Какие проценты по кредитам предлагает Сбербанк?
Ещё статьи по теме
В конце прошлого года Сбербанк серьезно пересмотрел условия оформления своих основных кредитов. Отдельные программы были временно закрыты, по другим - выросли процентные ставки и ужесточились требования к заемщику.
В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях сегодня выдаются сберовские кредитные карты, ипотека, авто- и потребительские кредиты. И сравним их с предложениями ЮниКредит Банка, УРАЛСИБа и Бинбанка.
Потребительский кредит
«Потребительский кредит без обеспечения» в Сбербанке можно оформить на сумму до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 20% до 35,5% годовых. Но даже такой «дорогой» кредит в Сбербанке нельзя получить без справки о доходах и копии трудовой книжки.
К оформлению кредита можно привлечь одного-двух поручителей – и тогда сберовский продукт трансформируется в «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». В этом случае максимальный размер заемных средств увеличится до 3 млн. рублей, а проценты по кредиту снизятся до 19,5-34,5% годовых.
А как у других?
ЮниКредит Банк
«Занять» у ЮниКредит Банка можно намного меньше, чем у Сбербанка: 1,2 млн. рублей против 1,5-3 млн. Зато процентная ставка в этом банке фиксируется на уровне 26% и не зависит ни от суммы, ни от срока кредитования.
В отличие от сберовского «потреба», заемщик ЮниКредит Банка может подтвердить свою платежеспособность не только справкой о доходах, но и загранпаспортом с отметкой о недавнем пересечении границы или документами на авто.
Отметим, что потребительский кредит в ЮКБ оформляется только при наличии у заемщика договора страхования жизни и трудоспособности (в Сбербанке страховаться необязательно).
Бинбанк
В Бинбанке «заемщик с улицы» может рассчитывать на сумму до 3 млн. рублей сроком до 5 лет (в Сбербанке максимум для «чужих» меньше в два раза).
Размер процентной ставки в Бинбанке определяется индивидуально и варьируется в пределах от 20% до 42% годовых. Проценты по кредитам можно уменьшить, предоставив два дополнительных документа.
Минимальный пакет документов в Бинбанке выглядит так же, как в Сбербанке: паспорт, еще одно «удостоверение» личности, копия трудовой книжки и справка о доходах.
Банк УРАЛСИБ
В отличие от Сбербанка, в УРАЛСИБе «заемщик с улицы» не сможет получить кредит без дополнительного обеспечения. Для оформления заемных средств клиенту понадобится либо поручительство физлица/залог имущества, либо «статус» зарплатного клиента/заемщика банка.
«Кредит под поручительство» в УРАЛСИБе выдается на сумму до 1,5 млн. рублей (что ровно в два раза меньше, чем в Сбербанке). И тот, и другой кредит оформляются лишь при наличии у заемщика копии трудовой книжки и справки о доходах с места работы.
Со страховкой «потреб» от УРАЛСИБа обойдется в 27% годовых, без нее – в 30% годовых. Напоминаем, что у конкурента диапазон ставок гораздо шире: от 19,5% до 34,5%.
В УРАЛСИБе заемщик должен ежегодно перечислять страховой компании 2,55% от суммы кредита. А вот в Сбербанке оформление страховки – условие необязательное и на величину процентной ставки не влияет.
Кредитная карта
Карты Visa Classic и MasterCard Standard в Сбербанке выдаются с кредитным лимитом до 600 000 рублей и льготным периодом до 50 дней. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 25,9% до 33,9% годовых. Стоимость обслуживания карты составляет 750 рублей в год.
К карте подключается бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», удаленные сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и система «Автоплатеж».
Оформить сберовскую «классику» может заемщик с подтвержденным доходом и официальным трудоустройством. Постоянные клиенты банка (владельцы дебетовой карты, участники зарплатных проектов, вкладчики или заемщики) получают персональное предложение карты на специальных условиях и с заранее одобренным лимитом.
А как у других?
ЮниКредит Банк
В отличие от Сбербанка, в ЮниКредит Банке кредитка MasterCard Standard выдается всего по двум документам: паспорт плюс загранпаспорт с отметками о пересечении границы/документы на авто.
Максимальный кредитный лимит по такой карте в два раза меньше, чем в Сбербанке: 300 000 рублей против 600 000. Зато льготный период в ЮКБ на пять дней длиннее (55 дней), а стоимость годового обслуживания дешевле на 50 рублей (700 рублей).
Процентная ставка по картам ЮниКредит Банка фиксируется на уровне 39,9% годовых, что на 6-14% больше, чем предлагает Сбербанк.
Бинбанк
Максимальный кредитный лимит по «классике» Бинбанка тоже в два раза меньше, чем у Сбербанка (300 000 рублей), а продолжительность льготного периода на 5 дней дольше (55 дней).
По картам Бинбанка предусмотрен приятный сash-back за операции в торгово-сервисных предприятиях в размере 1% от суммы. Зато и плата за пользование кредиткой здесь гораздо выше, чем в Сбербанке: 38% годовых против 25,9-33,9%.
От заемщика Бинбанка потребуется отсутствие просроченной задолженности, паспорт и подтверждение своей платежеспособности (ПТС, загранпаспорт, справка по форме 2-НДФЛ или документы на недвижимость).
Ипотека
Из всего многообразия ипотечных программ сегодня в Сбербанке осталось всего три: «на готовую квартиру», «на новострой» и, конечно же, «военная ипотека».
Базовые ставки по классической ипотеке «на вторичку» варьируются в пределах от 14% до 15% годовых. Однако на практике процент по сберовской ипотеке гораздо выше базового.
Так, например, 0,5% прибавят к ставке, если кредитный договор не был подписан в течение первых 30 дней после принятия положительного решения. Еще полпроцента «накинут» тем, кто приобретает «чужое» для Сбербанка жилье или получает заработную плату на карту другого банка. Еще плюс 1% - это «наказание» за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика.
Кстати, сберовскую ипотеку можно получить и без подтверждения доходов и трудовой занятости. В этом случае, максимальный размер заемных средств не может превышать 15 млн. рублей. Да и первоначальный взнос по «Ипотеке по двум документам» понадобится серьезный – не менее половины стоимости приобретаемого жилья.
А как у других?
УРАЛСИБ
Как и в Сбербанке, минимальный первоначальный взнос для получения ипотеки в УРАЛСИБе составляет 20% от стоимости недвижимости. А вот максимальный срок кредитования на 10 лет меньше, чем у конкурента.
«Цена» жилищного кредита в УРАЛАСИБе зависит от наличия страховки, размера и срока кредита и начинается с 20% годовых (в Сбербанке самая «дешевая» ипотека обойдется заемщику в 14% годовых).
ЮниКредит Банк
В отличие от Сбербанка, ЮниКредит банк предлагает ипотечному заемщику выбрать один из трех вариантов начисления процентов: комбинированную ставку, плавающую или фиксированную. Во втором случае за ипотеку нужно будет заплатить 21 – 21,75% годовых, что существенно выше сберовских ставок.
К слову, минимальный первоначальный взнос в ЮниКредит Банке начинается с 30% стоимости приобретаемого жилья (в Сбербанке – с 20%).
Автокредиты
22 декабря 2014 года Сбербанк перестал принимать заявки на оформление автокредитов. Сейчас кредиты на покупку авто выдает его «дочка» - банк «Сетелем», купленный Сбербанком еще в 2012 году у французской банковской группы BNP Paribas.
Условия автокредитования в «Сетелеме» зависят от марки конкретного автомобиля. Основные условия автокредита «Стандартный» выглядят так: первоначальный взнос от 15% стоимости авто, размер кредита – от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
Величина процентной ставки зависит от категории авто (отечественного или иностранного производства, новое или подержанное), размера первоначального взноса и срока кредитования. После декабрьского повышения ставок минимальный процент в «Сетелеме» составляет 23% годовых, максимальный достигает 28,5%.
Кстати, по условиям программы «Экспресс» заемщик может получить автокредит без подтверждения своего дохода.
Все варианты автокредитования от банка «Сетелем» предусматривают обязательное страхование КАСКО и наличие у заемщика постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка.
ЮниКредит Банк
Как и в банке «Сетелем», в ЮниКредит Банке автолюбитель может получить заемные средства на покупку как нового, так и подержанного автомобиля. Максимальный размер автокредита здесь составляет 6,5 млн. рублей, срок кредитования достигает семи лет (в «Сетелеме» - пять), а минимальный первоначальный взнос, как и у конкурента, начинается с 15% от стоимости авто.
В ЮКБ если первоначальный взнос больше 15%/30% стоимости нового/подержанного авто, а необходимая сумма меньше 900 000 рублей – то кредит можно получить всего по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению.
Процентная ставка в ЮниКредит Банке варьируется в диапазоне от 20,3% (на новое авто) до 31% годовых (на подержанное).
УРАЛСИБ
В отличие от «Сетелема», в УРАЛСИБе автокредиты не выдаются на подержанные автомобили отечественного производства.
Годовая процентная ставка здесь составляет 25% на новое авто и 30% - на подержанное (примерно соответствует ставкам «Сетелема»).
Автокредит на новую машину до 1 млн. рублей в УРАЛСИБе можно получить по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Если заемных средств требуется больше (либо же деньги нужны на покупку подержанного автомобиля) – понадобится справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
Кредит на авто в УРАЛСИБе оформляется на сумму от 80 тыс. до 3 млн. рублей на срок до 5 лет при условии внесения 15% первоначального взноса.
В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях сегодня выдаются сберовские кредитные карты, ипотека, авто- и потребительские кредиты. И сравним их с предложениями ЮниКредит Банка, УРАЛСИБа и Бинбанка.
Потребительский кредит
«Потребительский кредит без обеспечения» в Сбербанке можно оформить на сумму до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 20% до 35,5% годовых. Но даже такой «дорогой» кредит в Сбербанке нельзя получить без справки о доходах и копии трудовой книжки.
К оформлению кредита можно привлечь одного-двух поручителей – и тогда сберовский продукт трансформируется в «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». В этом случае максимальный размер заемных средств увеличится до 3 млн. рублей, а проценты по кредиту снизятся до 19,5-34,5% годовых.
А как у других?
ЮниКредит Банк
«Занять» у ЮниКредит Банка можно намного меньше, чем у Сбербанка: 1,2 млн. рублей против 1,5-3 млн. Зато процентная ставка в этом банке фиксируется на уровне 26% и не зависит ни от суммы, ни от срока кредитования.
В отличие от сберовского «потреба», заемщик ЮниКредит Банка может подтвердить свою платежеспособность не только справкой о доходах, но и загранпаспортом с отметкой о недавнем пересечении границы или документами на авто.
Отметим, что потребительский кредит в ЮКБ оформляется только при наличии у заемщика договора страхования жизни и трудоспособности (в Сбербанке страховаться необязательно).
Бинбанк
В Бинбанке «заемщик с улицы» может рассчитывать на сумму до 3 млн. рублей сроком до 5 лет (в Сбербанке максимум для «чужих» меньше в два раза).
Размер процентной ставки в Бинбанке определяется индивидуально и варьируется в пределах от 20% до 42% годовых. Проценты по кредитам можно уменьшить, предоставив два дополнительных документа.
Минимальный пакет документов в Бинбанке выглядит так же, как в Сбербанке: паспорт, еще одно «удостоверение» личности, копия трудовой книжки и справка о доходах.
Банк УРАЛСИБ
В отличие от Сбербанка, в УРАЛСИБе «заемщик с улицы» не сможет получить кредит без дополнительного обеспечения. Для оформления заемных средств клиенту понадобится либо поручительство физлица/залог имущества, либо «статус» зарплатного клиента/заемщика банка.
«Кредит под поручительство» в УРАЛСИБе выдается на сумму до 1,5 млн. рублей (что ровно в два раза меньше, чем в Сбербанке). И тот, и другой кредит оформляются лишь при наличии у заемщика копии трудовой книжки и справки о доходах с места работы.
Со страховкой «потреб» от УРАЛСИБа обойдется в 27% годовых, без нее – в 30% годовых. Напоминаем, что у конкурента диапазон ставок гораздо шире: от 19,5% до 34,5%.
В УРАЛСИБе заемщик должен ежегодно перечислять страховой компании 2,55% от суммы кредита. А вот в Сбербанке оформление страховки – условие необязательное и на величину процентной ставки не влияет.
Кредитная карта
Карты Visa Classic и MasterCard Standard в Сбербанке выдаются с кредитным лимитом до 600 000 рублей и льготным периодом до 50 дней. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 25,9% до 33,9% годовых. Стоимость обслуживания карты составляет 750 рублей в год.
К карте подключается бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», удаленные сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» и система «Автоплатеж».
Оформить сберовскую «классику» может заемщик с подтвержденным доходом и официальным трудоустройством. Постоянные клиенты банка (владельцы дебетовой карты, участники зарплатных проектов, вкладчики или заемщики) получают персональное предложение карты на специальных условиях и с заранее одобренным лимитом.
А как у других?
ЮниКредит Банк
В отличие от Сбербанка, в ЮниКредит Банке кредитка MasterCard Standard выдается всего по двум документам: паспорт плюс загранпаспорт с отметками о пересечении границы/документы на авто.
Максимальный кредитный лимит по такой карте в два раза меньше, чем в Сбербанке: 300 000 рублей против 600 000. Зато льготный период в ЮКБ на пять дней длиннее (55 дней), а стоимость годового обслуживания дешевле на 50 рублей (700 рублей).
Процентная ставка по картам ЮниКредит Банка фиксируется на уровне 39,9% годовых, что на 6-14% больше, чем предлагает Сбербанк.
Бинбанк
Максимальный кредитный лимит по «классике» Бинбанка тоже в два раза меньше, чем у Сбербанка (300 000 рублей), а продолжительность льготного периода на 5 дней дольше (55 дней).
По картам Бинбанка предусмотрен приятный сash-back за операции в торгово-сервисных предприятиях в размере 1% от суммы. Зато и плата за пользование кредиткой здесь гораздо выше, чем в Сбербанке: 38% годовых против 25,9-33,9%.
От заемщика Бинбанка потребуется отсутствие просроченной задолженности, паспорт и подтверждение своей платежеспособности (ПТС, загранпаспорт, справка по форме 2-НДФЛ или документы на недвижимость).
Ипотека
Из всего многообразия ипотечных программ сегодня в Сбербанке осталось всего три: «на готовую квартиру», «на новострой» и, конечно же, «военная ипотека».
Базовые ставки по классической ипотеке «на вторичку» варьируются в пределах от 14% до 15% годовых. Однако на практике процент по сберовской ипотеке гораздо выше базового.
Так, например, 0,5% прибавят к ставке, если кредитный договор не был подписан в течение первых 30 дней после принятия положительного решения. Еще полпроцента «накинут» тем, кто приобретает «чужое» для Сбербанка жилье или получает заработную плату на карту другого банка. Еще плюс 1% - это «наказание» за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика.
Кстати, сберовскую ипотеку можно получить и без подтверждения доходов и трудовой занятости. В этом случае, максимальный размер заемных средств не может превышать 15 млн. рублей. Да и первоначальный взнос по «Ипотеке по двум документам» понадобится серьезный – не менее половины стоимости приобретаемого жилья.
А как у других?
УРАЛСИБ
Как и в Сбербанке, минимальный первоначальный взнос для получения ипотеки в УРАЛСИБе составляет 20% от стоимости недвижимости. А вот максимальный срок кредитования на 10 лет меньше, чем у конкурента.
«Цена» жилищного кредита в УРАЛАСИБе зависит от наличия страховки, размера и срока кредита и начинается с 20% годовых (в Сбербанке самая «дешевая» ипотека обойдется заемщику в 14% годовых).
ЮниКредит Банк
В отличие от Сбербанка, ЮниКредит банк предлагает ипотечному заемщику выбрать один из трех вариантов начисления процентов: комбинированную ставку, плавающую или фиксированную. Во втором случае за ипотеку нужно будет заплатить 21 – 21,75% годовых, что существенно выше сберовских ставок.
К слову, минимальный первоначальный взнос в ЮниКредит Банке начинается с 30% стоимости приобретаемого жилья (в Сбербанке – с 20%).
Автокредиты
22 декабря 2014 года Сбербанк перестал принимать заявки на оформление автокредитов. Сейчас кредиты на покупку авто выдает его «дочка» - банк «Сетелем», купленный Сбербанком еще в 2012 году у французской банковской группы BNP Paribas.
Условия автокредитования в «Сетелеме» зависят от марки конкретного автомобиля. Основные условия автокредита «Стандартный» выглядят так: первоначальный взнос от 15% стоимости авто, размер кредита – от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
Величина процентной ставки зависит от категории авто (отечественного или иностранного производства, новое или подержанное), размера первоначального взноса и срока кредитования. После декабрьского повышения ставок минимальный процент в «Сетелеме» составляет 23% годовых, максимальный достигает 28,5%.
Кстати, по условиям программы «Экспресс» заемщик может получить автокредит без подтверждения своего дохода.
Все варианты автокредитования от банка «Сетелем» предусматривают обязательное страхование КАСКО и наличие у заемщика постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка.
ЮниКредит Банк
Как и в банке «Сетелем», в ЮниКредит Банке автолюбитель может получить заемные средства на покупку как нового, так и подержанного автомобиля. Максимальный размер автокредита здесь составляет 6,5 млн. рублей, срок кредитования достигает семи лет (в «Сетелеме» - пять), а минимальный первоначальный взнос, как и у конкурента, начинается с 15% от стоимости авто.
В ЮКБ если первоначальный взнос больше 15%/30% стоимости нового/подержанного авто, а необходимая сумма меньше 900 000 рублей – то кредит можно получить всего по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению.
Процентная ставка в ЮниКредит Банке варьируется в диапазоне от 20,3% (на новое авто) до 31% годовых (на подержанное).
УРАЛСИБ
В отличие от «Сетелема», в УРАЛСИБе автокредиты не выдаются на подержанные автомобили отечественного производства.
Годовая процентная ставка здесь составляет 25% на новое авто и 30% - на подержанное (примерно соответствует ставкам «Сетелема»).
Автокредит на новую машину до 1 млн. рублей в УРАЛСИБе можно получить по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Если заемных средств требуется больше (либо же деньги нужны на покупку подержанного автомобиля) – понадобится справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
Кредит на авто в УРАЛСИБе оформляется на сумму от 80 тыс. до 3 млн. рублей на срок до 5 лет при условии внесения 15% первоначального взноса.