Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Автокредит в Райффайзенбанке

Очередная статья Занимаем.ру посвящена кредитам на приобретение автомобиля, которые предлагает Райффайзенбанк. Мы вкратце расскажем о преимуществах этих программ и основных требованиях, предъявляемых к заемщику и предоставляемым документам.

Что выгодно отличает программы автокредитования Райфайзенбанка от других банков?

1. Минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет всего 15 % от стоимости приобретаемого автомобиля.
2. Минимальные сроки рассмотрения кредитной заявки, банк утверждает, что этот срок составляет всего 1 день.
3. Решение банка действует довольно долго, 4 месяца, это значит, что можно сначала получить подтверждение кредита, а потом спокойно выбирать машину и ждать поставки.
4. Не обязательно заключать договор поручительства с супругой или супругом, а также не нужно её или его согласие на залог.
5. Как и у многих других банков, у Райффайзен по все кредитным программам предусмотрено обязательное страхование приобретаемого автомобиля от рисков ущерба, гибели и хищения (угона) – по сути КАСКО. Но у «австрийцев» первый год страховки можно оплатить за счет кредитных средств.
6. Возможно получение автокредита индивидуальным предпринимателем или учредителем юридического лица (не все банки ждут таких клиентов с распростертыми объятьями).

Определенным недостатком автокредитов Raiffeisen можно считать наличие комиссии за выдачу кредита в размере 5 500 рублей. Других комиссий нет.
Итак, кто может рассчитывать на получение автокредита в Райффайзенбанке?

Автокредит предоставляется лицам старше 23 лет, проживающим и прописанным в регионах, где есть филиалы Райффайзенбанка. Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4-х месяцев. Однако, если вы ранее уже брали кредиты в Райффайзенбанке и своевременно их погашали, то можно иметь стаж на последнем месте работы только один месяц. Лица, привлекавшиеся к уголовной ответственности, автокредит не получат.

Какие документы, необходимо предоставить потенциальному заемщику?
1. Копию всех страниц паспорта вместе с оригиналом.
2. Заверенную работодателем копию трудовой книжки. Если вы ее по каким-то причинам предоставить не можете или не хотите, нужно будет предоставить копию водительского удостоверения или загранпаспорта, или военного билета.
3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. 


Важное примечание: если у вас зарплатная карта Райффайзенбанка, то копию трудовой книжки и справку о доходах предоставлять не нужно, банк сам все увидит по зачислению денежных средств на вашу пластиковую карту.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то для подтверждения доходов вам необходимо будет предоставить копию свидетельства о государственной регистрации, а также копии сданных в налоговую инспекцию деклараций о доходах за предыдущий год и последний отчетный период. Предупрежу сразу, с «нулевыми» декларациями вам кредит не утвердят. Если вы используете систему налогообложения по вмененному налогу, то дополнительно придется предоставить копию кассовой книги или выписку о движении денежных средств по расчетному счету.

Предоставления большинства документов можно избежать, если первоначальный взнос по автокредиту будет более 40 % от стоимости приобретаемого автомобиля.

Если вы являетесь учредителем юридического лица (и вот он, один из «подвохов» Райффайзенбанка, или ваш близкий родственник является учредителем юридического лица), вам придется предоставить копи балансов и отчета о прибылях и убытках за предыдущий год и последний отчетный период обязательно с отметками налоговой инспекции о приеме этой отчетности.

К числу достоинств Райффайзенбанка можно отнести то, что на сайте имеется кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать любые параметры кредита, исходя из суммы, первоначального взноса и срока кредитования. Что немаловажно: вам посчитают минимальный доход, при котором вы сможете получить запрашиваемый кредит.

Отметим одну особенность заключения
кредитного договора в Райффайзенбанке. Как мне удалось выяснить, при получении автокредита вы не подписываете стандартный кредитный договор и договор залога: вместо этого вы подаете заявку на кредит, которая априори является вашим согласием на заключение кредитного договора в виде договора присоединения на условиях, описанных в правилах кредитования. Об опасностях заключения таких договоров мы уже писали в статьях Занимаем.ру.

Итак, мы подробно рассказали, что нужно сделать, чтобы получить автокредит в Райффайзенбанке. Посмотрим теперь, какой же именно кредит можно получить.

По стандартной программе кредитования необходимо предоставить полный пакет документов. Процентная ставка зависит от срока кредитования: при сроке кредитования до трех лет ставка составит 9,5%, на срок от года до трех – 12,5%, 3-6 лет – 13,5%. Максимальная сумма кредита зависит от размера первоначального взноса: от 15 до 40% стоимости машины – максимум 1 500 000 рублей, свыше 40% - 3 000 000 рублей.

Однако есть «подвох» - названные ставки действительны при страховании жизни и здоровья, а иначе плюсуйте 1,5%.

Ну, и перечисленные условия распространяются только на кредиты на иномарки. Если вы будете брать автокредит Райффайзенбанка на приобретение отечественного автомобиля – ставки будут на 2% выше.

Есть специальная программа автокредитования для нежелающих предоставить копию трудовой книжки. В этом случае достаточно предоставить только паспорт и второй документ. Однако по такому кредиту процентная ставка будет на 3% выше, чем по стандартному кредиту.

Есть у Райффайзенбанка и
кредит на приобретение подержанного автомобиля. Однако требования к приобретаемому автомобилю у банка достаточно «жесткие»:
- приобретать можно только иномарку и только у официального дилера,
- возраст автомобиля должен быть не более 4-х лет,
- автомобиль по ПТС имел не более 4-х собственников, кстати, последний собственник не должен быть близким родственником.

Минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет 20%, а для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса – 40%. При сроке кредита до пяти лет ставка по кредиту составит 15,5%.

Если вы хотите приобрести машину в кредит у неофициального дилера, то эта компания обязательно должна быть партнером Райффайзенбанка. Процентная ставка по кредиту будет еще больше – 18,4%, но и требования к автомобилю «помягче»: допускается возраст до 15 лет (на момент окончания кредитного договора).

Существует вариант кредитования по схеме «trade-in». Условия достаточно разнообразные, но применимы только к официальным дилерам.

Есть у Райффайзенбанка достаточно уникальная программа рефинансирования автокредитов, полученных в других банках. Условия перекредитования такие же как, и при предоставлении стандартного кредита или по двум документам.

Еще одна эксклюзивная программа – это возможность приобретения в кредит мотоциклов, квадроциклов, снегоходов, гидроциклов, реактивных катеров, родстеров. При сроке кредита до трех лет ставка составляет 18%, а минимальный платеж должен быть не менее 40%.

Ну, и как у любого «порядочного» банка, среди автокредитов Райффайзенбанка есть совместные программы с автодилерами: - Chevrolet, единственное значимое отличие от стандартных программ – это больший срок кредитования – до семи лет; - Opel, программа «Новый Opel Astra за 5 000 рублей в месяц» - «красивая» маркетинговая уловка: на самом деле вы покупаете автомобиль по схеме «trade-in» с фиксированной ежемесячной платой; - Volvo и Suzuki, вот тут интереснее: ставка по кредиту уменьшается на 1,5 %; - Hundai, Mitsubishi, по этим программам вы получите специальные скидки от дилера. Есть, кстати говоря, у Райффайзенбанка и варианты кредитования без первоначального взноса. Распространяются они только на автомобили Chevrolet Lacetti, Chevrolet Aveo и Hyundai i30. Впрочем, ставка по таким кредитам чуть выше стандартной, она составляет 16,4 % годовых.
 


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: