Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Займи «до зарплаты»!

Позволить себе большее, но при этом не влезть в долги с головой – задача не из простых, но все же решаемых. В ситуациях, когда деньги нужны быстро и ненадолго, палочкой-выручалочкой становятся микрофинансовые организации, выполняющие функцию старого доброго соседа, с которым не надо бояться испортить отношения, попросив в долг. Подробнее – в интервью с генеральным директором ООО МФО «Народная Казна» Алексеем Лебедевым.

Занимаем.ру: Алексей Александрович, есть ли, по Вашему мнению, тенденция к увеличению количества займов в МФО на фоне уменьшения количества кредитов на небольшую сумму в банках нашей страны? В каких случаях клиентам выгоднее пользоваться услугами МФО, а не банка?

Алексей Лебедев: Одной из главных целей создания общемирового института микрофинансового рынка является именно необходимость заполнения ниши PDL – займов «до зарплаты», характеризующихся небольшими суммами выдач и короткими сроками. Такие кредиты невыгодны для банков, так как дороги в обслуживании, а участники рынка МФО, в свою очередь, специализируются именно на них. Основная масса клиентов микрофинансовой организации и банка не пересекается, и потому я не могу сказать, что тенденция увеличения количества займов зависит от уменьшения выдач потребительских кредитов в банках.

МФО приходят на помощь тогда, когда взять деньги в долг нужно быстро и без лишних усилий. Микрофинансовые организации, в большинстве своем, выдают заем при наличии только паспорта. Вся процедура – от заполнения заявки до выдачи денежных средств – построена таким образом, чтобы минимизировать затраченное клиентом время.

Словом, если вам срочно нужна небольшая сумма денег на короткий срок, выгоднее все же обратиться в МФО.

Сумма займа в МФО зависит только от желания клиента, или ее можно увеличить, предоставив больше документов, например? На какую максимальную сумму займа может рассчитывать клиент?

Еще раз уточню – для оформления займа к «Народной Казне» заемщику необходим только паспорт, это условие не зависит от суммы. В нашей компании есть устоявшаяся линейка финансовых продуктов, где каждый отвечает определенным запросам наших клиентов. Например, заем «Почетный» оформляется при наличии пенсионного удостоверения, а программа лояльности, действующая для займа «Стандартный», позволяет при повторных обращениях снизить процентную ставку до 0,3% в день.

Некоторое время назад мы подняли верхнюю планку суммы выдаваемого займа, и теперь заемщики могут запросить сумму до 90 000 рублей. Правда, сумма все же зависит от количества обращений – при оформлении первого займа мы можем предложить до 30 000 рублей, увеличивая эту сумму для добросовестных клиентов при дальнейших обращениях. Согласитесь, что для микрофинансового бизнеса, имеющего и без того высокие риски, до выдачи крупных – в рамках сектора – сумм, логично сначала убедиться в добросовестности заемщика.

МФО «Народная Казна» предоставляет займы только частным лицам? Или индивидуальный предприниматель может рассчитывать на обслуживание в «Народной Казне»? 

На данный момент мы работаем по предоставлению займов только с частными лицами. Но в перспективе - сотрудничество с индивидуальными предпринимателями и финансирование стартапов. Это не значит, что возможность получения займа в «Народной Казне» закрыта для ИП – предприниматель может при необходимости оформить заявку как частное лицо.

Наша компания растет и развивается, мы всегда идем вперед, стремимся к новому, эти проекты для нас очень важны и интересны.

Зависит ли процент по займу в «Народной Казне» от срока кредита? Какие варианты вы предлагаете? Какие специальные предложения по процентам доступны постоянным клиентам?

Анализируя наши продукты, я бы соотнес процент скорее с суммой займа. Сумма займа «Универсальный» составляет от 5 000 до 10 000 рублей – это как раз примерно та сумма, которая бывает необходима человеку, чтобы «продержаться до зарплаты» в случае непредвиденных трат. Процентная ставка по займу составляет 1%. Заем «Стандартный» предполагает оформление больших сумм на длительные сроки. Программа лояльности для постоянных клиентов, о которой уже шла речь ранее, реализуется в несколько этапов:
• при первом обращении заемщика ставка составит 0,7% в день, а сумма, на которую может рассчитывать клиент, - от 11 000 до 30 000 рублей. Кредит выдается на срок от 30 до 120 дней, платеж – каждые 30 дней;
• при втором обращении заемщика сумма займа увеличивается до 40 000 рублей, а ставка снижается до 0,6% в день, остальные условия остаются прежними;
• при третьем обращении клиента заем увеличивается до 50 000 рублей при ставке 0,5% в день, а срок займа может составить 150 дней максимум, с платежом каждые 30 дней;
• при четвертом обращении деньги можно взять максимум на 180 дней, сумма - от 11 000 до 70 000 рублей, а ставка 0,4% в день;
• при пятом обращении предоставляется заем от 11 000 до 90 000 рублей, по ставке 0,3% в день на срок от 30 до 300 дней с платежом каждые 30 дней.

Алексей Александрович, деньги «Народная Казна» выдает только наличными или есть другие варианты? Какие существуют способы погашения задолженности?

Да, сейчас мы выдаем денежные средства наличными. Однако, одним из наших ближайших проектов, разрабатываемых совместно с банком-партнером, является выпуск специальных фирменных карт для получения займов и безналичной оплаты. 

Для оплаты займа можно воспользоваться услугами любого из наших партнеров, полный список которых указан на официальном сайте компании. Заем можно оплатить через терминалы (QIWI, «Элекснет», «Лидер»), в салонах связи («Связной», «Евросеть», «Ион», «МТС»), через электронные кошельки Элекснет и QIWI. Также платежи по займу можно внести в любом отделении Сбербанка или Почты России. Мы работаем над расширением партнерской сети постоянно и очень большое значение придаем удобству внесения платежей по займам.

Какие ограничения по возрасту есть для ваших клиентов? Предлагаете ли вы специальные условия для разных категорий населения – студентов, пенсионеров, социальных работников и так далее?

Конечно, возрастные ограничения имеются. Они, как и в большинстве кредитных организаций, достаточно стандартны – займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет. Я уже упоминал заем «Почетный», который могут оформить владельцы пенсионных удостоверений. Сумма по этому займу варьируется от 5 000 до 10 000 рублей, со ставкой 0,6% в день и сроком займа 30 или 60 дней.

Вы предлагаете своим клиентам не только занять деньги, но и заработать вместе с вами. Расскажите об этих предложениях для инвесторов. Какова минимальная сумма, которую может инвестировать клиент?

Линейка наших инвестиционных займов, безусловно, заслуживает внимания. Минимальная сумма инвестирования составляет 1,5 млн. рублей. Инвестиционные займы – «Серебряный», «Золотой» и «Платиновый» – характеризуются внесением сумм от 1,5 млн. до 10 млн. рублей. Программой «Казначей» могут воспользоваться те инвесторы, которые хотят внести сумму более 10 млн. руб. 

Важным фактором является то, что все инвестиции в нашу компанию застрахованы. На текущий момент мы являемся единственной МФО, которая предлагает страхование инвестиций.

Предлагаете ли вы своим клиентам другие виды страхования? Насколько целесообразно оформлять заем и страховку в одной компании? 

Мы можем предложить услуги страхования здоровья и жизни. При оформлении займа страховка является дополнительной опцией, которую клиент может приобрести за невысокую (в пределах 300 рублей), цену. Разумеется, наличие этого документа гарантирует защиту в страховых случаях.

Алексей Александрович, что главное для Вас в работе на рынке микрофинансирования? Какой совет Вы дали бы заемщику, который до сих пор сомневается?

Мы работаем без залога и поручителей, по ставкам, являющимся одними из самых низких на рынке. Оформление займа по паспорту, удобство получения и погашения, широкая линейка финансовых продуктов – наши условия, я считаю, говорят сами за себя.

Российский рынок микрофинансирования, несмотря на свою уже двухлетнюю историю, все еще недостаточно регулируется. Конечно же, мы, в первую очередь, выступаем за сокращение доли теневого сектора и общие стандарты ведения бизнеса, основывающиеся на правовых требованиях и потребительском спросе. 

Василина Кочерова,
специально для Занимаем.ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: