Когда поручитель освобождается от долгов
Кто такой поручитель? Какие обязательства он берет на себя? В каких случаях можно рассчитывать на освобождение поручителя от долгов? Об этом порталу «Занимаем.Ру» рассказывает Олег Сухов, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы, ведущий юрист «Первого Столичного Юридического Центра».
«Занимаем.Ру»: Олег, расскажите, кто такой поручитель и каковы его обязательства.
Олег Сухов: Поручитель – это лицо, которое берет на себя обязанность перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. вместе, на равных основаниях. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Многие не знают о таком понятии как Поручитель, какие права и обязанности возлагаются на поручителя в силу закона, что в большинстве своем для лиц, взваливающих на себя ярмо «Поручительства», становится обременительной проблемой.
Необходимо знать – если лицо (Заемщик), за которое вы поручились, перестанет выполнять возложенные на него обязанности по возврату займа, такие обязанности придется выполнять вам, как поручителю. При этом закон не предусматривает никаких поблажек или льгот при предъявлении требований к Поручителю в части погашения возникшего долга.
«Занимаем.Ру»: Неужели нет таких ситуаций, когда поручитель может быть освобожден от выплаты долгов?
О.С.: Нет, Законом все же предусмотрены случаи, когда Поручитель освобождается от ответственности по возврату займа, если Заемщик перестал его оплачивать.
Первое, если заемщиком является организация, то с момента ее ликвидации, Поручитель освобождается от обязанности возврата полученного Заемщиком кредита.
Второе, если заемщиком является физическое лицо, т.е. человек, то Поручитель освобождается от обязанности погашения кредита в случае смерти Заемщика.
Третье, наследники поручителя должны исполнять обязанности по погашению кредита недобросовестного заемщика только при условии вступления в наследство Поручителя и только в части полученного наследственного имущества. В случае, если наследники не вступили в наследство Поручителя, на них не переходит обязанность наследодателя-Поручителя.
«Занимаем.Ру»: Давайте остановимся на первом случае: поручительство в отношении заемщика-организации. Какие статьи закона здесь применяются?
О.С.: На основании ст. 419 ГК РФ обязательства любой организации прекращаются с момента ее ликвидации. В соответствии со статьей 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Таким образом, если при прекращении деятельности организации прекращаются все ее обязательства перед третьими лицами, соответственно прекращаются и обязательства у Поручителей за такую организацию.
«Занимаем.Ру»: А если заемщиком является гражданин и он умирает, возникает ли у Поручителя обязанность перед Банком в погашении кредита?
О.С.: На этот вопрос отвечает пункт 1 статьи 418 ГК РФ, в соответствии с которым установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
То есть в случае смерти должника и при отсутствии правопреемников, поручители никаких обязательств перед Банком исполнять не должны, так как эти обязательства являются прекращенными.
Верховный Суд РФ Определением от 29.08.2007 N 34-В07-12 признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст. ст. 361, 367, 418 ГК РФ. Т.е. нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти. Обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.
В связи с этим обязанность по сохранению после смерти заемщика обязательств по кредитному договору и договору поручительства перед Банком трактуются Верховным судом РФ, как противоречащие ст. ст. 361, 367, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.
«Занимаем.Ру»: Олег, расскажите, кто такой поручитель и каковы его обязательства.
Олег Сухов: Поручитель – это лицо, которое берет на себя обязанность перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. вместе, на равных основаниях. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Многие не знают о таком понятии как Поручитель, какие права и обязанности возлагаются на поручителя в силу закона, что в большинстве своем для лиц, взваливающих на себя ярмо «Поручительства», становится обременительной проблемой.
Необходимо знать – если лицо (Заемщик), за которое вы поручились, перестанет выполнять возложенные на него обязанности по возврату займа, такие обязанности придется выполнять вам, как поручителю. При этом закон не предусматривает никаких поблажек или льгот при предъявлении требований к Поручителю в части погашения возникшего долга.
«Занимаем.Ру»: Неужели нет таких ситуаций, когда поручитель может быть освобожден от выплаты долгов?
О.С.: Нет, Законом все же предусмотрены случаи, когда Поручитель освобождается от ответственности по возврату займа, если Заемщик перестал его оплачивать.
Первое, если заемщиком является организация, то с момента ее ликвидации, Поручитель освобождается от обязанности возврата полученного Заемщиком кредита.
Второе, если заемщиком является физическое лицо, т.е. человек, то Поручитель освобождается от обязанности погашения кредита в случае смерти Заемщика.
Третье, наследники поручителя должны исполнять обязанности по погашению кредита недобросовестного заемщика только при условии вступления в наследство Поручителя и только в части полученного наследственного имущества. В случае, если наследники не вступили в наследство Поручителя, на них не переходит обязанность наследодателя-Поручителя.
«Занимаем.Ру»: Давайте остановимся на первом случае: поручительство в отношении заемщика-организации. Какие статьи закона здесь применяются?
О.С.: На основании ст. 419 ГК РФ обязательства любой организации прекращаются с момента ее ликвидации. В соответствии со статьей 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Таким образом, если при прекращении деятельности организации прекращаются все ее обязательства перед третьими лицами, соответственно прекращаются и обязательства у Поручителей за такую организацию.
«Занимаем.Ру»: А если заемщиком является гражданин и он умирает, возникает ли у Поручителя обязанность перед Банком в погашении кредита?
О.С.: На этот вопрос отвечает пункт 1 статьи 418 ГК РФ, в соответствии с которым установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
То есть в случае смерти должника и при отсутствии правопреемников, поручители никаких обязательств перед Банком исполнять не должны, так как эти обязательства являются прекращенными.
Верховный Суд РФ Определением от 29.08.2007 N 34-В07-12 признал, что сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит ст. ст. 361, 367, 418 ГК РФ. Т.е. нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти. Обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.
В связи с этим обязанность по сохранению после смерти заемщика обязательств по кредитному договору и договору поручительства перед Банком трактуются Верховным судом РФ, как противоречащие ст. ст. 361, 367, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.
«Занимаем.Ру»: Давайте теперь разъясним ситуацию с поручительством, переходящим по наследству. Итак, представим ситуацию, что родители, по отношению к которым лицо является прямым наследником первой очереди, были поручителями и обязаны исполнять обязанности по погашению огромной суммы денег за недобросовестного заемщика. Перейдет ли данная обязанность на наследников?
О.С.: Ответил на данный вопрос Верховный Суд РФ, который указал следующее: наследник отвечает по обязанностям наследодателя-поручителя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. В оставшейся же части обязательство поручителя прекращается в связи с невозможностью исполнения. Если наследник не вступает в наследство, обязанности наследодателя-поручителя на него не распространяются.
Хотел бы отметить, что озвученные правила очень важны, и они имеют необходимое практическое применение. В моей практике не раз встречались судебные прецеденты, когда поручители, не обладая изложенной выше информацией, несли обязанности поручителей и оплачивали долги как за умерших, так и за ликвидированных должников, при этом суммы таких долгов порой были очень существенными.
Соня Коркодинова,
специально для «Занимаем.Ру»
специально для «Занимаем.Ру»