Кредит под залог автомобиля
Ещё статьи по теме
Много разных кредитов предлагают сегодня банки: и потребительские, и наличными, и кредитные карты, и ипотеку. Но лишь относительно немного банков предлагают кредиты под залог имущества, в т.ч. под залог автомобилей. Так что, если вы являетесь счастливым обладателем машины, то вы можете получить потребительский кредит под залог автомобиля, причем условия такого кредита будут гораздо привлекательнее, чем просто по потребительскому кредиту наличными. Более того, такие кредиты предоставляются и тем гражданам, кто является учредителем предприятия или ведет бизнес в форме индивидуального предпринимателя. Естественно, по такому займу цель кредитования банки не интересует – тратьте на что хотите (хоть на бизнес-цели) – эти риски не оцениваются (машина-то в залоге будет, «если что»).
Кто может взять кредит под залог автомобиля?
Получить деньги под залог автомобиля может, естественно, собственно владелец автотранспортного средства в возрасте от 21 года до 60 лет мужчины и до 65 лет женщины (некоторые банки даже готовы предоставить кредит лицам в возрасте до 75 лет, правда, в этом случае требуют поручительство еще одного физического лица).
Кредиты предоставляют только гражданам РФ причем обязательно постоянно прописанным в регионе присутствия хотя бы одного филиала или отделения банка.
Трудовую деятельность также требуется подтвердить – общий стаж работы должен быть как минимум четыре месяца на последнем месте работы.
Некоторые банки требуют обязательное наличие двух контактных телефонов (рабочий и домашний – предпочтительнее стационарные).
Пакет документов
Замечу, что перечень документов у всех банков, в общем-то, типовой и похожий друг друга, поэтому здесь мы приведем полный перечень, хотя в конкретном банке, куда вы обратитесь за кредитом, этот перечень может отличаться.
Паспорт гражданина РФ – без этого никуда (ни один кредит без него не дадут в принципе).
Второй документ, удостоверяющий личность – это может быть свидетельство ИНН, полис пенсионного страхования, военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем с обязательным указанием, что на момент подачи кредитной заявки вы работаете по текущему месту работы.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Некоторые банки, кстати говоря, готовы и не проверять ваш доход, если сумма запрашиваемого кредита раза в два меньше, чем рыночная стоимость залога.
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), а также официальная бухгалтерская отчетность за последние три отчетных периода (обычно это баланс и отчет о прибылях и убытках), предоставляются дополнительно в случае, если вы являетесь учредителем или директором предприятия.
Налоговая декларация, а также «свежая» выписка из Единого государственного реестра регистрации индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) обязательно предоставляются индивидуальными предпринимателями.
ПТС (паспорт технического средства) автомобиля, предлагаемого в залог по кредиту, также входит в перечень предоставляемых банку документов. Оценку авто обычно делают сами специалисты банка. То есть, в отличие от кредитов под залог недвижимости, нет необходимости тратиться на оценщиков до получения кредита (без гарантии результата получения).
Справки из других банков о том, что у вас хорошая кредитная история, приветствуются – в этом случае некоторые банки готовы снижать процентную ставку.
Какой автомобиль возьмут в залог?
Обычно, для того чтобы оформить заём под залог автомобиля, в качестве предмета «поручительства» рассматриваются только легковые авто иностранного производства не старше пяти лет, а также легковые авто отечественного производства не старше трех лет. Есть правда, кредитные программы, по которым в залог могут взять строительную, грузовую и специальную технику – но это, как правило, уникальное исключение, нежели правило, да и условия по таким кредитам банки определяют индивидуально (исходя из возраста, рыночной стоимости и ликвидности предлагаемого транспортного средства).
Ну, и максимальная сумма кредита, будет ограничена рыночной стоимостью автомобиля (обычно это 70 %).
Не путайте: автокредит в банке и кредит под залог автомобиля – это два разных банковских продуктов.
«Текущие нужды+» от БыстроБанка
Это нецелевой кредит под залог имущества, в том числе под залог авто.
Максимальная сумма кредита под залог автотранспортного средства составляет 500 000 рублей (но не более 70 % оценочной стоимости) при сроке кредитования от одного месяца до трех лет. Процентная ставка достаточно приятная: 18% если сумма кредита меньше, чем половина стоимости закладываемой машины, и 25% - если больше. При этом БыстроБанк разрешает не страховать автомобиль по КАСКО, правда в этом случае ставка по кредиту будет на 3% годовых выше. Что удобно: ссуда под залог машины предоставляется и собственникам бизнеса, и индивидуальным предпринимателям.
Кредит «Стандарт» от МДМ Банка
Максимальная сумма кредита, который можно получить в банке составляет 2,5 млн.руб. (ну, понятно, не более оценочной стоимости автомобиля) на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от срока кредитования и составляет от 14,5% годовых. Страхование по КАСКО закладываемого автомобиля обязательно на весь срок действия кредитного договора. Зато никаких комиссий банк не взимает (ни за оформление кредита, ни за выдачу, ни за обслуживание). Получить наличные под залог авто могут только наемные работники, то есть учредители и ИП не могут рассчитывать на такой кредитный продукт в МДМ Банке.
«Мега-кредит» от Росгосстрах Банка
В рамках этого кредитного продукта под залог автомобиля можно получить до 1 млн.руб. на срок от одного до пяти лет. Ставка по кредиту более чем интересная – 23,9% годовых в рублях (независимо от срока кредитования) и 19,9 % годовых – в валюте. Для лояльных заёмщиков процентная ставка снижается на 1,5 процентных пункта. А если вы являетесь сотрудником компании-партнера, то ставка для вас будет от 14% годовых (в зависимости от срока кредита). Кредит предоставляется заемщикам в возрасте от 21 года на момент предоставления кредита и до 65 лет включительно на момент окончания срока действия кредитного договора.
Страхование по КАСКО обязательно, жизни и здоровья – желательно. При этом есть возможность подключиться к коллективной программе страхования и лояльности, что сделает платежи по страховке поменьше.
Кредит «Классический» от Сберинвестбанка
В рамках этого кредитного продукта в качестве обеспечения можно предоставить залог автотранспортного средства.
Оригинальный, надо сказать продукт – максимальная сумма ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью объекта залога. Кредит можно взять на срок до семи лет, при этом ставка будет 20% при страховании рисков по системе КАСКО и 23% без страхования (выгоднее, кстати, застраховаться – годовая страховая премия составляет 1,84% годовых, то есть реальная стоимость кредита будет 20 + 1,84 = 21,84% годовых против 23%, если вы не захотите страховаться). Комиссии также не предусмотрены. Взять кредит собственникам бизнеса не удастся.
Кредит «Стандартный» от банка Резерв
Максимальная сумма кредита также не ограничена, точнее определяется платежеспособностью и стоимостью объекта залога (автомобиля). Срок кредита – не более пяти лет. Процентная ставка на год составляет 16%, на пять лет – 22%. Страховать машину по КАСКО обязательно, а вот собственную жизнь и здоровье – не обязательно, но тогда ставка будет на 1% годовых больше.
«Кредит другу» от СКБ
СКБ-банк предлагает оформить кредит на сумму не менее 1 млн.руб. на срок до трёх лет со ставкой 24,9% годовых. В качестве обеспечения может выступить автотранспортное средство. Страхование по КАСКО при этом обязательно.
Заёмщику на заметку
Важная оговорка: лет пять назад залог автотранспортных средств, как таковой, особо нигде не регистрировался (по аналогии с регистрацией залога и наложением обременения на недвижимость в Федеральной регистрационной службе). Совсем недавно полиция взяла на себя функции по регистрации залогов автотранспортных средств. Так что, если вы думаете взять несколько кредитов под залог одного автомобиля – не пройдет. К тому же есть риск попасть под уголовное преследование. Аналогично можно «нарваться» на неприятности, если вы возьмете кредит, а потом захотите продать машину (а машина в залоге у банка). Ну, и еще один важный момент: серьезные банки периодически – примерно раз в квартал, просят предъявить автомобиль для осмотра.
Н. Бабурин, специально для Занимаем.ру
