Как узнать - есть ли у вас задолженность по кредиту

Сегодня, наверное, нет человека, который не знает что такое кредит, вернее будет сказано: мало людей, которых не затронула кредитная история. К сожалению, а может к счастью, прошли те времена, когда люди боялись быть должными кому-то. Сейчас такая жизнь настала, что порой без кредита и не купишь желаемого.

Кредит мы взяли... но, к сожалению, наступила черная полоса – уволили с работы, попал под сокращение, да мало ли что могло произойти! Как гасить кредит, проценты, еще и не малые. Возникла задолженность перед банком. Какие шаги предпринять, если оказались в денежном кризисе? Как узнать свою задолженность? Где ее посмотреть?

Способы узнать задолженность

Есть три способа проверить задолженность по кредиту.

Во-первых, взяв кредитный договор и паспорт, пойти в тот банк, где был оформлен кредит. Личный визит всегда надежнее. Менеджер или может быть сам управляющий банка сможет ответить на интересующие вас вопросы, наглядно и быстро все объяснить. При личном посещении банка минус только в том, что в банк надо ехать. Если далеко живешь или работаешь, то потратишь на поездку много времени, да и денег тоже.

Во-вторых, можно позвонить в банк и поинтересоваться, как узнать задолженность по кредиту. Причем звонить можно в любое время суток и с сотового телефона, при этом ни копейки не потратив, так как у большинства банков звонок бесплатный, Правда не все специалисты могут по телефону быстро и доступно объяснить. А если позвонить днем, то может получиться так, что придется ждать своей очереди, находясь долгое время на линии. Операторы очень часто бывают заняты.

В-третьих, есть еще один способ – это интернет. Преимуществ здесь много: не надо идти или ехать в банк, звонить и разговаривать с оператором. Каждый клиент банка может создать свой виртуальный кабинет и увидеть все операции, касающиеся кредита, да и не только кредита. Главное, чтобы был доступ к интернету.

Если хотите получить данные не по одному банку, а в целом, обращайтесь в Бюро кредитных историй. Узнать кредитную историю – просто и, раз в году, бесплатно.

Как не допустить задолженности

Если денежный кризис всё же настал, как можно быстрее уведомите об этом банк. Банк попросит документы о банкротстве, хотя пока у нас нет такого понятия (банкротство физического лица), но другого слова здесь не подберешь.

Итак, документы для «банкротства»: справки об увольнении, сокращении, о выходе в отпуск по уходу за ребенком и тому подобное. Кроме того, надо написать письмо банку-кредитору о том, что есть денежные проблемы и попросить банк пересмотреть долг по кредиту, увеличить срок займа и уменьшить ежемесячные платежи.

Ежемесячные платежи лучше платить хотя бы понемногу, но в срок, не допуская просрочек, тем самым показывая, что вы являетесь добросовестным заемщиком, просто пока возникли временные финансовые трудности.

Но бывает и так, что ежемесячные платежи по кредиту выплачиваются, но по каким-то причинам задолженность все-таки есть. В этом случае надо обратиться в банк с просьбой предоставить выписки, в которых видно когда и сколько было списано с лицевого счета. Бывает, что банком нарушается порядок списания, и начисляются штрафы.

Для банков просроченная задолженность по кредитам – это еще и дополнительный доход, так как в некоторых банках проценты по пеням и штрафам превосходят проценты по кредиту. На рынке потребительского кредитования объемы просроченной задолженности растут быстрее, чем объем портфеля выданных займов. В кредитном договоре многие банки про пени и штрафы пишут в общих фразах, и простому человеку трудно понять смысл написанного. Есть банки, которые за одну просрочку выписывают штрафы, а заемщик даже не в курсе.

Если банк не идет на встречу и, что вполне возможно, своих ошибок не принимает, то в этом случае необходимо обратиться к юристам, которые специализируются на взаимоотношениях с банками, их еще называют адвокаты по кредитам, для того, чтобы они провели юридический и экономический анализ задолженности по кредиту. В результате их работы задолженность по займу может быть уменьшена за счет его перерасчета и корректировки с банком.

До суда дело лучше не доводить и с погашением кредита тоже не затягивать. Банк может, например, лишить вас залогового имущества.

Чтобы погасить задолженность по кредиту, разыскивают денежные средства на счетах, вкладах разного вида хранения в кредитных организациях. Первым делом арестовывают рублевые счета, потом - валютные. Если с арестом счетов не наберется нужная сумма, то в этом случае судебные приставы начинают описывать и выставлять имущество должника на продажу. Но здесь ограничение – выставляют на продажу только то имущество, которое находится в собственности должника. Кредитная организация не имеет права взыскивать имущество членов семьи должника.

Бывает так, что денег на счетах и имущества не достаточно или их вообще нет, тогда средства принудительно взыскивают из заработной платы должника. На место работы неплательщика направляется исполнительный лист. На его основании бухгалтерия производит ежемесячные удержания из его доходов и перечисляет денежные средства на счет кредитной организации. Удержания производят, естественно, из официальной заработной платы. Здесь есть свои ограничения. По Трудовому кодексу Российской Федерации удержание не должно превышать половины начисленной заработной платы. Сумма к выдаче должна быть выше прожиточного минимума, чтобы должник мог себя и всех своих иждивенцев прокормить.

Если соблюдать все условия договора, то сотрудничество с банком может быть приятным и долгосрочным. И если даже появилась задолженность, впадать в панику не стоит, проблема это решаемая, а решать лучше, посетив банк лично.



Что делать в случае мошенничества

Встречаются случаи, когда кредиты берутся по утерянным и украденным документам. Мошенники вступают в сговор с работниками банка и по украденным документам, а то бывает и по ксерокопиям документов оформляют кредиты. Да и без сговора с банковскими работниками мошенники найдут способ как по чужим документам получить заём.

Чтобы избежать этого, после потери документов сразу надо обратиться в полицию и написать заявление об утере. Потом отправить запрос в Бюро кредитных историй. Один раз в году эта услуга бесплатная. Если по запросу обнаружится, что на вас висит чужой долг и уже состоялся суд с последующим исполнительным производством – немедленно отправляйтесь в банк, в котором был взят кредит и, обратитесь в его службу безопасности. Далее необходимо написать заявление о том, что кредит получали мошенники. В таких случаях банк в основном идет на встречу: проводит экспертизу по документам. Но, если банк все равно настаивает на возвращении долга, то выход один – обратиться в суд. Это эффективный выход из ситуации.

Если не избавитесь от чужого долга, то не сможете выехать заграницу. Кроме того, ни один банк не согласиться дать вам кредит, если в этом будет необходимость, так как кредитная история будет подпорчена. К сожалению, сегодня черные списки едины для всех – будь это мошенник или клиент потерявший работу.