Отказы и кредит. Как сделать так, чтобы банк не отказал
Уже много лет в нашей стране коммерческие банки предоставляют услуги кредитования на различные нужды. В принципе, любой человек, имеющий паспорт, доход и…желание, может, если верить банковской рекламе, получить кредит. Но, не так все просто, как это представляется!
Как показывает наша жизнь, банк очень часто, и без объяснения причин, отказывает в получении кредита. Согласно банковской статистике, процент отказов в области кредитования значительный и, в среднем, составляет 30%.
Любой банк, прежде чем принять решение о предоставлении кредита, в отношении потенциального заемщика проводит процедуру скоринга (scoring) – схему просчета оценки его платежеспособности и материального статуса. Но, даже при положительном исходе банк может наложить вето на выдачу денег.
Почему это происходит? Причин, почему это происходит и о которых банки не любят распространяться, несколько. Прежде чем приступить к их анализу, отметим, что знание данных причин является не просто информацией для размышления, но именно тем знанием, с помощью которого можно, на порядок, повысить свои шансы на получение банковских денег.
Итак, на первом месте стоит наиболее распространенная причина отказов в предоставлении кредита - низкий уровень зарплаты и отсутствие возможности подтверждения дополнительных доходов. К примеру, по Москве средний доход сегодня существенно ниже среднего уровня, при котором банк готов выдать кредит на приобретение стандартной однокомнатной квартиры в столице. Если в недавнем прошлом, к числу своих обеспеченных клиентов большинство банков причисляли тех, чей совокупный семейный доход достигал 1, 5 – 2 тысяч американских долларов, то сегодня этой суммы уже недостаточно, чтобы заслужить доверие банковских аналитиков, т.к. оно начинается проявляться только при сумме около 2,5 тысяч. Поэтому, как это ни печально, но доход - одно из главнейших условий для отрицательного или положительного вердикта банка.
Иногда причина отказа в выдаче кредита кроется в том, что заемщик при оформлении заявки на кредит сознательно завысил свой доход. Необходимо отметить, что данный вид обмана банка у потенциальных заемщиков пользуется особой популярностью, так как входит в число труднораскрываемых в силу существования «серых» зарплат в конвертах.
Далее в списке основных причин отказа в кредите идет недостоверная, а иногда и заведомо ложная информация, которая выявляется службой безопасности в результате проверки предоставленных анкетных данных. Лидерами здесь выступают сознательное сокрытие информации о наличии других кредитов и поддельные документы, такие, например, как справки о заработной плате и т.п. Искажение или намеренное внесение ложных сведений при заполнении заявки на кредит чревато, так как указанная информация проверяется сотрудниками банковской службы безопасности.
Если вы желаете получить кредит, то лучше распрощаться с мыслями об обмане или предоставлении «липовых» документов, особенно если таковые (паспорт, диплом и т.д.) сделаны «быстро и дешево» в одной из многочисленных криминальных контор, представители которых услужливо предлагают свои услуги в подземных переходах и на станциях метро. Поддельные документы и справки распознаются очень быстро. Но не только обман в сфере оформления документов может испортить ваши отношения с банком. Большую роль играет и ваше социальное положение. Банковские аналитики негативно реагируют на такие перемены в жизни потенциального клиента, как частые смены места жительства и работы, бракоразводные процессы и проблемы с властями. Логика банка более чем проста. Пока заемщик имеет проблемы в личном или профессиональном плане он не является надежным клиентом, а значит, шансы на то, что банк откажет в кредите, резко повышаются.
Таким образом, чтобы получить кредитную карту или кредит (ипотеку) лучше сделать ставку на правду. В истории банковских взаимоотношений со своими клиентами зафиксированы уникальные случаи, когда негативные факты в биографии заемщика, сообщенные им в анкетных данных, не только не стали препятствием в получении кредита, но и в выгодном свете представили заемщика, как честного и надежного клиента.
Как показывает наша жизнь, банк очень часто, и без объяснения причин, отказывает в получении кредита. Согласно банковской статистике, процент отказов в области кредитования значительный и, в среднем, составляет 30%.
Любой банк, прежде чем принять решение о предоставлении кредита, в отношении потенциального заемщика проводит процедуру скоринга (scoring) – схему просчета оценки его платежеспособности и материального статуса. Но, даже при положительном исходе банк может наложить вето на выдачу денег.
Почему это происходит? Причин, почему это происходит и о которых банки не любят распространяться, несколько. Прежде чем приступить к их анализу, отметим, что знание данных причин является не просто информацией для размышления, но именно тем знанием, с помощью которого можно, на порядок, повысить свои шансы на получение банковских денег.
Основные причины отказов в кредите
Итак, на первом месте стоит наиболее распространенная причина отказов в предоставлении кредита - низкий уровень зарплаты и отсутствие возможности подтверждения дополнительных доходов. К примеру, по Москве средний доход сегодня существенно ниже среднего уровня, при котором банк готов выдать кредит на приобретение стандартной однокомнатной квартиры в столице. Если в недавнем прошлом, к числу своих обеспеченных клиентов большинство банков причисляли тех, чей совокупный семейный доход достигал 1, 5 – 2 тысяч американских долларов, то сегодня этой суммы уже недостаточно, чтобы заслужить доверие банковских аналитиков, т.к. оно начинается проявляться только при сумме около 2,5 тысяч. Поэтому, как это ни печально, но доход - одно из главнейших условий для отрицательного или положительного вердикта банка.
Иногда причина отказа в выдаче кредита кроется в том, что заемщик при оформлении заявки на кредит сознательно завысил свой доход. Необходимо отметить, что данный вид обмана банка у потенциальных заемщиков пользуется особой популярностью, так как входит в число труднораскрываемых в силу существования «серых» зарплат в конвертах.
Далее в списке основных причин отказа в кредите идет недостоверная, а иногда и заведомо ложная информация, которая выявляется службой безопасности в результате проверки предоставленных анкетных данных. Лидерами здесь выступают сознательное сокрытие информации о наличии других кредитов и поддельные документы, такие, например, как справки о заработной плате и т.п. Искажение или намеренное внесение ложных сведений при заполнении заявки на кредит чревато, так как указанная информация проверяется сотрудниками банковской службы безопасности.
Если вы желаете получить кредит, то лучше распрощаться с мыслями об обмане или предоставлении «липовых» документов, особенно если таковые (паспорт, диплом и т.д.) сделаны «быстро и дешево» в одной из многочисленных криминальных контор, представители которых услужливо предлагают свои услуги в подземных переходах и на станциях метро. Поддельные документы и справки распознаются очень быстро. Но не только обман в сфере оформления документов может испортить ваши отношения с банком. Большую роль играет и ваше социальное положение. Банковские аналитики негативно реагируют на такие перемены в жизни потенциального клиента, как частые смены места жительства и работы, бракоразводные процессы и проблемы с властями. Логика банка более чем проста. Пока заемщик имеет проблемы в личном или профессиональном плане он не является надежным клиентом, а значит, шансы на то, что банк откажет в кредите, резко повышаются.
Как избежать отказа банка?
Таким образом, чтобы получить кредитную карту или кредит (ипотеку) лучше сделать ставку на правду. В истории банковских взаимоотношений со своими клиентами зафиксированы уникальные случаи, когда негативные факты в биографии заемщика, сообщенные им в анкетных данных, не только не стали препятствием в получении кредита, но и в выгодном свете представили заемщика, как честного и надежного клиента.
