие и ведение счета, проверку документов, всевозможные другие комиссии. Кроме ценовых факторов при выборе банка стоит также узнать, существует ли возможность досрочного погашения кредита и в каких случаях банк может в одностороннем порядке изменить кредитную ставку. Более подробную информацию об ипотеке и об условиях ипотечного кредитования различных банков можно найти на сайте www.100creditov.ru.

«Занимаем.Ру»: Кризис завершился? Пора ли начинать строить долгосрочные планы на будущее?

Б. Р.: Долгосрочные планы всегда стоит строить. Вот только какие? Состояние банковского сектора России постепенно стабилизируется, положение финансовых учреждений становится более стабильным.

Банки смогли преодолеть многие проблемы, но многие риски как в экономике России, так и в мировой экономике все еще присутствуют. Наша экономика является экспортнозависимой и очень чувствительной к мировому спросу на энергоносители. Если цена на нефть останется высокой в долгосрочной перспективе, нам не о чем беспокоиться. Но я не уверен, что кто-нибудь способен дать такой прогноз на срок даже менее года. Каждому потенциальному заемщику стоит соизмерять свои силы и тщательно взвешивать возможности, отслеживаю ситуацию на мировых рынках.



Михаил Манокин,
специально для «Занимаем.Ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: