Как заранее «прикинуть»: даст ли банк кредит?
Иногда очень хочется, а порой «жизненно» необходимо получить кредит. Обращаясь за потребительским, авто или ипотечным кредитом в банк, может быть тяжело эмоционально пережить отказ, тем более, что в подавляющем большинстве случаев банки не сообщают причину отказа.
Итак, можно ли заранее понять, дадут ли вам кредит в банке? Попробуем разобраться.
У каждого банка в рекламных проспектах и на сайтах размещены требования к потенциальным заемщикам и пакету предоставляемых документов. Ну, например, если написано, что возраст заемщика должен быть от 21 года, а вам исполнилось лишь 18 лет, понятно, что кредит вам не дадут. Или банк требует наличие постоянной прописки, а у вас ее нет…
Со случаями описанными выше все очевидно. Мы расскажем о том, в каких случаях вам точно (ну, или с высокой вероятностью) откажут в кредите, даже если вы «соответствуете» требованиям, заявленным банком в рекламе.
Итак, начнем с «критических» вещей. Во-первых, ваши шансы получить банковский кредит серьезно уменьшит наличие судимостей, в особенности, уголовных. Некоторые банки могут «закрыть глаза» на условную судимость или судимость, по которой истек срок давности, но это маловероятно.
Во-вторых, вам вероятно откажут, если вы «засветились» в базах данных наркоманов, содействующих и сочувствующих им, а также, в так называемых, базах «номинальных» юридических лиц (это такие люди, которые добровольно соглашаются стать учредителями юридического лица, реальной хозяйственной и финансовой деятельностью которого управляют совершенно другие лица).
«Плохая кредитная» история также уменьшит ваши шансы. Хотя надо еще разобраться, насколько плоха история. Если у вас есть совсем невозвращенный кредит, по которому вы вообще не платите, однозначно в кредите вам откажут (если узнают через бюро кредитных историй). Если у вас были разовые случаи задержки платежи (три – пять дней), могут «закрыть» глаза на такую «техническую» просрочку. Если были перерывы в платежах несколько месяцев – скорее всего такое расценят как однозначно плохую кредитную историю и в кредите откажут. Тут остается только один вариант: пробовать – вдруг не узнают о вашем проблемном кредите.
Не стоит, однако, думать, что у вас «идеальная» кредитная история, если у вас открыто одновременно более пяти кредитов и кредитных карт, даже если вы отлично по ним платите. У некоторых банков есть «лимит» на количество кредитов, которые, по их мнению, может нормально обслуживать один заемщик. Какова величина этого лимита в каждом конкретном банке – конфиденциальная информация. Кстати, если все ваши кредиты оформлены в разных банках, в новом банке наверняка насторожатся.
Во многих заявках на кредит необходимо указывать цель кредита. Есть две цели (по сути, конечно же, а не по точно такой формулировке), указав которые вы весьма вероятно не получите потребительский кредит:
1. Погашение действующего (хуже, если еще и просроченного) кредита в другом банке. Даже в тех случаях, когда кредит переоформляется в рамках программ рефинансирования (реструктуризации) – даже в этом случае банки стараются в договорах избегать какой-либо связи между действовавшим и вновь заключаемым кредитом, чтобы не формировать повышенные резервы по таким ссудам.
2. Кредит на бизнес-цели, например, закупка товара, приобретение оборудования, открытие собственного дела – потребительский кредит вам, скорее всего, не дадут, в лучшем случае, вежливо отправят к специалистам по кредитованию малого бизнеса.
Ну, и последнее, правда, встречающееся не у всех банков, да и последнее время в условиях кредитования это уже начали четко прописывать. Некоторые банки не кредитуют граждан, если они зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя юридического лица. В этом случае банки предполагают, что кредит берется не на личные нужды, а на бизнес-цели (исключение составляют кредиты в магазинах на товары, кредиты на автомобили в салонах и т.п. – тут-то, понятно, на что тратятся деньги).
Напомним, если вы попробуете получить кредит по поддельным документам (бывает, подделывают справки о доходах и копии трудовых книжек), эта попытка вам может стоить как минимум включением в «неофициальные» базы данных (черный список) – и вы лишитесь возможности когда бы то ни было получить кредит. В худшем случае – вас могут взять с поличным, и будете общаться с полицией.
Ну и в заключение. Если вы прочитали эту статью и не нашли ничего, что относится лично к вам, в том или ином банке кредит вам дадут, если соблюдете прописанные банком требования.
Никанор Бабурин,
специально для Занимаем.ру
