РОСАВТОБАНК о лизинге
Анна Анохина, Руководитель Кредитного управления РОСАВТОБАНКа, рассказывает порталу «Занимаем.Ру» о лизинге, его особенностях и преимуществах, о документах, необходимых для его оформления, а также о перспективах развития лизинговых услуг в России.
«Занимаем.Ру»: Анна, расскажите читателям «Занимаем.Ру» об особенностях услуги лизинга, которую предоставляет РОСАВТОБАНК.
Анна Анохина: РОСАВТОБАНК сотрудничает с лизинговой компанией «Руслизинг», которая предлагает различные лизинговые программы по индивидуальным схемам, исходя из задач и потребностей конкретных клиентов. Например, может быть составлен удобный график оплаты лизинговых платежей с учетом сезонности бизнеса лизингополучателя, у клиента есть возможность выбрать поставщика предмета лизинга.
«Занимаем.Ру»: Что может выступить предметом лизинга? Каковы основные этапы сделки?
А.А.: В качестве предмета лизинга может выступать оборудование, спецтехника, автомобили, недвижимость. Сама лизинговая сделка состоит из нескольких этапов. Сначала в лизинговую компанию необходимо подать заявку, в которой указывается основная информация о бизнесе клиента и предмете лизинга. Далее специалисты компании оценивают заявку, по необходимости проводят переговоры, затем, при положительном решении, заключается договор, и предмет лизинга передается клиенту.
Механизм лизинга достаточно прост. Клиент выбирает необходимое оборудование и поставщика. После этого он оплачивает оговоренный авансовый платеж, а оставшаяся часть оплачивается лизинговой компанией. В течение срока договора клиент ежемесячно осуществляет лизинговые платежи, а в последний лизинговый период оплачивает выкупную стоимость. По окончании договора клиент получает имущество в собственность по остаточной стоимости.
«Занимаем.Ру»: На каких условиях оформляется лизинг в РОСАВТОБАНКе?
А.А.: Лизинг предоставляется на срок от 1 до 5 лет, при этом авансовый (первый) платеж может составлять от 10% от стоимости предмета лизинга. Объем финансирования со стороны лизинговой компании составляет от 500 тыс. до 120 млн рублей. Ставка же по лизингу рассчитывается в каждом случае индивидуально и может составлять от 7 до 15% от стоимости оборудования.
«Занимаем.Ру»: Какие документы должно предоставить юридическое лицо, обратившееся за лизингом в РОСАВТОБАНК?
А.А.: Клиент предоставляет нотариальные копии учредительных документов: устав (со всеми изменениями) и учредительный договор (Решение о создании) организации. Также необходимо предоставить:
1. Свидетельство о регистрации;
2. Свидетельство налогоплательщика;
3. Свидетельство о внесении в единый реестр налогоплательщиков;
4. Коды статистики;
5. Заявление на проведение лизинга по форме лизинговой компании;
6. Анкета организации по форме;
7. Копии паспортов Генерального директора и Главного бухгалтера;
8. Копии приказов о назначении Генерального директора и Главного бухгалтера.
Кроме того, понадобятся финансовые документы: бухгалтерская отчетность (Формы №№ 1, 2) с отметкой налогового органа на четыре последние отчетные даты.
Отметим, что этот список может меняться, поэтому всегда желательно сначала уточнить актуальную информацию в лизинговой компании.
«Занимаем.Ру»: Какие преимущества лизинга перед классическими кредитами вы бы отметили?
А.А.: Экономическая эффективность лизинговых отношений по сравнению с прямыми инвестициями или кредитованием, может составлять 15-30% в зависимости от обстоятельств и нюансов сделки. В первую очередь, это связано с особой формой бухгалтерского учета в лизинговых сделках.
По сравнению с кредитом лизинг обладает рядом преимуществ. Во-первых, это оптимизация прибыли, так как лизинговые платежи относятся на себестоимость. Во-вторых, это экономия на налоге на имущество: в период лизингового договора его уплачивает лизинговая компания, если она является балансодержателем. Кроме того, благодаря применению ускоренной амортизации, клиент в конце срока лизинга получает имущество по сниженной балансовой стоимости, а это, соответственно, снижает размер налога на имущество.
Самое же основное преимущество, пожалуй, – это возможность получения долгосрочного финансирования при отсутствии залогов. Залоговое же обеспечение можно использовать для кредитования бизнеса, например, на пополнение оборотных средств, что очень удобно для клиентов.
«Занимаем.Ру»: Насколько востребованным является лизинг среди клиентов РОСАВТОБАНКа? Отмечаете ли вы рост или падение показателей?
А.А.: Лизинг является востребованной услугой для предприятий, обновляющих основные средства, то есть компаний, которым необходимо получить инвестиции, не уменьшая собственные оборотные средства. С завершением кризиса число активно развивающихся компаний стало расти, а значит, растет потребность в финансировании проектов, в том числе с помощью лизинга. Мы наблюдаем постоянный спрос на услугу и ожидаем, что он будет расти.
«Занимаем.Ру»: Насколько развиты услуги лизинга в России? Каковы ваши прогнозы относительно его будущего?
А.А.: Большая часть лизинговых сделок сейчас приходится на малый и средний бизнес, так как крупнейшие предприятия и холдинги активно пользуются достаточно дешевым кредитованием. Вероятно, именно с МСБ в основном связано и развитие лизинга в России.
Рынок стремительно растет, потребности предприятий в обновлении основных фондов остаются очень большими, малый и средний бизнес восстанавливается после кризиса, – это обеспечивает стабильно растущий спрос на лизинг. Так, в 2010 году объем новых сделок по сравнению с 2009 годом вырос более чем в 2 раза. Ожидается, что в 2011 год можно будет наблюдать сопоставимый рост, хотя здесь необходимо отметить географическую специфику: в Москве этот рост больше, и на долю столицы приходится до 40% всего объема новых лизинговых сделок.
Развитие лизинга зависит от многих факторов, макроэкономических и узкоспециализированных. Если экономика будет стабильной, предприятия смогут планировать свою деятельность на более длительные сроки, а значит, активнее обращаться к инструментам финансирования. Многие эксперты прогнозируют, что, например, в 2012 году прирост новых сделок может составить до 30%, и мы согласны с такой оценкой. Однако на ситуацию может негативно повлиять возможная отмена ускоренной амортизации и тогда рост будет менее заметным.
«Занимаем.Ру»: Анна, расскажите читателям «Занимаем.Ру» об особенностях услуги лизинга, которую предоставляет РОСАВТОБАНК.
Анна Анохина: РОСАВТОБАНК сотрудничает с лизинговой компанией «Руслизинг», которая предлагает различные лизинговые программы по индивидуальным схемам, исходя из задач и потребностей конкретных клиентов. Например, может быть составлен удобный график оплаты лизинговых платежей с учетом сезонности бизнеса лизингополучателя, у клиента есть возможность выбрать поставщика предмета лизинга.
«Занимаем.Ру»: Что может выступить предметом лизинга? Каковы основные этапы сделки?
А.А.: В качестве предмета лизинга может выступать оборудование, спецтехника, автомобили, недвижимость. Сама лизинговая сделка состоит из нескольких этапов. Сначала в лизинговую компанию необходимо подать заявку, в которой указывается основная информация о бизнесе клиента и предмете лизинга. Далее специалисты компании оценивают заявку, по необходимости проводят переговоры, затем, при положительном решении, заключается договор, и предмет лизинга передается клиенту.
Механизм лизинга достаточно прост. Клиент выбирает необходимое оборудование и поставщика. После этого он оплачивает оговоренный авансовый платеж, а оставшаяся часть оплачивается лизинговой компанией. В течение срока договора клиент ежемесячно осуществляет лизинговые платежи, а в последний лизинговый период оплачивает выкупную стоимость. По окончании договора клиент получает имущество в собственность по остаточной стоимости.
«Занимаем.Ру»: На каких условиях оформляется лизинг в РОСАВТОБАНКе?
А.А.: Лизинг предоставляется на срок от 1 до 5 лет, при этом авансовый (первый) платеж может составлять от 10% от стоимости предмета лизинга. Объем финансирования со стороны лизинговой компании составляет от 500 тыс. до 120 млн рублей. Ставка же по лизингу рассчитывается в каждом случае индивидуально и может составлять от 7 до 15% от стоимости оборудования.
«Занимаем.Ру»: Какие документы должно предоставить юридическое лицо, обратившееся за лизингом в РОСАВТОБАНК?
А.А.: Клиент предоставляет нотариальные копии учредительных документов: устав (со всеми изменениями) и учредительный договор (Решение о создании) организации. Также необходимо предоставить:
1. Свидетельство о регистрации;
2. Свидетельство налогоплательщика;
3. Свидетельство о внесении в единый реестр налогоплательщиков;
4. Коды статистики;
5. Заявление на проведение лизинга по форме лизинговой компании;
6. Анкета организации по форме;
7. Копии паспортов Генерального директора и Главного бухгалтера;
8. Копии приказов о назначении Генерального директора и Главного бухгалтера.
Кроме того, понадобятся финансовые документы: бухгалтерская отчетность (Формы №№ 1, 2) с отметкой налогового органа на четыре последние отчетные даты.
Отметим, что этот список может меняться, поэтому всегда желательно сначала уточнить актуальную информацию в лизинговой компании.
«Занимаем.Ру»: Какие преимущества лизинга перед классическими кредитами вы бы отметили?
А.А.: Экономическая эффективность лизинговых отношений по сравнению с прямыми инвестициями или кредитованием, может составлять 15-30% в зависимости от обстоятельств и нюансов сделки. В первую очередь, это связано с особой формой бухгалтерского учета в лизинговых сделках.
По сравнению с кредитом лизинг обладает рядом преимуществ. Во-первых, это оптимизация прибыли, так как лизинговые платежи относятся на себестоимость. Во-вторых, это экономия на налоге на имущество: в период лизингового договора его уплачивает лизинговая компания, если она является балансодержателем. Кроме того, благодаря применению ускоренной амортизации, клиент в конце срока лизинга получает имущество по сниженной балансовой стоимости, а это, соответственно, снижает размер налога на имущество.
Самое же основное преимущество, пожалуй, – это возможность получения долгосрочного финансирования при отсутствии залогов. Залоговое же обеспечение можно использовать для кредитования бизнеса, например, на пополнение оборотных средств, что очень удобно для клиентов.
«Занимаем.Ру»: Насколько востребованным является лизинг среди клиентов РОСАВТОБАНКа? Отмечаете ли вы рост или падение показателей?
А.А.: Лизинг является востребованной услугой для предприятий, обновляющих основные средства, то есть компаний, которым необходимо получить инвестиции, не уменьшая собственные оборотные средства. С завершением кризиса число активно развивающихся компаний стало расти, а значит, растет потребность в финансировании проектов, в том числе с помощью лизинга. Мы наблюдаем постоянный спрос на услугу и ожидаем, что он будет расти.
«Занимаем.Ру»: Насколько развиты услуги лизинга в России? Каковы ваши прогнозы относительно его будущего?
А.А.: Большая часть лизинговых сделок сейчас приходится на малый и средний бизнес, так как крупнейшие предприятия и холдинги активно пользуются достаточно дешевым кредитованием. Вероятно, именно с МСБ в основном связано и развитие лизинга в России.
Рынок стремительно растет, потребности предприятий в обновлении основных фондов остаются очень большими, малый и средний бизнес восстанавливается после кризиса, – это обеспечивает стабильно растущий спрос на лизинг. Так, в 2010 году объем новых сделок по сравнению с 2009 годом вырос более чем в 2 раза. Ожидается, что в 2011 год можно будет наблюдать сопоставимый рост, хотя здесь необходимо отметить географическую специфику: в Москве этот рост больше, и на долю столицы приходится до 40% всего объема новых лизинговых сделок.
Развитие лизинга зависит от многих факторов, макроэкономических и узкоспециализированных. Если экономика будет стабильной, предприятия смогут планировать свою деятельность на более длительные сроки, а значит, активнее обращаться к инструментам финансирования. Многие эксперты прогнозируют, что, например, в 2012 году прирост новых сделок может составить до 30%, и мы согласны с такой оценкой. Однако на ситуацию может негативно повлиять возможная отмена ускоренной амортизации и тогда рост будет менее заметным.
Соня Коркодинова,
специально для Занимаем.ру