Долговая расписка как способ защиты кредитора

Каждый из нас слышал хоть раз историю о том, что кто-то, предоставив деньги или имущество в долг, в результате остался у разбитого корыта. Полагаться на честное слово и порядочность заемщика – можно, но, поверьте, есть более надежные способы себя обезопасить.

И, прежде всего, это составление договора займа. Предметом такого договора могут быть как деньги, так и вещи, определенные родовыми признаками (т.е. характеризующиеся весом, числом, иными единицами измерения). Если сумма по договору превышает законодательно установленный минимальный размер оплаты труда в десять или более раз, то договор заключается в письменной форме. Сторонами договора являются заимодавец (кредитор) и заемщик.

Важным является вопрос о том, каким же будет предоставляемый займ: беспроцентным или с уплатой процентов. Обычно стороны четко указывают размер процентов, уплата которых осуществляется в любом согласованном ими порядке.

Если в договоре конкретно не оговаривается, что займ является беспроцентным, то, за исключением ряда случаев, заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа. Размер процентов в таком случае определяется существующей на данный момент ставкой банковского процента. Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно до дня фактического возврата займа.

Беспроцентным же будет считаться договор займа, если он заключен на сумму менее пятидесятикратного минимального размера оплаты труда. Кроме того, он не должен быть связан с осуществлением гражданами предпринимательской деятельности.

Непосредственная передача денег (вещей) кредитором заемщику – это тот момент, с которого договор займа считается заключенным. Если по какой-либо причине стороны не оформляют двухсторонний договор, то логичным ему замещением будет долговая расписка о фактическом получении заемщиком денежных средств. При этом могут присутствовать свидетели, чьи показания впоследствии могут быть использованы в судебных разбирательствах по поводу возврата долга.

Рекомендации по оформлению

1. Как правило, долговая расписка пишется заемщиком собственноручно. Это во многом облегчит возврат долга в случае спорных ситуаций и упростит процедуру определения подлинности документа. Тем не менее, машинописный вариант составления долговой расписки законодательно не запрещен.
2. В долговой расписке должна найти отражение следующая информация:

- ФИО кредитора и заемщика, их паспортные данные и адреса;
- дата получения денежных средств (вещей, имущества);
- размер передаваемой заемщику суммы (количество, стоимость, описание вещей);
- срок предоставления (возврата) займа;
- размер процентов за пользование денежными средствами;
- размер процентов за просрочку возврата суммы долга;
- цели, на которые предоставляются средства (особенно, если речь идет о значительных денежных суммах).

3. Имеет смысл указать сумму не только в рублях, но и в валюте (по курсу центрального банка на день составления договора), и отметить, что в случае падения курса рубля заемщик обязуется возместить курсовую разницу.
4. Заемщик обязательно должен подписать долговую расписку собственноручно с расшифровкой подписи. Нотариальное оформление договора займа (расписки) не обязательно, но возможно.

Возврат долга

В случае своевременного возврата долга, кредитор должен вернуть должнику долговую расписку и выдать ему расписку о получении долга (либо сделать соответствующую надпись на возвращаемом долговом документе).

Если в определенный договором срок заемщик долг не возвращает, то кредитору, прежде всего, следует подготовить в его адрес письмо с требованием вернуть долг в 30-дневный срок. После его истечения кредитор имеет право обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании с должника долга и процентов по нему. Более того, в случае сознательного уклонения должником от уплаты долга кредитор имеет право требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента просрочки исполнения обязательства по их возврату.

Договор займа (долговая расписка) может быть оспорена только если должник сможет доказать, что заключение договора было совершено под воздействием насилия, угрозы, обмана. Также договор может быть оспорен при стечении тяжелых обстоятельств, среди которых обычно выделяют финансовые трудности, вызванные потерей работы, болезнью заемщика (члена его семьи), уничтожением имущества вследствие обстоятельств непреодолимой силы (землетрясение, пожар, наводнение).

Так, оформленная в соответствии с законодательством долговая расписка если и не будет панацеей от недобросовестных заемщиков, то, по крайней мере, облегчит процесс истребования долга. Должник же может ее рассматривать как документ, в котором определены условия предоставления ему займа и его обязанности. >