Кредитный брокеридж: перспективы очевидны
Еще два-три года назад словосочетание «кредитный брокер» было более или менее знакомо лишь жителям Москвы и Санкт-Петербурга, среди населения других городов России оно было практически неизвестно. Сегодня мы можем наблюдать уже совсем иную картину: кредитные брокеры бурно развиваются, открываются филиалы, в крупных городах появляются собственные сильные игроки. Все большее число наших сограждан при получении кредита сперва обращаются именно к кредитному брокеру, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант кредитования, выбрать банк, требования которого наилучшим образом подходят заемщику, получить квалифицированную консультацию. С чем связан столь бурный рост кредитного и ипотечного брокериджа?
Прежде всего, стоит отметить рост спроса наших сограждан на банковские услуги, в частности, на кредиты. Темпы роста кредитных портфелей банков измеряются десятками процентов в год. В то же время между кредитными организациями усиливается конкуренция. Потребителю приходится выбирать сотен ипотечных программ и программ автокредитования, теряться в многочисленных предложениях банков по другим видам кредитов. Самостоятельно принять верное решение становится все сложнее, времени этот процесс отнимает все больше. В такой ситуации, пожалуй, самым правильным шагом будет обратиться к кредитному брокеру или ипотечному брокеру, если заемщик собирается взять ипотеку.
Как работает кредитный брокер
Если еще пару лет назад на рынке доминировала схема работы, при которой доход кредитного брокера формировался в основном за счет комиссионных, взимаемых с клиента, то сегодня ситуация меняется.
Многие банки осознали выгоды от сотрудничества с брокерскими организациями, которые проводят большую работу по первичной оценке и отсеву тех заемщиков, которые переоценивают свои возможности, и в будущем могут доставить неприятности и себе, и банку. Таким образом, кредитный брокер приводит в банк уже «готового» клиента, который понимает, чего хочет, и адекватно оценивает свои финансовые возможности. За таких клиентов в условиях растущей конкуренции банки готовы платить. Кредитный брокер в представлении банка становится серьезным партнером, с которым банк готов делиться комиссией. Причем уровень комиссии, которую банк готов платить кредитному брокеру, за последний год вырос в 2-3 раза. Такая схема работы, кстати, очень распространенная на Западе, делает услуги кредитного брокера очень привлекательными для клиента, поскольку зачастую с него не берут деньги за предоставленные услуги.
Однако в такой ситуации у кредитного брокера может возникнуть конфликт интересов: если один банк платит комиссионные, а другой – нет, то есть вероятность, что клиент достанется именно тому банку, который готов поделиться с брокером комиссионными, что не всегда бывает интересно клиенту. И хотя кредитный брокер, дорожащий своей репутацией, постарается избежать подобных действий, клиенту все же необходимо быть бдительным.
Кредитные брокеры – что дальше?
В последнее время наметилось несколько тенденций, которые будут влиять на рынок кредитного брокериджа в России в ближайшие годы.
Во-первых, мировой финансовый кризис, который дал о себе знать и в России. В такой ситуации банки ужесточают требования к заемщикам, предпочитая кредитовать лишь самых лучших из них, имеющих высокий доход, стабильную работу и незапятнанную кредитную историю. Заемщики же все охотнее обращаются за консультациями к кредитным брокерам, поскольку без знания рынка можно потерять много времени и сил, но так и не получить желанный кредит.
Во-вторых, не смотря на временные трудности с привлечением недорогого финансирования, крупные федеральные банки, такие, как банк «Русский Стандарт» или «Райффайзен банк», продолжают региональную экспансию. Это приводит к росту рынка кредитования и осведомленности россиян об услугах кредитных и ипотечных брокеров.
В-третьих, развитие сети Интернет привело к появлению интернет-брокеров, готовых побороться с «реальными» кредитными брокерами за свой кусок пирога. По всей видимости, виртуальные кредитные брокеры будут увеличивать долю рынка в будущем.