Кредит государственной важности
Наталья Алымова, директор Управления розничного кредитования Сбербанка России, рассказывает студентам и абитуриентам о возможностях получить выгодный кредит на образование в вузе своей мечты – при помощи родителей, самостоятельно или с государственной поддержкой.
Занимаем.ру: Наталья Андреевна, насколько реально получить кредит на образование в крупнейшем банке России?
Наталья Алымова: Абсолютно реально. В Сбербанке можно получить кредит на оплату обучения в любом образовательном учреждении, зарегистрированном на территории Российской Федерации.
Для оформления кредита студенту необходимо обратиться с пакетом документов в подразделение Банка по месту нахождения образовательного учреждения либо по месту регистрации заемщика или любого из созаемщиков (как правило, ими выступают родители студентов).
Занимаем.ру: В таком случае, какие виды образовательных программ кредитует Сбербанк, и каковы основные требования к получателю образовательного кредита?
Наталья Алымова: Сбербанк России предоставляет образовательные кредиты на оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях по любой из программ профессионального образования: начального, среднего, высшего или дополнительного. При этом Банк не ограничивает заемщика в выборе образовательного учреждения.
Рассчитывать на получение образовательных кредитов могут граждане РФ в возрасте от 14 лет, планирующие поступление либо уже являющиеся учащимися образовательного учреждения.
Если учащийся не достиг 18-летнего возраста или не имеет постоянного источника дохода, кредит предоставляется при обязательном наличии платежеспособных созаемщиков.
Но есть нюансы. Например, с июня 2010 года Сбербанк приступил к реализации программы образовательного кредитования с государственным участием. В рамках этой программы банк предоставляет «Образовательный кредит с государственным субсидированием». Получить его могут студенты и абитуриенты в возрасте от 14 лет, поступающие в вузы из специального списка Минобрнауки РФ. Кредит выдается на оплату образовательных услуг по очной форме обучения, получаемых впервые. Для оформления образовательного кредита с государственной поддержкой практически ничего не требуется, так как обеспечение по кредиту не оформляется, подтверждение платежеспособности не требуется, и необходимость привлечения созаемщиков отсутствует.
Занимаем.ру: Предусмотрены ли в Сбербанке специальные условия для абитуриентов и студентов, стремящихся к полной финансовой независимости?
Наталья Алымова: Для студентов, желающих самостоятельно оплачивать образовательные услуги, но не обладающих для этого достаточными финансовыми возможностями, предусмотрены специальные условия кредитования.
По желанию таких заемщиков при оформлении образовательного кредита Сбербанка им предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту на период обучения – иначе льготный период кредитования. Эта отсрочка дает возможность осуществлять только ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом. Кроме того, кредит может предоставляться частями, что уменьшает расходы заемщика по уплате процентов за пользование кредитом в период обучения.
Студентам, оформившим «Образовательный кредит с государственным субсидированием», на весь срок обучения плюс три месяца предоставляется отсрочка по погашению основного долга и части процентов за первые два года пользования кредитом. Отсрочка по процентам предоставляется из расчета 60% от суммы платежа по процентам в течение первого года пользования кредитом, 40% - в течение второго года.
Занимаем.ру: Каковы процентные ставки по образовательным кредитным программам Сбербанка?
Наталья Алымова: Образовательный кредит Сбербанка выдается в российских рублях под 12 % годовых.
Более выгодна с точки зрения заемщиков ставка по образовательному кредиту, предоставляемому в рамках программы образовательного кредитования с государственным участием - в совокупности ставка равна ставке рефинансирования Банка России плюс три пункта. При этом часть процентной ставки в размере ¾ ставки рефинансирования (сейчас 6%) субсидирует государство. Для заемщика ставка по кредиту составляет ¼ ставки рефинансирования плюс три пункта, то есть на данный момент 5% годовых.
Занимаем.ру: Выдает ли Сбербанк кредиты на образование за рубежом, а также кредиты на второе высшее образование?
Наталья Алымова: Основным требованием, предъявляемым к образовательным учреждениям при выдаче образовательных кредитов Сбербанка, является регистрация на территории РФ. Получить «Образовательный кредит с государственным субсидированием» сможет только студент вуза, имеющего государственную аккредитацию. Из этого следует, что взять кредит на образование за рубежом в Сбербанке не получится.
Но ограничение в получении кредита на оплату второго высшего образования распространяется только на образовательные кредиты, предоставляемые студентам вузов в рамках программы образовательного кредитования с государственным участием.
Занимаем.ру: Может ли заемщик претендовать на любую сумму образовательного кредита, подтвержденную тарифами университета, или максимально возможная сумма кредита зависит от других факторов?
Наталья Алымова: Стоимость обучения по договору является основным и единственным фактором, влияющим на сумму кредита при оформлении «Образовательного кредита с государственным субсидированием».
Для оформления образовательного кредита Сбербанка на стандартных условиях (без государственной поддержки) максимально возможная сумма кредита помимо стоимости обучения зависит от платежеспособности заемщика либо созаемщиков, а также от объема предоставленного обеспечения. Кроме того, сумма кредита не может превышать 90% стоимости обучения, заявленной в договоре на оплату образовательных услуг.
Занимаем.ру: Образовательные кредиты Сбербанка предоставляются на весь срок обучения, или нужно запрашивать средства перед началом каждого учебного года?
Наталья Алымова: Образовательные кредиты Сбербанка предоставляются как единовременно, так и частями (в зависимости от условий договора о предоставлении платных образовательных услуг).
В случае предоставления кредита частями выдача второй и последующих частей кредита осуществляется после того, как студент представит счет на оплату образовательных услуг.
Кроме того, для оформления очередной части образовательного кредита Сбербанка от студента потребуется представление справки из образовательного учреждения, которая подтверждает факт обучения.
А для оформления очередной части «Образовательного кредита с государственным субсидированием», студент должен представить справку из вуза об успеваемости.
Занимаем.ру: Существуют ли специальные программы по системе «вуз - банк», которые дают студентам финансовые льготы при получении кредита на образование в конкретном учебном заведении?
Наталья Алымова: В настоящее время подобных программ в Сбербанке нет, потому что наши стандартные условия выдачи ссуд на образовательные нужды более чем привлекательны – достаточно низкие ставки, длительный срок кредитования и наличие «льготного» периода.
Занимаем.ру: Какими дополнительными условиями Сбербанк сопровождает выдачу образовательных кредитов? Существуют ли комиссии за предоставление средств? Является ли обязательным страхование?
Наталья Алымова: Сбербанк России рассматривает образовательный кредит не в качестве коммерческого предложения, где банк получает максимум дохода, а как часть социально ориентированной деятельности банка. В этой связи дополнительные платежи, в том числе комиссии за предоставление кредитных средств, которые влекут увеличение процентной ставки заемщика, отсутствуют.
Исключение составляет необходимость страхования передаваемого в залог имущества, в случае если это имущество выступает в качестве обеспечения по образовательному кредиту Сбербанка.
Мария Ронен,
специально для Занимаем.ру
специально для Занимаем.ру